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• 14:09, 19 de julio de 2016
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Los atrasos de los rusos en el pago de sus préstamos han alcanzado cantidades astronómicas. Según datos analíticos de United Credit Bureau, el volumen de deuda vencida sobre préstamos minoristas (excluidas las hipotecas) durante el primer trimestre de 2016 ascendió a 1,07 billones de rublos. Para hacer realidad sus planes y deseos, muchos rusos recurren a la ayuda de los bancos para obtener préstamos. Sin embargo, al firmar un contrato de préstamo, no todos los ciudadanos cumplen con sus condiciones.

Foto lc-dv.ru

Estas personas, aprovechando hábilmente el hecho de que el cobro de deudas lleva mucho tiempo, no pudieron devolver el dinero al banco durante años. Los bancos, al darse cuenta de que la mentalidad rusa en este asunto debe combatirse con otros métodos, tomaron la iniciativa de simplificar el procedimiento de cobro de las deudas crediticias. Y así, la Duma del Estado adoptó una ley que simplificó significativamente el procedimiento para que los bancos cobren las deudas crediticias.

Ahora, después de que la ley entre en vigor, los bancos podrán recurrir a la ayuda de alguaciles, sin pasar por los tribunales.

Los especialistas de la empresa jurídica Markelov Group hablaron sobre cómo afectarán estas innovaciones legislativas a los prestatarios.

"Ahora los bancos tienen la oportunidad de elegir la forma más cómoda y eficaz de cobrar las deudas crediticias", explica el especialista jefe de la empresa. Olga Zinnatulina. - Los motivos para el cobro de deudas por préstamos están previstos en la Ley federal "sobre crédito al consumo". (préstamo)". Si el préstamo está vencido por más de 60 días calendario, dicho préstamo está sujeto a reembolso anticipado. En pocas palabras, si la persona que obtuvo el préstamo no ha depositado fondos durante dos meses, el banco tiene derecho a comenzar "El prestamista, es decir, el banco que emitió el préstamo, está obligado a proporcionar al notario pruebas de la indiscutibilidad de sus créditos contra el deudor, así como documentos que confirmen que el prestatario ha sido notificado de la deuda que tiene."

“De hecho, el banco puede enviar a una persona una carta certificada con un inventario de los anexos, en la que notificará al deudor el importe de la deuda. Y eso será suficiente. Es importante que el banco envíe todas las cartas a la dirección indicada en su pasaporte y que usted indicó en su solicitud de préstamo. En consecuencia, los tribunales y los alguaciles no aceptarán excusas como "ya me he mudado" o "indiqué por error la dirección incorrecta". La orden de ejecución del notario, en este caso, reemplaza la decisión judicial, ya que después de contactar al notario, el banco puede enviar inmediatamente los documentos a los alguaciles para su cobro”.

Comentarios del abogado Vadim Markélov.

Sólo se permite recuperar extrajudicialmente el monto del préstamo especificado en el contrato y los intereses adeudados. Si el prestatario no está de acuerdo con el monto de la deuda que se está cobrando, puede intentar impugnarla ante los tribunales. Pero según la mayoría de los representantes de la comunidad jurídica, el deudor no tiene ninguna posibilidad de ganar el litigio.

El auto de ejecución se dicta en ausencia del deudor. El notario enviará al prestatario sin escrúpulos un aviso de que el acreedor tiene derecho a recurrir a los alguaciles para cobrar la deuda.

“Cabe señalar que no en todos los casos los bancos pueden contactar a los notarios. Así, un notario no podrá emitir un auto de ejecución si la deuda del préstamo es superior a dos años. Las innovaciones no afectarán a las deudas hipotecarias, ya que la Ley Hipotecaria prohíbe la ejecución extrajudicial de locales residenciales propiedad de un particular”.

El socio director del Grupo Markelov dice Pavel Nepomnyashchy.

Si el banco tiene la intención de cobrar una multa en virtud de un contrato de préstamo, deberá utilizar los métodos anteriores.

