ธนาคารตรวจสอบได้อย่างไรว่าบุคคลนั้นทำงานหรือไม่ เอกสารการกู้ยืมมีการตรวจสอบอย่างไร?

05.11.202227.05.2017

กระบวนการที่ใช้เวลานานและมีความรับผิดชอบที่สุดสำหรับธนาคารในการทำงานกับผู้กู้คือการตรวจสอบว่าเป็นไปตามข้อกำหนดทั้งหมดของโปรแกรมการให้ยืมและนโยบายการให้คะแนนภายใน ดังนั้นเพื่อให้เข้าใจว่าธนาคารตรวจสอบผู้กู้อย่างไรจึงควรพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมในแต่ละขั้นตอนของขั้นตอน

การตรวจสอบเอกสารประจำตัว

เป็นมูลค่าการจดจำว่าธนาคารไม่ออกเงินกู้ตามสำเนาเอกสาร ดังนั้นหนังสือเดินทาง รหัสประจำตัวประชาชน และเอกสารอื่นๆ จะต้องเป็นต้นฉบับที่มีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยทั้งหมดเท่านั้น ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือสมุดงานซึ่งต้องเก็บไว้ที่องค์กร นอกจากนี้ พนักงานธนาคารแต่ละคนสามารถตรวจสอบความถูกต้องของสำเนาสมุดงานผ่านการร้องขออย่างเป็นทางการ ณ สถานที่ทำงานของผู้กู้

สิ่งสำคัญคือต้องทราบด้วยว่าหากมีข้อบกพร่องหรือรอยเปื้อนเพียงเล็กน้อยในเอกสารแสดงตน ถือว่าไม่ถูกต้อง และเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะปฏิเสธทันทีแม้เริ่มกรอกใบสมัคร ไม่มีคำอธิบายใดๆ เช่น “เด็กเขียนด้วยปากกา” หรือ “เผลอฉีกเมื่อหยิบออกจากกระเป๋า” จะไม่ช่วยอะไร ดังนั้นคุณจะต้องไปออกเอกสารที่เสียหายใหม่

ธนาคารตรวจสอบหนังสือรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบอย่างไร?

การยืนยันความเป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้โดยลูกค้าเป็นขั้นตอนที่ค่อนข้างสำคัญในกระบวนการตรวจสอบ สำหรับสิ่งนี้จำเป็นต้องมีใบรับรอง 2-NDFL ในขั้นต้น เจ้าหน้าที่สินเชื่อตรวจสอบโครงสร้างด้วยสายตาว่าเป็นไปตามคำสั่งหมายเลข ММВ-7-3/611@ ลงวันที่ 17/11/2010 ของ Federal Tax Service of Russia ภายใต้การแก้ไขหมายเลข ММВ-7-3/909@ วันที่ 06.12.2011 ควรมีลักษณะเช่นนี้

เป็นที่น่าสังเกตว่าการเบี่ยงเบนเพียงเล็กน้อยจากแบบฟอร์มมาตรฐานจนถึงการพิมพ์ผิดในวันที่ของคำสั่งในโครงสร้างเป็นการละเมิดและสามารถคำนวณได้ว่าเป็นการปลอมแปลงเอกสาร สำหรับเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่มีประสบการณ์แล้ว การระบุข้อบกพร่องหลักนั้นไม่ใช่เรื่องยาก

ขั้นตอนต่อไปในการตรวจสอบคือการตรวจสอบองค์กรที่ระบุในใบรับรองสำหรับการลงทะเบียนของรัฐใน Unified State Register of Legal Entities พนักงานธนาคารทำได้ในเวลาไม่กี่วินาทีโดยป้อนหมายเลขประจำตัวขององค์กรหรือนายจ้างบนเว็บไซต์ของ Federal Tax Service

หลังจากนั้นเจ้าหน้าที่สินเชื่อก็เริ่มโทรเข้ามาที่บริษัท ด้วยการดำเนินการนี้ จะมีการตรวจสอบความแตกต่างสองประการ อย่างแรกคือการติดต่อของหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุในใบรับรอง ประการที่สอง - ในแผนกบัญชีมีการระบุว่าลูกค้าทำงานในองค์กรจริง ๆ หรือไม่และตำแหน่งใดที่เขาครอบครอง

ความแตกต่างเมื่อตรวจสอบใบรับรองรายได้

เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การจดจำว่า 2-NDFL จะไม่มีการแก้ไขหรือรอยเปื้อน หากมีอยู่เอกสารจะถือว่าไม่ถูกต้องและจำเป็นต้องเรียกร้องการผลิตใหม่จากนักบัญชีหรือผู้ประกอบการ

หากผู้ตรวจสอบสินเชื่อสงสัยในความน่าเชื่อถือของเงินเดือนที่ระบุ เขาจะชี้แจงรายได้เฉลี่ยของประชาชนที่มีตำแหน่งที่เกี่ยวข้องในอุตสาหกรรมที่คล้ายคลึงกันในภูมิภาคที่ลูกค้าทำงานอยู่ ในกรณีที่มีความคลาดเคลื่อนมาก จะมีการร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังแผนกบัญชีขององค์กรเพื่อให้ข้อมูลนี้

ธนาคารตรวจสอบประวัติเครดิตอย่างไร?

ขั้นตอนการตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้แม้ว่าจะใช้ความพยายามน้อยกว่า แต่ก็มีความสำคัญไม่น้อยไปกว่าการตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL ธนาคารทำงานอย่างใกล้ชิดกับสำนักงานอ้างอิงเครดิต (CHB) เกือบทั้งหมด และกระบวนการถ่ายโอนข้อมูลระหว่างกันนั้นเป็นไปโดยอัตโนมัติทั้งหมด

สถาบันสินเชื่อส่งข้อมูลระบุตัวตนที่จำเป็นของลูกค้าไปยังสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่ให้ความร่วมมือด้วย จากนั้นแต่ละสำนักจะสร้าง ประวัติเครดิตประชาชนที่สนใจและส่งกลับมายังธนาคาร ทั้งหมดนี้ทำผ่านช่องทางการสื่อสารที่ปลอดภัยเป็นพิเศษในระยะเวลาอันสั้น (บางครั้ง 15 นาทีก็เพียงพอสำหรับการวิเคราะห์ที่สมบูรณ์)

ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของลูกค้ามีให้ในรูปแบบของตารางที่มีองค์ประกอบสามส่วน ส่วนแรกคือข้อมูลส่วนบุคคล ประการที่สองคือข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับสินเชื่อที่มีอยู่พร้อมวันที่ลงทะเบียน จำนวนเงินและดอกเบี้ย ประการที่สามคือข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ปิดแล้ว จากรายงานนี้ ผู้ให้กู้จะวิเคราะห์ผู้กู้สำหรับภาระหนี้สินของตน และการปฏิบัติตามคุณภาพของลูกค้าด้วยนโยบายการให้คะแนน

การตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคล

หลังจากกรอกแบบสอบถามและดำเนินการตรวจสอบข้างต้นแล้ว พนักงานธนาคารต้องทำสองขั้นตอนง่ายๆ ประการแรกคือการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อมูลอย่างเป็นทางการที่มีอยู่แล้วจากเอกสารด้วยข้อมูลที่ลูกค้าให้ไว้ ประการที่สองคือการโทรไปยังหมายเลขโทรศัพท์ติดต่อที่ระบุในแบบสอบถามเพื่อตรวจสอบข้อมูลที่ผู้กู้ให้ไว้

การสื่อสารกับญาติหรือคนรู้จักดำเนินการในรูปแบบของ "คำถาม - คำตอบ" ผู้ตรวจสอบสินเชื่อถามคำถามที่เขาสนใจและตรวจสอบคำตอบที่ได้รับพร้อมข้อมูลที่ระบุในแบบสอบถาม

เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การจดจำว่าความแตกต่างระหว่างข้อมูลจากเอกสารทางการหรือที่ได้รับจากบุคคลที่ติดต่อกับข้อมูลส่วนบุคคลจะลดโอกาสในการได้รับเงินกู้ ท้ายที่สุดแล้ว มันไม่มีเหตุผลเลยที่ผู้กู้ที่เชื่อถือได้และซื่อสัตย์จะโกหก แม้แต่ในเรื่องเล็กๆ น้อยๆ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีการพัฒนาทุกปี แต่ทุกคนไม่สามารถได้รับเงินกู้ที่ต้องการและซื้ออพาร์ทเมนต์ ธนาคารได้ศึกษาและประเมินทุกคนที่ยื่นขอสินเชื่อตามเกณฑ์ต่างๆ ในการขอรับจำนอง คุณต้องมีค่าควรและน่าเชื่อถือในสายตาของธนาคาร

หากคุณทราบวิธีที่ธนาคารตรวจสอบผู้กู้ก่อนออกจำนอง คุณจะสามารถสร้างความประทับใจที่ถูกต้องให้กับสถาบันสินเชื่อได้

การให้คะแนนคืออะไรและมีผลต่อการออกจำนองอย่างไร?

สิ่งแรกที่ธนาคารได้รับคือใบสมัคร การตรวจสอบแอปพลิเคชันด้วยตนเองนั้นไม่สมจริงเนื่องจากผู้คนจำนวนมากที่ต้องการรับจำนองเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารใหม่หรือในตลาดรอง

แอปพลิเคชันทั้งหมดจะได้รับการประมวลผลโดยอัตโนมัติ - กระบวนการนี้เรียกว่าการให้คะแนน (การรับประกันภัย) ธนาคารแต่ละแห่งมีวิธีการของตนเอง แต่ประเด็นสำคัญคือการประหยัดเวลาสำหรับพนักงานธนาคารและกำจัดผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือออก ใบสมัครจะได้รับการประเมินตามเกณฑ์ต่างๆ ระบบการประเมินผลทำงานในลักษณะที่แม้แต่พนักงานธนาคารก็ไม่ทราบสาเหตุของการปฏิเสธหรือการอนุมัติ

ธนาคารตรวจสอบเอกสารอย่างไรเมื่อทำการจำนอง?

ทีนี้มาดูว่าธนาคารตรวจสอบผู้กู้จำนองอย่างไรในขั้นต่อไป

หากใบสมัครได้รับการอนุมัติจากระบบ ผู้กู้จะจัดเตรียมชุดเอกสาร สิ่งสำคัญคือไม่เพียงแต่จะต้องค้นหาความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า แต่ยังรวมถึงความถูกต้องของเอกสารด้วย ผู้เชี่ยวชาญจะเปรียบเทียบข้อมูลระหว่างกัน นำไปใช้กับหน่วยงานของรัฐ โทรออก เช่น ติดต่อนายจ้าง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารอาจขอข้อมูลจากบริการย้ายข้อมูล บริการภาษี บริการปลัดอำเภอ คุณสามารถตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลหนังสือเดินทาง, TIN, ค่าปรับและการดำเนินการบังคับใช้ได้

เหตุใดการติดตามประวัติเครดิตของคุณจึงมีความสำคัญ

นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขหลายประการที่เกี่ยวข้องกับชื่อเสียงของผู้กู้ เพื่อสร้างความคิดเห็นที่สมบูรณ์ที่สุดเกี่ยวกับลูกค้า ธนาคารใช้แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม หลังจากศึกษาแล้วสถาบันสินเชื่อจะต้องแน่ใจว่าผู้กู้จะไม่ชำระเงินล่าช้าและจะชำระเงินให้เสร็จสิ้น

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวคุณเหล่านี้ได้แก่:

ประวัติเครดิต
ข้อมูลโซเชียลมีเดีย
ข้อมูลประวัติอาชญากรรม

ดอกเบี้ยมากที่สุดคือประวัติเครดิต ธนาคารตรวจสอบประวัติสินเชื่อของผู้กู้ได้อย่างไร? คุณสามารถขอได้โดยที่ลูกค้าไม่ทราบ มันเก็บข้อมูล:

จำนวนเงินกู้;
เกี่ยวกับการชำระเงินตรงเวลาหรือการชำระเงินล่าช้า
ในการอนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อ
เกี่ยวกับผู้ที่ร้องขอเรื่องราวของคุณ

ขึ้นอยู่กับประวัติโดยตรงว่าพวกเขาจะให้คุณจำนองหรือไม่ ในเวลาเดียวกัน หากคุณไม่เคยมีเงินให้กู้ยืม ธนาคารก็จะไม่สามารถกำหนดคุณให้เป็นผู้กู้ที่ต้องการได้ บางครั้งควรเริ่มสร้างประวัติเครดิตล่วงหน้าจะดีกว่า

ธนาคารจะตรวจสอบผู้กู้ผ่านโซเชียลเน็ตเวิร์กอย่างไรในอนาคต?

ความก้าวหน้าไม่หยุดนิ่ง วิธีการตรวจสอบความปลอดภัยของผู้กู้ธนาคารได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง ธนาคารสนใจที่จะรับข้อมูลสูงสุดเกี่ยวกับคุณจากทุกแหล่งรวมถึงเครือข่ายสังคม วันนี้ในใบสมัครจำนอง คุณต้องยืนยันความยินยอมของคุณ เครื่องวิเคราะห์กิจกรรมของคุณในโซเชียลเน็ตเวิร์กด้วย ดังนั้นคุณจะไม่ทราบเหตุผลที่แท้จริงของการปฏิเสธ

"ไลค์" และ "รีโพสต์" ของคุณสามารถบอกอะไรเกี่ยวกับตัวคุณได้มากมาย ตัวอย่างเช่น Sberbank ของรัสเซียในปี 2561 วางแผนที่จะประเมิน "ไลค์" ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก ด้านหนึ่ง อาสาสมัครมีส่วนร่วมในโครงการดังกล่าว ในทางกลับกัน ไม่มีอะไรป้องกันธนาคารจากการใช้กลไกของตนโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้กู้

คะแนนทางจิตวิทยาจะได้รับความนิยม จากข้อความเชิงพฤติกรรม ธนาคารจะประเมินความสมบูรณ์และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ตัวอย่างเช่น โมเดลนี้ถูกใช้โดย Sovcombank เมื่อออกบัตรผ่อนชำระ ในอนาคตอาจใช้กลไกนี้สำหรับการให้สินเชื่อจำนอง ในการเข้าร่วมจำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้า แต่ถ้าคุณปฏิเสธ ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธเงินกู้ให้คุณ

ธนาคารต้องเผชิญกับความจำเป็นในการตรวจสอบระดับความรับผิดชอบ ความซื่อสัตย์ และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า ด้วยการให้กู้ยืมเงิน แม้ในกรณีที่ใช้เวลาเล็กน้อยในการดำเนินการกู้ยืม สถาบันการธนาคารให้ความสำคัญกับปัญหานี้อย่างจริงจังและระมัดระวัง

เป็นที่เข้าใจได้ว่าลูกค้าที่ยื่นขอสินเชื่อเป็นครั้งแรกมีความสนใจว่าธนาคารจะตรวจสอบพวกเขาอย่างไรและควรให้ความสนใจกับจุดใดบ้างเพื่อให้ได้รับการตัดสินใจในเชิงบวกจากคณะกรรมการสินเชื่อ ขอแนะนำให้พิจารณาขั้นตอนการตรวจสอบลูกค้าธนาคารให้รอบคอบเป็นพิเศษ

การตรวจสอบผู้กู้โดยธนาคาร: เกณฑ์หลัก

ในกระบวนการตัดสินใจในการสมัครของผู้กู้รายใดรายหนึ่ง ธนาคารพาณิชย์พิจารณาข้อมูลทั้งหมดที่ได้รับจากเขาอย่างระมัดระวัง รวมถึงเอกสาร แบบสอบถาม ข้อมูลที่ได้รับระหว่างการสนทนาส่วนตัว ข้อมูลที่เก็บไว้ในระบบการให้คะแนนของสถาบันการเงินหรือสำนักประวัติเครดิต (วิธีรับประวัติเครดิตของคุณ)