El nuevo método de cobro de deudas se presenta como una alternativa a recurrir a los cobradores y acelerar el cobro de deudas. Sin embargo, según el abogado Vadim Markelov, evaluando objetivamente los resultados del trabajo de los alguaciles, hoy en día es poco probable que los bancos rechacen masivamente los servicios de las agencias de cobranza. Y además, esto no afectará en modo alguno el cobro real de las deudas vencidas. Después de todo, si una persona ya se ha convertido en deudor y no tiene nada para pagar la deuda, entonces, ¿qué diferencia hay cuando el banco recibe un documento legal para cobrarle dinero, en tres meses o en un año? Esto no afectará su capacidad para pagar la deuda de ninguna manera. En consecuencia, analiza el experto, las nuevas disposiciones de la ley sólo afectarán al efecto, pero no a la causa.

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Al redactar un contrato de préstamo, lo último en lo que piensa el prestatario es que puede llegar un momento en que la situación financiera no permita pagar la deuda del préstamo. Sin embargo, en la vida pueden ocurrir las situaciones más difíciles, cuya consecuencia será un préstamo en el aire.

Consecuencias del retraso

Los primeros pasos que dará el banco para cobrar la deuda son recordatorios y conversaciones telefónicas. Quizás los empleados del departamento de crédito propongan reestructurar la deuda existente.

Pero si el prestatario no prevé cambios significativos en su situación financiera para mejorar en el futuro, la mayoría de las veces no podrá refinanciar con otro banco ni cambiar los términos del acuerdo actual. El comportamiento más común del cliente es suspender completamente los pagos e ignorar al banco.

Entonces, el banco sólo tiene dos formas de salir de la difícil situación de un préstamo problemático: vender la deuda a una agencia de cobranza o cobrar judicialmente. La consideración del reclamo en los tribunales es la mejor opción para el deudor.

Dado que los conocimientos jurídicos no son el punto fuerte de los prestatarios rusos, la mera mención de un juicio inminente puede causarles pánico. De hecho, si el prestatario se encuentra en una situación financiera difícil, este proceso puede ser la salida más eficaz.

Ventajas del juzgado para el deudor:

1. El interés del préstamo se calcula en el momento en que el banco presenta una solicitud ante el tribunal; como resultado, el monto total de la deuda es significativamente menor de lo que habría que pagar de la manera habitual.
2. El prestatario tiene el derecho garantizado a presentar una petición para reducir o cancelar las multas y sanciones acumuladas, devolver la prima de seguro pagada y aplazar la ejecución de una decisión judicial.
3. En la mayoría de los casos, es el tribunal quien libera al prestatario de una parte importante de la deuda, dejando sólo el "cuerpo" y los intereses devengados a la tasa especificada en el acuerdo de cobro.

Es muy importante que el cliente indique sus requisitos según el art. 333 del Código Civil (nuevo cálculo de sanciones). Según las estadísticas, sólo el 10% de todos los deudores hacen uso de los derechos que les garantiza la ley. Pero el grueso de la deuda consiste en multas e intereses de demora.

Por supuesto, también existen desventajas. Si tiene un empleo oficial, es posible que deba pagar el 50% de sus ingresos mensualmente para saldar la deuda; si tiene propiedades, pueden ser embargadas y vendidas.

Pero lo más importante es que la información al respecto se ingresará en su CI, lo que generará problemas en el futuro si solicita un préstamo nuevamente.

¿Puede un banco ganar un caso sin una audiencia judicial?

El banco puede ejercer su derecho a obtener una orden judicial para cobrar la totalidad de la deuda directamente, sin pasar por el procedimiento de reunión, basándose en la presentación de una solicitud ante el tribunal de primera instancia. Si se cumple tal requisito, la orden entra en procedimiento de ejecución.

Esta opción “ligera” para resolver el problema del cobro es sumamente conveniente para la empresa bancaria, pero desventajosa para el deudor. Durante el proceso, el prestatario puede presentar pruebas de que actualmente no puede realizar pagos regulares.

Podría ser:

• el alta hospitalaria,
• aviso de reducción de personal en el trabajo,
• orden de despido por jubilación.

En el mismo caso, si no hubo reunión y usted se enteró de la existencia de una decisión sobre su caso después del hecho, puede apelarla. Para ello, dentro de los plazos que marca la ley, se interpone recurso de apelación ante el organismo que emitió el documento con la decisión. Hablamos de esto con más detalle.