เห็นได้ชัดว่าการพยายามส่งเอกสารเท็จเพื่อให้คณะกรรมการธนาคารพิจารณาหรือป้อนข้อมูลที่ไม่ถูกต้องลงในแบบฟอร์มใบสมัครจะส่งผลให้มีการเปิดเผยและรวมลูกค้าที่ล้มเหลวไว้ใน "บัญชีดำ" หลังอาจนำไปสู่ความจริงที่ว่าผู้กู้จะถูกปฏิเสธเงินกู้ในองค์กรทางการเงินและเครดิตอื่น ๆ

โดยทั่วไป เราสามารถพูดถึงสองตัวเลือกในการตรวจสอบผู้กู้โดยค่าคอมมิชชันของธนาคารพาณิชย์ใดก็ได้:

การตรวจสอบสถานะอย่างเต็มรูปแบบมุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ที่หลากหลายที่สมัครกับธนาคารนี้เป็นครั้งแรก
เช็คบางส่วนได้รับการออกแบบมาสำหรับลูกค้าที่ได้ใช้เงินที่ยืมมาจากธนาคารแล้วและชำระคืนภาระผูกพันทั้งหมดในเวลาที่เหมาะสมรวมถึงผู้ที่ได้รับเงินเดือนหรือเงินบำนาญผ่านธนาคารนี้

ด้วยการตรวจสอบอย่างเต็มรูปแบบ จะมีการประเมินเกณฑ์ทั้งหมดที่ระบุลักษณะผู้กู้ที่มีศักยภาพ รวมถึง:

การวิเคราะห์ที่ดำเนินการตามประเด็นข้างต้นจะช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้อย่างเต็มที่ และเป็นผลให้ระดับความเสี่ยง กระบวนการทั้งหมดซึ่งดูภายนอกดูเหมือนมีค่าใช้จ่ายสูงและกินเวลามาก ในความเป็นจริงแล้วนั้นเป็นระบบอัตโนมัติในรายละเอียดที่เล็กที่สุด ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถตัดสินใจในการออกเงินกู้ได้ภายในหนึ่งวัน

วิธีการหลักในการประเมินผู้กู้ธนาคาร

วิธีแรกในการประเมินลูกค้าในธนาคารรัสเซียทุกแห่งคือการศึกษาข้อมูลส่วนบุคคลของเขาโดยละเอียด หากกรอกใบสมัครอย่างถูกต้องและระดับรายได้ที่ระบุแสดงถึงความสามารถในการละลายที่เพียงพอของลูกค้า คณะกรรมการสินเชื่อจะให้ความยินยอมเบื้องต้นแก่ลูกค้า ในกรณีส่วนใหญ่ ข้อมูลส่วนบุคคลสามารถส่งเพื่อพิจารณาโดยคณะกรรมการสินเชื่อภายในกรอบการทำงาน โดยไม่ต้องไปที่สาขาธนาคารด้วยซ้ำ

ขั้นตอนต่อไปคือการตรวจสอบเอกสารของผู้กู้ที่มีศักยภาพ เอกสารเกี่ยวกับการจ้างงานและรายได้ได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบเป็นพิเศษ ในบางกรณี ผู้เชี่ยวชาญฝ่ายสินเชื่อจะติดต่อสถานที่จ้างงานปัจจุบันของผู้กู้และชี้แจงข้อมูลที่ให้ไว้ในเอกสาร รวมถึงเกี่ยวกับระดับรายได้ ควรจำไว้ว่าสถาบันการเงินและสินเชื่อนั้นไม่เป็นมิตรกับลูกค้าที่เปลี่ยนสถานที่ทำงานบ่อยๆ

วิธีการประเมินผู้กู้ที่มีประสิทธิภาพและใช้เป็นประจำคือการร้องขอไปยังเครดิตบูโร มันเก็บข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อทั้งหมดที่ลูกค้ารายนี้ดึงดูดไว้ก่อนหน้านี้ หากคณะกรรมการธนาคารพบว่าพวกเขาปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ที่ผ่านมาและการชำระคืนตามกำหนดเวลาอย่างครบถ้วน การตัดสินใจในเชิงบวกจะดำเนินการกับเงินกู้

มีหลายครั้งที่ลูกค้ายื่นขอสินเชื่อกับธนาคารเป็นครั้งแรกในชีวิต และในกรณีนี้ บริษัทเครดิตบูโรไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับเขา ในกรณีนี้ผู้เชี่ยวชาญของสถาบันการเงินจะจัดประชุมส่วนตัวกับผู้กู้ที่มีศักยภาพ การสนทนาที่ดำเนินการโดยคณะกรรมการสินเชื่อมีลักษณะเหมือนการสัมภาษณ์ปากเปล่า: ลูกค้าจะถูกถามคำถามง่ายๆ ไม่ซับซ้อน ซึ่งต้องการคำตอบที่ชัดเจน คำตอบที่หลีกเลี่ยงและพฤติกรรมที่ไม่ปลอดภัยอาจนำไปสู่การปฏิเสธเงินกู้

ขั้นตอนสุดท้ายในการประเมินผู้กู้คือการโทรเต็มรูปแบบ: พนักงานธนาคารตรวจสอบความถูกต้องของโทรศัพท์ที่ลูกค้าให้มา ติดต่อแผนกบัญชีและแผนกบุคคลของสถานที่ทำงานที่เขาระบุ เป็นที่น่าสังเกตว่าภูมิปัญญาดั้งเดิมที่ธนาคารสอบถามเกี่ยวกับผู้กู้ในบริการภาษีนั้นผิดพลาดเนื่องจากหน่วยงานของรัฐเหล่านี้ไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของผู้เสียภาษี

จากการตรวจสอบลูกค้าอย่างครอบคลุมโดยธนาคาร จึงสามารถสันนิษฐานได้ว่าข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือการปลอมแปลงใดๆ อาจนำไปสู่การปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ นั่นคือเหตุผลที่เมื่อขอสินเชื่อคุณควรตรวจสอบความถูกต้องของการรวบรวมเอกสารและการกรอกเอกสารอย่างระมัดระวัง

ความนิยมของสินเชื่อและสินเชื่อทันทีกำหนดกฎและวิธีการของตนเองเมื่อธนาคารตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการออก เงิน. จากสถิติพบว่า ลูกค้าส่วนใหญ่ที่ถูกปฏิเสธสินเชื่อ พวกเขาไม่เข้าใจจริงๆ ว่าทำไมพวกเขาถึงถูกปฏิเสธ และผู้กู้ที่มีศักยภาพเพียง 1 ใน 3 เท่านั้นที่เชี่ยวชาญในวิธีการตรวจสอบลูกค้าโดยธนาคาร โดยหลักการแล้วมีรูปแบบการดำเนินการบางอย่างที่ธนาคารปฏิบัติตาม แต่ในขณะเดียวกันสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งก็มี "ไพ่คนดี" และแหล่งข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับบุคคลที่น่าสนใจ

โครงสร้างสินเชื่อแต่ละประเภทมี "ไพ่คนดี" และแหล่งข้อมูลส่วนตัวเกี่ยวกับบุคคลที่น่าสนใจ

วิธีที่ธนาคารตรวจสอบผู้กู้สำหรับสินเชื่อและสินเชื่อทันที

โดยปกติแล้วผู้ที่สมัครขอสินเชื่อทันทีต้องการได้รับเงินกู้จำนวนเล็กน้อยซึ่งจะคำนวณการชำระคืนในอนาคตอันใกล้ ในทางกลับกันธนาคารต้องการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นเนื่องจากจะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่ชำระคืน ระยะเวลาในการอนุมัติ / ปฏิเสธโดยโครงสร้างการธนาคารจะผ่านไปอย่างรวดเร็วที่สุดและเป็นไปตามโปรแกรมเร่งรัด ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะได้รับการเสนอให้กรอกแบบสอบถามและจัดทำหนังสือเดินทางพร้อมใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ หลังจากนั้นตามข้อมูลที่มีอยู่ ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารสามารถค้นหา:

คุณลงทะเบียนในเมืองใดเมืองหนึ่งนานเท่าใด และคุณต้องการเปลี่ยนการลงทะเบียนของคุณบ่อยเพียงใด
คุณมีครอบครัวและลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะหรือไม่
ของคุณ สถานะครอบครัวเนื่องจากคนในครอบครัวมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้มากกว่า
สถานที่ทำงานของคุณ ค่อนข้างเป็นไปได้ที่พวกเขาจะโทรมาทำงานและชี้แจงระยะเวลาของประสบการณ์ของคุณในองค์กรที่ระบุและเงินเดือนเฉลี่ยต่อเดือน

ตามกฎแล้ว การให้สินเชื่อทันทีก็เพียงพอแล้ว แต่ธนาคารบางแห่งละเลยข้อกำหนดเหล่านี้ (ออกเงินกู้โดยเชื่อข้อมูลทั้งหมดที่เขียนในแบบสอบถาม) หรือค้นหาข้อมูลมากเกินไป (โทรหาญาติสนิทและแจ้ง ถึงความตั้งใจของคุณเกี่ยวกับการกู้ยืม)

เงินกู้อย่างจริงจังเป็นเวลานาน: ตรวจสอบ "ภายใต้แว่นขยาย"

ในระยะเวลา 3 ถึง 10 วัน พนักงานธนาคารสามารถทำสิ่งต่างๆ มากมายและเรียนรู้สิ่งที่น่าสนใจมากมายเกี่ยวกับผู้กู้ที่มีศักยภาพแต่ละราย

เงินกู้จำนวนมากหมายถึงระยะเวลาการกู้ยืมที่ยาวนาน ดังนั้นความเสี่ยงในการเป็นหนี้เสียอีกจากธนาคารจึงสูงมาก ในเรื่องนี้ธนาคารให้เวลา 3 ถึง 10 วันในการพิจารณาคำขอสินเชื่อแต่ละครั้ง ในช่วงเวลานี้ พนักงานธนาคารสามารถทำสิ่งต่างๆ มากมายและเรียนรู้สิ่งที่น่าสนใจมากมายเกี่ยวกับผู้ขอกู้แต่ละราย

ธนาคารรายใหญ่เกือบทุกแห่งมี "คนของตัวเอง" อยู่ในตำรวจ สำนักงานสรรพากร และเครดิตบูโร ดังนั้นจึงไม่ใช่เรื่องยากที่จะรวบรวมเอกสารที่เป็นความจริงและเป็นข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับลูกค้า เป็นเอกสารที่ได้รับการประเมินอย่างครอบคลุมโดยพนักงานธนาคาร และคำตัดสินขั้นสุดท้ายจะทำบนพื้นฐานของมัน ในเรื่องนี้ กฎหลักของผู้กู้ควรเป็นจริง นั่นคือ ยิ่งคุณให้ข้อมูลที่เป็นความจริงและเป็นบวกเกี่ยวกับตัวคุณมากเท่าไหร่ โอกาสที่คุณจะได้รับเงินกู้หรือสินเชื่อที่ต้องการก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

ตรวจสอบผู้กู้โดยธนาคารเมื่อออกเงินกู้

ก่อนที่จะออกเงินกู้ให้กับบุคคลธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าจะคืนเงินที่ยืมมาเต็มจำนวนและตรงเวลา ด้วยเหตุนี้สถาบันสินเชื่อจึงพัฒนาขึ้น กฎต่างๆและวิธีการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ กฎเหล่านี้ใช้กับลูกค้าทั้งหมด - ทั้งบุคคลและนิติบุคคล

ในบทความนี้ฉันจะพูดถึงวิธีที่ธนาคารตรวจสอบผู้กู้เมื่อออกเงินกู้ - บุคคลและผู้ประกอบการ เมื่อทราบกฎทั่วไปของการตรวจสอบแล้ว คุณจะสามารถประเมินแนวโน้มของการอนุมัติและการปฏิเสธได้ล่วงหน้า และหากจำเป็น ให้ปรับให้เข้ากับกฎเหล่านี้

กฎทั่วไปสำหรับการประเมินผู้กู้

กฎเหล่านี้ใช้กับทั้งบุคคลและผู้ประกอบการโดยไม่คำนึงถึงประเภทของผู้กู้ ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา ธนาคารได้รับแนวคิดที่เพียงพอเกี่ยวกับความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือของลูกค้า ลองพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติม

การประเมินประวัติเครดิต

ประการแรก ธนาคารให้ความสนใจกับประวัติเครดิตของผู้กู้ เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของลูกค้าที่มีศักยภาพและความน่าจะเป็นของการผิดนัดชำระหนี้ ธนาคารส่งคำขอไปยัง CCCH เพื่อค้นหาว่าสำนักงาน CI ของผู้กู้ตั้งอยู่ที่ใดหลังจากนั้นจึงเริ่มทำงานกับสำนักงานเหล่านี้

ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบ ธนาคารจะให้ความสำคัญกับตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:

จำนวนเงินกู้ที่ชำระคืนและคงค้าง
จำนวนและระยะเวลาของความล่าช้า – เน้นที่ความล่าช้าตั้งแต่ 30 วันขึ้นไป
จำนวนเงินกู้ที่โอนเพื่อเรียกเก็บเงินไปยังนักสะสมและปลัดอำเภอ
การมีหรือไม่มีสถานะล้มละลาย จำนวนการประกาศการล้มละลาย วันที่ของการประกาศครั้งล่าสุด
จำนวนการสมัคร BCI - ทั้งจากฝั่งผู้กู้และจากสถาบันสินเชื่อ

การขาดประวัติเครดิตถือเป็นปัจจัยลบเช่นกัน ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารจะคาดการณ์ความน่าจะเป็นในการชำระคืนเงินกู้และประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้าได้ยากขึ้น ผู้กู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตอาจต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดกว่าลูกค้าที่มี IQ ในเชิงบวกหรือมีการละเมิดเล็กน้อย

หากผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดตรงเวลา ไม่มีการค้างชำระ และไม่ประกาศว่าตนเองมีหนี้สินล้นพ้นตัว ผู้กู้ก็มีแนวโน้มที่จะอนุมัติคำขอสินเชื่อ ในทางตรงกันข้าม ความล่าช้าบ่อยครั้ง การโอนหนี้ไปยังนักสะสม และการมีสถานะล้มละลายบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของลูกค้าในระดับต่ำ ผู้กู้ดังกล่าวมักจะถูกปฏิเสธการให้กู้ยืมเงิน

การตรวจสอบเอกสาร

จากนั้นธนาคารจะต้องตรวจสอบเอกสารที่ผู้กู้ได้แนบมากับใบสมัคร ข้อมูลจากพวกเขาจะช่วยให้ธนาคารยืนยันตัวตนของผู้กู้และประเมินความน่าเชื่อถือได้ เอกสารจะได้รับการตรวจสอบความถูกต้องและความถูกต้องของการดำเนินการด้วย

องค์ประกอบของชุดเอกสารขึ้นอยู่กับข้อเสนอเฉพาะข้อกำหนดของธนาคารและประเภทของผู้กู้ ส่วนใหญ่มักจะรวมถึงหนังสือเดินทาง เอกสารประจำตัวที่สอง และเอกสารรายได้ นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการจ้างงาน การชำระหนี้ และสถานะของลูกค้า หากผู้กู้เป็นผู้ประกอบการ ธนาคารจะต้องลงทะเบียนและเอกสารประกอบงบการเงินและการคืนภาษี หากมีการออกเงินกู้ในการรักษาความปลอดภัย - เอกสารสำหรับทรัพย์สินที่จำนำ