¿Cómo se hará cumplir la decisión judicial?

Una vez tomada la decisión, el proceso de ejecución pasa a los alguaciles, quienes deberán enviar la correspondiente demanda al deudor por correo. Y aquí es mejor no dejar que las cosas sigan su curso, sino participar activamente en la resolución del problema.

1. Dentro de los 10 días siguientes a la recepción de la solicitud, puede presentar una solicitud al tribunal de primera instancia para que se posponga la ejecución de la decisión por un período determinado. Aquí también puedes solicitar un plan de cuotas para amortizar los pagos del préstamo, tanto para el propio prestatario como para sus avalistas. En la mayoría de los casos, complacerán al deudor si están convencidos de que no tiene intención de cometer fraude.
2. No ignore las citaciones que le enviarán los alguaciles. Su responsabilidad directa es implementar la decisión recibida. Y para no recurrir a medidas extremas en forma de arresto y confiscación de bienes, es mejor que el deudor redacte voluntariamente un acuerdo sobre la retención de una determinada cantidad para saldar la deuda.
3. Si tiene ingresos oficiales que recibe en una cuenta bancaria, esta empresa puede recibir una carta para bloquear su cuenta o una orden para retener hasta el 50% de su monto mensualmente. También se incautan depósitos.
4. Si la deuda es grande, entonces se puede iniciar un procedimiento para confiscar la propiedad; esto incluye casi todo lo que está registrado a su nombre o que se encuentra en su apartamento, y supuestamente vale más de 10,000 rublos. Si la vivienda es única no podrán tomarla, sin embargo, si está hipotecada o pignorada en el banco, entonces esta regla no se aplica a ella.

Puede encontrar más información sobre cómo demandar a los bancos en esta página.

¿Qué conclusiones se pueden sacar?

El litigio con un banco es definitivamente bueno para el prestatario, porque una alternativa puede ser la interacción con cobradores de deudas que no son ceremoniosos con los deudores, extrayendo sus deudas por todos los medios disponibles, y no siempre legales.

Los bancos más grandes en términos de volumen de préstamos a particulares han comenzado recientemente o planean utilizar un procedimiento simplificado para cobrar deudas minoristas en un futuro próximo. Para hacer esto, basta con incluir en el contrato de préstamo una cláusula sobre la posibilidad de cobrar los pagos vencidos de préstamos minoristas sin corte, sobre la base de una orden de ejecución notarial de manera indiscutible, escribe Kommersant.

Los bancos adquirieron este derecho gracias a las modificaciones de los "Fundamentos de la legislación sobre notarios" que entraron en vigor en julio. Raiffeisenbank, Home Credit Bank y Russian Standard comenzaron a incluir la cláusula correspondiente en los contratos de préstamo en octubre. , VTB 24, VTB y Rosbank planean hacer esto a partir de enero y ahora están "adaptando los procesos al nuevo mecanismo".

La orden de ejecución de un notario es una orden para cobrar con fuerza el monto de la deuda a favor del acreedor o para reclamar la propiedad del deudor. Para su aplicación, la mención de tal posibilidad por parte del prestamista deberá constar en los contratos de préstamo o en acuerdos adicionales a los mismos. Si hay una cláusula en el acuerdo, después de recibir la orden de ejecución del notario, el banco puede recurrir inmediatamente a los alguaciles para cobrar la deuda, sin pasar por el tribunal.

El banco puede recibir una orden de ejecución si el préstamo está vencido por más de dos meses. La norma se aplica a los acuerdos celebrados después de la entrada en vigor de las modificaciones, o a los acuerdos antiguos si hay un acuerdo adicional firmado por ambas partes.

La principal ventaja del nuevo mecanismo para los bancos es el aumento de la velocidad de cobro. Además, se reducirán los costos del acreedor para obtener una orden de ejecución; en particular, el monto de la tasa estatal para obtener una orden de ejecución es generalmente menor que para acudir a los tribunales.

Mientras tanto, según los activistas de derechos humanos, la nueva norma es un gran problema para los ciudadanos. "Los prestatarios ni siquiera tendrán la oportunidad de entablar negociaciones, defender sus derechos, sus deudas se cobrarán automáticamente", teme Dmitry Yanin, presidente de la junta directiva de la Confederación Internacional de Sociedades de Consumidores.

No sólo los deudores, sino también los cobradores profesionales pueden verse afectados por la aplicación del nuevo procedimiento simplificado de cobro de deudas por parte de los bancos. Sin embargo, todo dependerá de la amplitud con la que los bancos apliquen en la práctica el nuevo mecanismo, afirman los participantes del mercado. Como explicó el jefe del departamento jurídico de la Cámara Federal de Notarios, Alexander Sagin, la orden de ejecución notarial permite cobrar sólo la totalidad de la deuda y los intereses previstos en el contrato de préstamo, pero no sanciones ni multas. Además, los bancos aún tienen que determinar para qué montos y tipos de préstamos este método particular de cobro es más efectivo.

La disponibilidad de préstamos bancarios es un arma de doble filo. Por un lado, esto es bueno. Siempre puede obtener recursos adicionales para convertir sus planes e ideas en realidad. Por otro lado, es malo. Muchos rusos están acostumbrados literalmente a “vivir a crédito”.

Todas las compras importantes y, a veces, los productos alimenticios, se realizan con fondos de crédito. Muchos prestatarios no pueden hacer frente a una carga de deuda tan elevada. Sobreestiman sus capacidades financieras y ya no pueden cumplir con sus obligaciones con el acreedor.

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¿Qué esperar en esta situación? ¿Cuál es el procedimiento de cobro de deudas del banco hoy? Estas preguntas son relevantes para muchos rusos.

Provisiones generales

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank y otros bancos rusos anuncian activamente sus programas de préstamos. Pero su principal objetivo no es regalar dinero, sino obtener el máximo de ingresos. Para los préstamos, los bancos no utilizan sus propios fondos, sino fondos prestados.

Los individuos son depositantes y son los principales “patrocinadores” de las instituciones financieras. Si los prestatarios no reembolsan los préstamos recibidos, el banco no podrá cumplir con sus obligaciones con los depositantes. Por tanto, utilizarán todos los métodos posibles para cobrar la deuda.

Tan pronto como los clientes tienen dificultades para pagar sus préstamos, comienzan a esconderse de los bancos, agravando así su situación. La entidad financiera no tiene más remedio que iniciar el proceso de cobro de la deuda. En primer lugar, este procedimiento es necesario para obtener una decisión judicial sobre el pago total forzoso de la deuda del préstamo.

Pero el cliente puede aprovechar esta situación. En particular, presentar una petición de respuesta al tribunal para revisar la deuda a la baja. El artículo 333 del Código Civil establece que el tribunal podrá anular o reducir las multas excesivamente elevadas.

Si construye su defensa de manera competente, es muy posible que el monto del reclamo del banco se reduzca significativamente. Pero es muy difícil afrontar esta situación sin la ayuda de un abogado cualificado. Es muy posible que necesite ponerse en contacto con una agencia legal y pagar los servicios de un especialista.

Diferencias fundamentales

La presencia de deudas vencidas no es sólo un problema para el prestatario, sino también para el banco. Las instituciones financieras hacen todo lo posible para no llevar el caso a los tribunales. Ninguna de las partes necesita costos adicionales para el litigio. Por ello, se ofrecen al cliente programas de reestructuración de deuda y prórroga del contrato.

Al prestatario se le puede incluso reducir el tipo de interés y concederle unas vacaciones crediticias. Pero todo esto depende de qué tan válido sea el motivo de la deuda vencida.

Atrasado

Dependiendo del motivo de la deuda, los morosos se dividen en las siguientes categorías:

El proceso previo al juicio comienza cuando el banco contrata a los cobradores para que ayuden. Delega en la agencia el derecho de representar sus intereses. También se divulga el secreto bancario: se informa el número del contrato de préstamo, la dirección residencial y de registro del prestatario, los números de contacto e información sobre la propiedad del deudor.