ยิ่งผู้กู้ให้ข้อมูลเกี่ยวกับตัวเองมากเท่าไหร่ ธนาคารก็จะสามารถประเมินเขาได้ดีขึ้นเท่านั้น เอกสารที่จัดทำขึ้นโดยมีข้อผิดพลาดหรือมีข้อมูลไม่เพียงพอจะถูกปฏิเสธโดยธนาคารและจำเป็นต้องเปลี่ยนใหม่ หากพบว่าข้อมูลใดเป็นข้อมูลปลอม ธนาคารจะขึ้นบัญชีดำผู้กู้ที่ไร้ยางอายและแจ้งตำรวจ

ตรวจสอบผู้กู้บนฐาน

นอกจากประวัติเครดิตแล้ว ข้อมูลจากฐานข้อมูลอื่นๆ - รัฐ เทศบาล และธนาคาร - สามารถบอกความน่าเชื่อถือและเป้าหมายของผู้กู้ได้ ธนาคารค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ในฐานข้อมูลเหล่านี้ วิเคราะห์และเปรียบเทียบกับแอปพลิเคชัน ในขั้นตอนนี้มีการศึกษาข้อมูลต่อไปนี้:

การโต้ตอบของข้อมูลหนังสือเดินทางที่ระบุในใบสมัคร, ที่อยู่การลงทะเบียน - ในฐานข้อมูลของบริการการย้ายถิ่นฐาน
ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนกับ IFTS ทรัพย์สินของผู้กู้และการชำระภาษี - ในฐานข้อมูลของบริการภาษี
หนี้ที่ไม่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ (ภาษีค้างชำระ ค่าปรับ ค่าเลี้ยงดู) - ในฐานข้อมูลของการดำเนินการบังคับใช้ของ FSSP
การปรากฏตัวของความผิด ใบสั่งยาและความรุนแรง - ในฐานข้อมูลของตำรวจ อัยการ และตำรวจจราจร
การปรากฏตัวของความเชื่อมั่นและสถานะของการดำเนินคดี - ในฐานของศาล
การละเมิดกฎหมาย 115-FZ "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้" - ในฐานข้อมูลของ Rosfinmonitoring
ข้อสงสัยเกี่ยวกับการฉ้อโกงหรือการละเมิดกฎสำหรับการใช้บริการธนาคารอยู่ในบัญชีดำของลูกค้า

เมื่อสมัครขอสินเชื่อโดยใช้หนังสือเดินทาง ธนาคารสามารถค้นหารายได้ การจ้างงาน และสถานภาพการสมรสของผู้กู้ด้วยวิธีนี้

หากข้อเท็จจริงที่ธนาคารได้รับจากแหล่งเหล่านี้บ่งชี้ว่าผู้กู้ไม่น่าเชื่อถือ ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธเงินกู้โดยมีความเป็นไปได้สูง

การศึกษารายได้ของผู้กู้

มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารในการตรวจสอบความสามารถในการละลายของผู้กู้ - ด้วยเหตุนี้เขาจึงศึกษารายได้ของเขา สำหรับเขาแล้ว ไม่เพียงแต่ขนาดเท่านั้นที่มีความสำคัญ แต่ยังรวมถึงความมั่นคงของรายได้ตลอดระยะเวลาสินเชื่อด้วย ประการแรก ธนาคารคำนึงถึงรายได้อย่างเป็นทางการซึ่งต้องเสียภาษีเงินได้ (สำหรับบุคคลธรรมดาและผู้ประกอบการรายบุคคล) หรือภาษีเงินได้ (สำหรับนิติบุคคล) ธนาคารบางแห่งยังคำนึงถึงรายได้เพิ่มเติม เช่น จากการให้เช่าที่อยู่อาศัยหรือจากหลักทรัพย์

องค์กรยังให้ความสนใจกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นตามปกติซึ่งอาจรบกวนการชำระหนี้ ซึ่งรวมถึงค่าสาธารณูปโภค ค่าเลี้ยงดู ค่าใช้จ่ายสำหรับบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ และการชำระสินเชื่อและการกู้ยืมอื่นๆ (รวมถึงสินเชื่อรถยนต์ การจำนอง และบัตรเครดิต) ความแตกต่างระหว่างจำนวนรายได้และจำนวนค่าใช้จ่ายในรูปแบบรายได้สุทธิ - ตัวบ่งชี้ที่สำคัญของการละลาย

เงื่อนไขหลักในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้คือยอดรวมของการชำระเงินกู้ต้องไม่เกินครึ่งหนึ่งของรายได้สุทธิของผู้กู้

หากจำนวนรายได้ไม่เพียงพอ ธนาคารอาจเสนอให้ดึงดูดผู้กู้ร่วม ลดวงเงินหรือเพิ่มระยะเวลา รายได้สูงไม่ได้บ่งบอกถึงความสามารถในการละลายเสมอไป เนื่องจากบางครั้งรายได้ที่แท้จริงของผู้กู้ดังกล่าวอาจต่ำกว่ารายได้ของลูกค้าที่มีเงินเดือนน้อย แต่มีภาระหนี้น้อย

การประเมินการชำระคืนสินเชื่อ

ธนาคารจะสามารถอนุมัติเงินกู้ให้กับผู้กู้ได้ก็ต่อเมื่อแน่ใจว่าจะได้คืน การชำระคืนเงินกู้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย - ความสามารถในการชำระหนี้และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ประเภทของเงินกู้ สกุลเงินของปัญหา สถานการณ์ทางเศรษฐกิจ และปัจจัยอื่น ๆ หากระดับการชำระคืนไม่เพียงพอ ธนาคารสามารถใช้วิธีการต่าง ๆ เพื่อให้แน่ใจว่า:

จำนำ. รูปแบบการรักษาความปลอดภัยนี้ใช้บ่อยที่สุด หลักประกันเงินกู้มีสภาพคล่อง (ซึ่งสามารถขายได้อย่างรวดเร็ว) และทรัพย์สินที่ค่อนข้างมีค่าของผู้กู้ เช่น อสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะส่วนบุคคล หุ้น และอื่นๆ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ธนาคารจะยึดหลักประกันและขายออก นำเงินที่ได้ไปชำระหนี้
รับประกัน. ที่นี่ส่วนหนึ่งของความรับผิดชอบของผู้ยืมจะถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม ผู้ค้ำประกันจะต้องชำระคืนเงินกู้เองหากผู้กู้ไม่ดำเนินการดังกล่าว ผู้ค้ำประกันสามารถเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลก็ได้ ข้อกำหนดเดียวกันกับเขากับผู้กู้
การค้ำประกัน. วิธีนี้มักใช้ในการขอสินเชื่อกับผู้ประกอบการ ตามหลักการของการกระทำ การรับประกันคล้ายกับผู้ค้ำประกัน แต่มีข้อแตกต่างที่มีเพียงนิติบุคคลเท่านั้นที่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้ และจำนวนหนี้จะได้รับการชำระคืนบางส่วน (ตามเงื่อนไขของสัญญา) และทันที คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรับประกันได้ที่นี่

ธนาคารสามารถใช้หลายวิธีเพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระคืนในคราวเดียว หากข้อเสนอสินเชื่ออนุญาต ตัวอย่างเช่น นอกจากหลักประกันแล้ว อาจต้องมีหลักประกันหรือหลักประกันด้วย

หากความน่าจะเป็นในการชำระคืนเงินกู้สูงพอและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ธนาคารมักจะอนุมัติใบสมัคร หากองค์กรมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการคืนสินค้า ก็มีแนวโน้มที่จะเสนอแนวทางหนึ่งเพื่อให้มั่นใจ เงื่อนไขเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับคุณภาพและความเพียงพอของการรับประกันการชำระหนี้

ตรวจสอบหลักประกัน

หากปล่อยกู้หรือกู้เงินประกันต้องตรวจสอบทรัพย์สินที่จำนำด้วย ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยสองส่วน:

การประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญของธนาคาร. พนักงานต้องตรวจสอบวัตถุจำนำเป็นการส่วนตัวและตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด จากการประเมินจะมีการกำหนดมูลค่าของหลักประกัน - จำนวนเงินกู้ขั้นสุดท้ายขึ้นอยู่กับมัน
การค้นหาข้อมูลในฐานข้อมูล. นอกจากนี้ยังเป็นการยืนยันว่าวัตถุหลักประกันเป็นของผู้กู้และไม่มีภาระผูกพันใดๆ ทรัพย์สินจำนำต้องไม่ถูกยึด อยู่ระหว่างการขาย หรือจดทะเบียนค้ำประกันแล้ว

หากหลักประกันไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร ไม่ได้เป็นของผู้กู้หรือมีภาระผูกพันอยู่แล้ว เงินกู้ที่ออกโดยมีหลักประกันนี้จะถูกปฏิเสธ แม้ว่าผู้กู้จะมีความสามารถในการชำระหนี้สูงและมีประวัติเครดิตที่ดีก็ตาม

การรับประกันภัยและการให้คะแนน

ขั้นตอนสุดท้ายของการประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ในระหว่างขั้นตอนการพิจารณาสินเชื่อ ธนาคารจะวิเคราะห์ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับผู้กู้โดยรวม และในระหว่างขั้นตอนการให้คะแนน จะมีการคำนวณอันดับเครดิต ธนาคารแต่ละแห่งมีวิธีพิจารณาสินเชื่อและการให้คะแนนของตนเอง ซึ่งเป็นความลับทางการค้าและจะไม่เปิดเผย

จากการวิเคราะห์อย่างละเอียดและคะแนน ธนาคารจะเป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะอนุมัติใบสมัครหรือไม่ ไม่ว่าในกรณีใด เขาเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับใบสมัครและการตัดสินใจในประวัติเครดิต ธนาคารแจ้งผลการพิจารณาคำขอให้ผู้กู้ทราบ

ระดับคะแนนเครดิตโดยประมาณและค่าที่แสดงอยู่ในตาราง:

การกำหนดคุณภาพสินเชื่อ

หลังจากออกเงินกู้แล้ว ธนาคารจะประเมินความเสี่ยงและขอบเขตของความสูญเสียทางการเงินเพิ่มเติมเนื่องจากลูกค้าไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้ จากการประเมิน สินเชื่อถูกกำหนดให้เป็นหนึ่งในประเภทคุณภาพ การจัดประเภทนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สร้างสำรองสำหรับผลขาดทุนจากเงินให้สินเชื่อคงค้างได้ง่ายขึ้น

การจำแนกหมวดหมู่คุณภาพและขั้นตอนการมอบหมายถูกกำหนดโดยระเบียบของธนาคารกลางหมายเลข 590-P ของวันที่ 28 มิถุนายน 2017 ประเภทและพารามิเตอร์ของหมวดหมู่คุณภาพที่ตั้งค่าไว้จะแสดงในตาราง:

วิธีการตรวจสอบนิติบุคคล

ธนาคารมักจะกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดที่สุดสำหรับนิติบุคคล สินเชื่อธุรกิจมักจะออกในจำนวนมาก และเกือบทุกครั้งเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธนาคารที่จะต้องมั่นใจในความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือขององค์กรใดองค์กรหนึ่ง

เมื่อทำการประเมินบริษัทต่างๆ ธนาคารจะให้ความสนใจกับตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:

ประวัติเครดิตของผู้จัดการและผู้ก่อตั้ง - พิจารณาทั้งแบบแยกส่วนและแบบรวม
ชื่อเสียงทางธุรกิจของบริษัทและผู้นำของบริษัท หากนิติบุคคลไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันที่มีต่อคู่สัญญา ก็มีแนวโน้มที่จะถูกปฏิเสธเงินกู้
วันที่และสถานที่จดทะเบียนของบริษัท ระยะเวลาที่มีอยู่ ที่อยู่จริงและตามกฎหมาย การปรากฏตัวของบริษัทอื่นที่จดทะเบียนกับหัวหน้า หากที่อยู่การลงทะเบียนมีขนาดใหญ่และส่วนหัวเป็นเรื่องสมมติ เงินกู้มักจะถูกปฏิเสธ
ตัวบ่งชี้ทางการเงินและเศรษฐกิจ - ขนาดและการเปลี่ยนแปลงของรายได้ การเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชี ภาษีที่จ่าย และอื่นๆ ตัวบ่งชี้เหล่านี้เป็นค่าประมาณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
จำนวนและมูลค่าของสินทรัพย์ - อสังหาริมทรัพย์ การขนส่ง อุปกรณ์ หลักทรัพย์ สินค้าหมุนเวียน และอื่นๆ ธนาคารอาจกำหนดให้สินทรัพย์บางอย่างเป็นหลักประกัน
ข้อมูลเพิ่มเติมที่ระบุถึงความน่าเชื่อถือของบริษัท - จำนวนการเปลี่ยนแปลงในเอกสารประกอบและทุนจดทะเบียน การปรับโครงสร้างองค์กรหรือการชำระบัญชี การฟ้องร้อง (ทั้งบริษัทและผู้บริหาร) และอื่น ๆ

ข้อกำหนดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมักจะเข้มงวดน้อยกว่าสำหรับธุรกิจขนาดกลางหรือขนาดใหญ่ แต่ส่วนใหญ่ก็นำไปใช้เช่นกัน

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อธุรกิจใช้เวลา เป็นเวลานาน- นานถึงหลายสัปดาห์ ในช่วงเวลานี้ พนักงานธนาคารศึกษาข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบริษัท และสรุปผลเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของบริษัท แม้แต่ปัจจัยที่ดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ เช่น การลงทะเบียนที่ที่อยู่จำนวนมากหรือการละเมิดเงื่อนไขของธุรกรรมหนึ่งๆ ก็อาจทำให้เงินกู้ถูกปฏิเสธได้

วิธีประเมินผู้ประกอบการรายบุคคล

ธนาคารผู้กู้ - IP ถือเป็นทั้งบุคคลและในฐานะผู้ประกอบการ ข้อกำหนดเฉพาะขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืม - เพื่อความต้องการส่วนบุคคลหรือเพื่อการพัฒนาธุรกิจ หากมีการออกเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ของผู้บริโภค ผู้กู้จะได้รับการพิจารณาจากมุมมองของลูกค้าส่วนบุคคล หากคุณต้องการเงินกู้สำหรับธุรกิจ ให้ให้ความสนใจกับประสิทธิภาพทางการเงินและเศรษฐกิจของผู้ประกอบการแต่ละรายมากขึ้น

ไม่ว่าในกรณีใดธนาคารจะคำนึงถึงพารามิเตอร์ของผู้กู้ดังต่อไปนี้:

ประวัติเครดิต IP
ระยะเวลาการดำรงอยู่และการดำเนินธุรกิจจริง
ระดับรายได้ จำนวนภาษีและค่าธรรมเนียมที่ชำระ กำไรสุทธิ การไม่มีค่าจ้างค้างชำระ
ชื่อเสียงทางธุรกิจ การไม่มีความผิดทางอาญาหรือความผิดทางปกครอง
การมีทรัพย์สินที่เป็นของผู้ประกอบการแต่ละรายซึ่งสามารถใช้เป็นหลักประกันได้

สำหรับผู้ประกอบการที่ใช้ระบบภาษีแบบง่าย PSN หรือ UTII ความน่าจะเป็นของการอนุมัติสินเชื่ออาจต่ำกว่าเมื่อใช้ OSNO

นอกจากนี้ ธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ประกอบการแต่ละรายจะไม่ใช้เงินกู้ธุรกิจเพื่อความต้องการส่วนบุคคลหรือสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อความต้องการทางธุรกิจ การใช้เงินในทางที่ผิดอาจคุกคามธนาคารด้วยการไม่ชำระคืนและลูกค้าจะได้รับโทษเพิ่มเติม ดังนั้น ในระหว่างขั้นตอนการสมัครหรือหลังจากนั้น ธนาคารอาจขอให้มีการยืนยันเพิ่มเติมถึงวัตถุประสงค์ของการใช้เงิน เช่น ขอเช็ค ชำระเงิน หรือตกลงกับคู่สัญญา

บุคคลจะตรวจสอบได้อย่างไร?