En general, toda la información que pueda resultar útil para el cobro de deudas. Esto se considera un cobro de deudas simplificado por parte del banco. Si ni los cobradores ni el servicio de seguridad lograron el resultado deseado, se desarrolla un nuevo esquema para trabajar con el deudor.

En particular, se recopila información sobre la disponibilidad de activos que pueden venderse para pagar deudas.

También se está considerando un plan de reestructuración de préstamos y su versión final se discute con el prestatario.

sin juicio

Con la aprobación de la Ley No. 360-FZ, los bancos recibieron el derecho de exigir el pago de la deuda sin decisión judicial.

Este procedimiento se realiza según el siguiente esquema:

1. La institución financiera informa al prestatario acerca de contactar a un notario para 14 dias.
2. El banco paga los servicios notariales para el respaldo del contrato de préstamo.
3. Proporciona al notario un contrato de préstamo.
4. El notario indica en el contrato que se ha realizado una inscripción ejecutiva y pone su visa.
5. En el plazo de tres días hábiles, el deudor recibe una notificación del notario.
6. El alguacil inicia su labor para cobrar la deuda sin decisión judicial.

Según este esquema, el banco sólo puede devolver la deuda principal y los intereses acumulados. Para cobrar daños punitivos, se requiere permiso judicial.

El prestatario tiene derecho a impugnar las acciones del banco ante los tribunales en el lugar de la notaría. Para presentar una reclamación, el cliente sólo tiene 10 días. La cuenta atrás comienza a partir de la fecha en que se conoció la imposición de la orden de ejecución.

El cobro de deudas sin procedimiento judicial es imposible en los siguientes casos:

• el prestamista es una organización de microfinanzas;
• el contrato de préstamo contiene una disposición según la cual la deuda sólo puede cobrarse mediante procedimientos legales;
• el período de deuda excede 24 meses;
• sobre préstamos hipotecarios.

La orden de ejecución contiene información sobre el monto de la deuda, los intereses devengados y los costos del banco para pagar los servicios notariales. Así, la inscripción del notario tiene la misma fuerza que un auto de ejecución. Después de la aprobación de la Ley No. 360-FZ, los prestatarios se encontraron en condiciones desiguales.

A las instituciones financieras se les han otorgado mayores poderes para tratar con los morosos. Así que ten cuidado. Piénselo detenidamente antes de firmar un acuerdo adicional ofrecido por el banco.

Alternativa a los coleccionistas

A los bancos se les dio el derecho de exigir el pago de la deuda sin una decisión judicial para que se negaran a cooperar con los cobradores. Como resultado, el procedimiento de recaudación será más transparente y civilizado.

Pero las opiniones sobre este tema están divididas. Mucha gente cree que el trabajo de los coleccionistas es más eficaz que el de los alguaciles. Si el prestatario no tiene ninguna propiedad, el alguacil no podrá confiscar nada.

En consecuencia, la deuda seguirá pendiente. Los cobradores ejercen una presión psicológica extrema sobre el cliente y lo obligan a saldar la deuda. Por eso los bancos seguirán recurriendo a sus servicios.

Procedimientos de reclamación y escrito

La forma más confiable de obligar a un cliente a pagar una deuda es presentar un reclamo ante los tribunales. La reclamación quedará satisfecha sólo si el demandante aporta pruebas suficientes de la existencia de obligaciones de deuda.

Una vez recibida la orden de ejecución, el banco puede ponerse en contacto de forma independiente con el empleador del prestatario para obligarle a pagar la deuda con su salario. Pero esta opción es posible si el monto de la deuda no excede 25 mil rublos.

Pero en la mayoría de los casos, el cobro de deudas lo llevan a cabo los alguaciles.

En el proceso judicial no hay demandante ni demandado, sólo acreedor y deudor, y la consideración de este caso requerirá un mínimo de tiempo, porque el tribunal simplemente acepta una orden de cobro de la deuda.

Los procedimientos judiciales son posibles si se dispone de varios documentos:

• acuerdo notariado;
• recibos de préstamos de dinero;
• acuerdos de pago por bienes o servicios prestados.

El deudor tiene derecho a impugnar la orden judicial si no está de acuerdo con los requisitos del banco.