สำหรับบุคคลทั่วไป จะใช้กฎพื้นฐานทั้งหมดสำหรับการประเมินความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือ แต่เนื่องจากลูกค้าประเภทนี้ค่อนข้างกว้างขวาง ธนาคารจึงกำหนดเกณฑ์เพิ่มเติมสำหรับผู้กู้และสินเชื่อประเภทต่างๆ ธนาคารสามารถประเมินลูกค้าและตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ในระหว่างการศึกษาความสามารถในการละลาย การตั้งค่าจะมอบให้กับผู้ที่ได้รับการว่าจ้างอย่างเป็นทางการและสามารถยืนยันรายได้ด้วยใบรับรอง 2-NDFL และการจ้างงานด้วยสมุดงานหรือสัญญา ผู้ที่ได้รับเงินเดือนหรือบางส่วน "ในซองจดหมาย" มีโอกาสได้รับอนุมัติใบสมัครน้อยกว่า เพื่อยืนยันรายได้เพิ่มเติม ธนาคารอาจติดต่อนายจ้างหรือขอใบแจ้งยอดในบัญชีและบัตรของลูกค้า

เมื่อทำการวิเคราะห์บุคคล ธนาคารมักจะประเมิน ลักษณะทางสังคมผู้กู้ - สถานภาพการสมรส การมีอยู่และอายุของบุตร ตำแหน่งและสถานะในสังคม และอื่นๆ อีกมากมาย ก็สามารถทำได้ วิธีทางที่แตกต่าง– จากการโทรไปหาญาติและนายจ้างเพื่อสัมภาษณ์เพิ่มเติม ธนาคารบางแห่งศึกษาหน้าของผู้กู้ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก - ข้อมูลจากพวกเขาสามารถบอกได้มากมายเกี่ยวกับเป้าหมายและความน่าเชื่อถือของลูกค้า

ข้อกำหนดเพิ่มเติมอาจนำไปใช้กับลูกค้าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของผู้กู้ ผู้รับบำนาญต้องยืนยันข้อเท็จจริงในการรับเงินบำนาญ นักเรียนต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่เรียน ผู้พิการต้องส่งเอกสารเกี่ยวกับความทุพพลภาพ ชายวัยเกณฑ์ทหารจะต้องยืนยันการผ่านการเกณฑ์ทหารหรือการเลื่อนออกไป - การออกจากกองทัพจะเพิ่มความเสี่ยงในการไม่กลับ

บทสรุป

วิธีการเฉพาะในการประเมินผู้กู้ขึ้นอยู่กับธนาคารเป็นหลัก ลูกค้ารายเดียวกันภายใต้เงื่อนไขเดียวกันสามารถได้รับการอนุมัติในองค์กรหนึ่งและถูกปฏิเสธในอีกองค์กรหนึ่ง แต่กฎและหลักการทั่วไปของการศึกษาลูกค้ายังคงเหมือนเดิม และข้อกำหนดทั่วไปก็เช่นกัน หากคุณรักษาประวัติเครดิตในเชิงบวก มีรายได้อย่างเป็นทางการสูงเพียงพอ และไม่กระทำความผิดร้ายแรง ใบสมัครของคุณจะได้รับการอนุมัติจากธนาคารใดก็ได้

กฎเหล่านี้ส่วนใหญ่ยังใช้ได้ในสถาบันการเงินรายย่อย เช่น MFC และ MCC แต่บริษัทดังกล่าวมักจะเข้มงวดกับลูกค้าน้อยกว่าเนื่องจากลักษณะเฉพาะของสินเชื่อขนาดเล็ก - จำนวนเงินที่ต่ำกว่า และ เงื่อนไขสั้น ๆ. IFCs และ MCCs มีแนวโน้มที่จะอนุมัติใบสมัครจากผู้ที่ถูกปฏิเสธโดยธนาคาร แต่พวกเขาก็มีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากมีผู้กู้ที่น่าสงสัยจำนวนมาก

นิโคไล โปตาปอฟ

เขาทำงานเป็นทนายความในบริษัทไมโครเครดิตขนาดใหญ่แห่งหนึ่ง เนื่องจากวิกฤตที่เขาถูกเลิกจ้าง เขาตระหนักดีถึงกฎหมายที่ควบคุมภาคสินเชื่อ Nikolai จะบอกวิธีใช้เงินกู้อย่างถูกต้องและจะทำอย่างไรถ้าคุณมีหนี้สิน

[ป้องกันอีเมล]

vsezaimyonline.ru

ธนาคารตรวจสอบผู้กู้ก่อนปล่อยสินเชื่ออย่างไร?

เมื่อมีคนต้องการกู้เงินจากธนาคารจะเห็นได้ชัดว่าต้องใช้เอกสาร และขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน จำนวนของพวกเขาจะแตกต่างกันไป หลังจากส่งใบสมัครแล้วคุณจะต้องรอ แต่ทำไมธนาคารไม่สามารถตัดสินใจได้ทันที? มันง่ายมาก - เขาจำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้และค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับคุณ

ดังนั้นการตรวจสอบข้อมูลที่เป็นความลับนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร ดำเนินการตามหลักการใดและธนาคารขอข้อมูลใดเกี่ยวกับคุณ ประวัติเครดิตถูกเก็บไว้ที่ไหนและมีความสำคัญเท่านั้น? นี่คือสิ่งที่เราจะพูดถึงในบทความของเรา และเราจะบอกคุณด้วยว่าเกณฑ์ใดมีความสำคัญเป็นพิเศษเมื่อสมัครขอสินเชื่อกับธนาคาร

ธนาคารตรวจสอบรายได้ของลูกค้าอย่างไร

แน่นอนว่าประเด็นสำคัญในการตัดสินใจคือรายได้ของลูกค้า ขนาดควรเพียงพอสำหรับการชำระเงินรายเดือนในขณะที่ธนาคารควรมีการรับประกันความมั่นคง ยิ่งจำนวนเงินที่ร้องขอสูงเท่าไร ข้อมูลที่ระบุในใบสมัคร (แบบสอบถาม) ก็ยิ่งได้รับการตรวจสอบและยืนยันอย่างรอบคอบมากขึ้นเท่านั้น

รายได้อย่างเป็นทางการ

ข้อมูลสำหรับ 3-6 เดือนขึ้นอยู่กับการตรวจสอบ ประการแรกเมื่อมีรายได้อย่างเป็นทางการจะมีการขอใบรับรองรูปแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 รายการซึ่งแสดง ค่าจ้างตามระยะเวลาที่กำหนด แต่ใบรับรองอาจเป็นตัวอย่างที่แตกต่างกัน เนื่องจากสถาบันต่างๆ อาจมีรูปแบบที่แตกต่างกันเล็กน้อย

อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะมีรายได้ที่ไม่เป็นทางการ คุณก็อาจได้รับการอนุมัติเป็นจำนวนเงินที่มากพอสมควร สิ่งนี้จะเกี่ยวข้องโดยตรงกับประวัติเครดิตของคุณ แม้ว่ารายได้ดังกล่าวจะยังคงมีอยู่ จำนวนมากความเสี่ยง

มีหลายกรณีที่มีการปลอมแปลงใบรับรองดังกล่าวเพื่อให้ได้เครดิตจำนวนมาก แต่การกระทำที่ฉ้อฉลดังกล่าวสามารถเปิดเผยได้อย่างง่ายดาย ไม่ว่าสถานที่ทำงานและขนาดของบริษัทจะเป็นอย่างไร การหารายได้ที่แท้จริงโดยการโทร จดหมาย หรือสอบถามมักจะไม่ใช่เรื่องยาก

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้

แม้จะมีรายได้เพียงพอ แต่ก็อาจจะไม่เพียงพอ ธนาคารหลายแห่งขอข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการบำรุงรักษาที่อยู่อาศัย คุณมีสินเชื่ออื่นที่ใช้งานอยู่หรือไม่ และคุณมีผู้อยู่ในอุปการะหรือไม่

อยู่ในความสนใจของธนาคารที่จะอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ที่มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้นอกจากนี้ยังคำนึงถึงความจำเป็นในการจ่ายค่าเลี้ยงดูหรือค่าเลี้ยงดูบุตร (ญาติคนอื่น ๆ ) อย่าให้ข้อมูลเท็จหรือปกปิดความจริงที่ว่าคุณต้องจ่ายค่าเลี้ยงดูบุตร ถ้าพวกเขาจะ

kreditadvo.ru

ธนาคารจะตรวจสอบผู้กู้อย่างไรเมื่อออกเงินกู้?