Esquema estándar de cobro de deudas bancarias

Para tratar con los deudores, los bancos utilizan la siguiente metodología:

1. Se envían cartas al cliente exigiendo el pago de la deuda, lo llaman a él y a sus familiares y averiguan el motivo del impago.
2. Contactar a agencias de cobranza para obtener ayuda. Sus empleados utilizan métodos más duros en su trabajo y muy a menudo recurren a amenazas.
3. Ir a la corte. Si el monto de la deuda no excede 500 mil rublos, entonces el banco puede ponerse en contacto con el magistrado y obtener una orden judicial. Este documento es tanto una decisión como un auto de ejecución.
4. Procedimientos de ejecución basados ​​en orden judicial.

El procedimiento no siempre incluye todos estos pasos. A veces basta con que el prestatario se comunique con los cobradores o con el servicio de seguridad para poder pagar la deuda. Además, una institución financiera puede reestructurar la deuda y resolver este problema de manera amistosa.

Últimos cambios en el procedimiento.

La aprobación de la Ley No. 230-FZ introdujo cambios en el trabajo de las agencias de cobranza. Las nuevas normas entrarán en vigor en 2019. Ahora los cobradores tienen prohibido llamar a los deudores por la noche y difundir información sobre ellos.

El cliente tiene el derecho legal de negarse a comunicarse con los cobradores de deudas. Para ello deberá redactar la carta correspondiente y enviarla al acreedor.

Si el prestatario no puede pagar la deuda, entonces:

• intenta negociar con el banco para reducir el pago mensual;
• solicita vacaciones de crédito;
• inicia el procedimiento de quiebra.

Pero el último punto es bastante controvertido, ya que el título de "quiebra" tiene muchas consecuencias negativas para el prestatario.

¿Qué influye en la decisión?

Anteriormente se creía que durante los procedimientos de cobro de deudas la decisión siempre sería a favor de la institución financiera. Pero en los últimos años, los prestatarios cuestionan cada vez más la legalidad del acuerdo celebrado y el monto de la deuda acumulada.

El monto de las multas y sanciones acumuladas sólo podrá reducirse si el cliente proporciona pruebas irrefutables de la inconmensurabilidad de la multa y la deuda principal.

Es muy difícil invalidar un contrato por completo. Pero es muy posible cuestionar algunos de sus puntos. Por ejemplo, la orden de pago de la deuda, cesión de datos del cliente a terceros. Pero el prestatario debe recordar que el plazo de prescripción para este tipo de emisiones es de tres años. Si este plazo ha finalizado, sus requisitos no quedarán satisfechos.

Así, podemos sacar la siguiente conclusión. Siempre es más fácil prevenir un problema que solucionarlo. No solicite un préstamo si no está 100% seguro de sus capacidades financieras. Y si se encuentra en una situación financiera difícil, no se esconda del acreedor. Solicite un aplazamiento o reestructuración. No lleve el asunto a los tribunales, resuelva este problema de manera pacífica.

Se lleva a cabo de acuerdo con el principio de que, en caso de insuficiencia de bienes, los cónyuges están obligados a asumir la responsabilidad solidaria de las obligaciones de deuda.

¿En qué condiciones es posible cobrar los salarios? Lea más.

Las tendencias en los cambios en la legislación en el campo de la regulación de los préstamos bancarios muestran, por un lado, la restricción de las actividades de cobranza y, por otro, la dotación de los bancos de poderes cada vez mayores para cobrar deudas de forma independiente.

Uno de los primeros cambios legislativos en esta área fue un aumento de 10 veces en el monto de los requisitos para obtener una orden judicial: de 50 a 500 mil rublos. La Resolución del Tribunal Supremo de 2015 también contribuyó, permitiendo efectivamente a los alguaciles embargar y imponer restricciones a la única vivienda del deudor. Hoy ha aparecido otra innovación legislativa: el derecho de los bancos al cobro extrajudicial de deudas de préstamos sobre la base de una orden de ejecución notarial.

Características del cobro extrajudicial de deudas crediticias por parte de los bancos.

La posibilidad de iniciar el cobro forzoso de una deuda sobre la base de una orden de ejecución notarial existía antes; nada ha cambiado a este respecto. Sin embargo, antes de las modificaciones introducidas en la legislación sobre actividades notariales en el verano de 2016, ese derecho sólo surgía previa certificación notarial del contrato de préstamo, lo que nunca se hizo. Ahora bien, la posibilidad de realizar el cobro de forma indiscutible sobre la base de un auto de ejecución notarial en virtud de contratos de préstamo es una norma directamente consagrada en la ley, y no importa en absoluto si el contrato es o no, como otras transacciones. , fue certificado por un notario. Las únicas excepciones son los microcréditos.. Esta disposición legislativa no se aplica a los préstamos hipotecarios debido a las peculiaridades y naturaleza de los cobros que se realizan sobre los mismos. Las deudas crediticias restantes pueden ser cobradas por los alguaciles sólo sobre la base de una solicitud recibida del banco y un contrato de préstamo sobre el cual se ha emitido una orden de ejecución notarial.

Algunos matices:

1. La autoridad del banco para cobrar la deuda del préstamo mediante la obtención de una orden notarial de ejecución del contrato y la posterior apelación ante los alguaciles debe estar contenida en los términos del contrato de préstamo. Esto significa que al firmar un acuerdo o un acuerdo adicional al mismo, el banco informa formalmente al prestatario de este derecho y está de acuerdo con él.
2. El banco está obligado a notificar al deudor sobre la deuda por escrito y 2 semanas antes de la solicitud prevista al notario, pero el prestatario no puede influir en el proceso excepto para saldar la deuda.
3. Solo se pueden cobrar sin disputa las deudas que no tengan más de 2 años en el momento de solicitar una orden de ejecución.
4. Para los alguaciles, la orden de ejecución de un notario sobre un contrato de préstamo y una decisión judicial sobre el cobro son equivalentes, es decir, pueden inmediatamente, al recibir los documentos del banco, iniciar un procedimiento de ejecución de la misma manera que si fuera una orden o decisión judicial. a este respecto se había recibido auto de ejecución.
5. El monto de la deuda, el período de retraso y otras circunstancias de la formación de la deuda sobre el préstamo no importan, lo que permite al banco decidir de forma independiente cuándo exactamente comenzar el cobro forzoso, después de un par de días de retraso o en cualquier momento. durante el período de 2 años de formación y acumulación de deuda.
6. No se prevé la participación del deudor en el proceso de obtención de la orden de ejecución notarial. Formalmente, puede enterarse del inicio del proceso a partir de la notificación del banco, pero de hecho, cuando ya ha llegado una llamada al alguacil o una notificación suya.
7. No existe un procedimiento especial para apelar las acciones de un banco, notario, alguaciles o sus decisiones. El prestatario-deudor deberá actuar de manera general, acudiendo de forma independiente a los tribunales si hay desacuerdo con el monto de la recuperación, las acciones (decisiones) de los participantes en el procedimiento u otras circunstancias.

La posición de los bancos frente a las innovaciones

Hoy en día, los bancos valoran positivamente la decisión de los legisladores, que de hecho amplía la gama de herramientas para obligar a los deudores a pagar los préstamos. Al mismo tiempo, muchos representantes del sector bancario todavía hablan con cautela sobre la posible actividad de las entidades de crédito en este ámbito de la recaudación.

Lo más probable es que cada banco adopte un enfoque individual al considerar una situación de deuda específica. Pero en el caso de deudas problemáticas masivas, numerosos retrasos por parte del prestatario o la evidente incapacidad de este último para cumplir con sus obligaciones, la decisión será inequívoca. Además, el monto del cobro mediante auto de ejecución puede incluir no solo la deuda principal y los intereses, sino también sanciones, así como los costos bancarios asociados con las acciones notariales. La alternativa extrajudicial también parece más eficaz: de la misma manera que el tribunal estudia los materiales del caso, ni siquiera el magistrado, al dictar una orden, el notario. Por tanto, es posible que en un futuro próximo el cobro extrajudicial supere seriamente a la emisión de órdenes judiciales en cuanto al número de procedimientos, por no hablar de los procedimientos judiciales.