เมื่อสมัครกับธนาคารด้วยความตั้งใจที่จะขอสินเชื่อ ลูกค้าจะต้องเตรียมพร้อมไม่เพียงแต่เตรียมเอกสารและใบรับรองบางชุดเท่านั้น แต่ยังต้องตอบคำถามมากมายจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อด้วย เพื่อลดความเสี่ยงที่เป็นไปได้ทั้งหมด ก่อนอนุมัติคำขอสินเชื่อ ธนาคารจะนำข้อมูลที่ได้รับทั้งหมดไปตรวจสอบ ประการแรกเกี่ยวข้องกับประวัติเครดิต อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้อาจสนใจในชีวิตอื่นๆ ของลูกค้า และยิ่งพวกเขาได้รับข้อมูลมากเท่าไหร่ และยิ่งเป็นลักษณะเชิงบวกของผู้กู้มากเท่าไหร่ โอกาสที่เงินกู้จะได้รับการอนุมัติก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ผู้กู้ที่มีศักยภาพแบ่งออกเป็น 2 ประเภทตามเงื่อนไข ประการแรกคือผู้ที่มีประวัติเครดิตเป็นบวกในธนาคารใด ๆ ซึ่งเป็นหนึ่งในการยืนยันถึงทัศนคติที่รับผิดชอบต่อภาระหนี้ ความล่าช้าเล็กน้อยในการชำระเงินมักจะไม่ขัดขวางการขอสินเชื่อใหม่ หากข้อมูลของลูกค้าเป็นไปตามเกณฑ์ความน่าเชื่อถืออื่นๆ ทั้งหมด

อีกประเภทหนึ่งคือ "กลุ่มเสี่ยง" ประเภทหนึ่ง ซึ่งรวมถึงลูกค้าที่ไม่เคยกู้ยืมเงินจากธนาคารใด ๆ รวมถึงผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีอยู่แล้ว เรากำลังพูดถึงการชำระเงินล่าช้าซ้ำซากและยาวนาน

ผลกระทบของข้อมูลนี้คืออะไร? จากข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ธนาคารกำหนด:

จำนวนเงินกู้
ขนาดของอัตราดอกเบี้ย
จำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำต่อเดือน
เงื่อนไขเงินกู้

ระบบการให้คะแนนทำงานอย่างไร?

ปัจจุบัน ระบบการให้กู้ยืมกำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน และหลายองค์กรเสนอให้ออกเงินกู้จำนวนเล็กน้อยในเวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง แต่ธนาคารจะตรวจสอบผู้กู้ในเวลาอันสั้นได้อย่างไร? ความจริงก็คือโปรไฟล์ลูกค้าได้รับการศึกษาอย่างรอบคอบโดยตรงโดยพนักงานธนาคารเฉพาะในกรณีที่มีการระบุจำนวนมากในใบสมัคร ในกรณีอื่น ๆ ข้อมูลจะถูกประมวลผลโดยโปรแกรมพิเศษ - การให้คะแนน

การให้คะแนนทำงานตามอัลกอริทึมมาตรฐานและช่วยในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ในอนาคตได้อย่างรวดเร็ว โปรแกรมนี้สามารถเข้าถึงฐานข้อมูลต่างๆ และสามารถตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้าที่กรอกแบบสอบถามและระบุข้อมูลหนังสือเดินทาง ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ทำงาน องค์ประกอบของครอบครัว ฯลฯ

อย่าลืมว่าในระหว่างการประมวลผลคำขอสำหรับจำนวนเงินเล็กน้อย เจ้าหน้าที่สินเชื่อยังคงเพิ่มความคิดเห็นในแบบสอบถาม ตามกฎแล้ว พวกเขาประเมินรูปลักษณ์และพฤติกรรมของลูกค้าระหว่างการเยี่ยมชมธนาคาร เสื้อผ้าที่ไม่เป็นระเบียบ คำพูดที่ไม่ต่อเนื่องกัน และพฤติกรรมที่ไม่สงบในระหว่างการสนทนา ส่งผลเสียต่อผู้กู้ที่มีศักยภาพ และเครื่องหมายเกี่ยวกับสิ่งนี้สามารถเพิ่มโอกาสในการตกอยู่ใน "กลุ่มเสี่ยง"

ข้อมูลอื่นๆ ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าจะได้รับการวิเคราะห์โดยการให้คะแนน เหล่านี้รวมถึง:

ความพร้อมของสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์
การมีสถานที่ทำงานถาวร
จำนวนรายได้อย่างเป็นทางการ
การปรากฏตัวของผู้อยู่ในอุปการะ;
ประวัติอาชญากรรม ฯลฯ

โปรแกรมการให้คะแนนสามารถเข้าถึงข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้ พวกเขาได้รับข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ออกก่อนหน้านี้ ขั้นตอนการชำระเงิน ความล่าช้าและหนี้คงค้าง หากลูกค้ามีประวัติเครดิตที่ดีอยู่แล้ว ธนาคารจะสนใจเงินกู้ระยะยาวก้อนใหญ่เป็นหลัก ในบางกรณี จำนวนวันที่ล่าช้าทั้งหมดสามารถประเมินได้ว่าเป็นปัญหาชั่วคราวสำหรับผู้กู้และไม่ได้มีบทบาทพิเศษ

หลังจากได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับลูกค้าแล้ว การให้คะแนนจะกำหนดคะแนนที่เหมาะสมให้กับแต่ละรายการการตรวจสอบ ปัจจัยที่สำคัญคือความซื่อสัตย์ของลูกค้านั่นคือความสอดคล้องกันของข้อมูลที่ระบุโดยเขาและข้อมูลที่โปรแกรมพบ เกณฑ์การประเมินขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคาร

ในบางกรณีที่ขัดแย้งกัน ใบสมัครยังคงได้รับการอนุมัติ (โดยหลักแล้ว หากเรากำลังพูดถึงลูกค้าประจำของธนาคารหรือสินเชื่อที่ให้ผลกำไรโดยเฉพาะ) ดังนั้นเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะเป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้ายเสมอ ไม่ใช่โดยโปรแกรม

ตรวจสอบผู้กู้ก่อนออกเงินกู้อย่างไร?

หลังจากที่ลูกค้าส่งชุดเอกสารที่จำเป็นไปยังธนาคารแล้ว บริการรักษาความปลอดภัยจะดำเนินการตรวจสอบในอีกไม่กี่วันข้างหน้า ในการออกสินเชื่อผู้บริโภค พวกเขามักจะขอ BCI และโทรหาที่ทำงาน นอกจากนี้ ลูกค้าจะต้องตรวจสอบประวัติอาชญากรรม และหากพบประวัติอาชญากรรม สินเชื่อจะถูกปฏิเสธ

การตรวจสอบใบสมัครจำนองจะละเอียดยิ่งขึ้น เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยจะโทรไปยังที่ทำงานของผู้กู้อย่างแน่นอนและสามารถถามเจ้านายหรือเพื่อนร่วมงานเกี่ยวกับเขาได้ (และพวกเขาจะไม่โทรตามหมายเลขที่ระบุในแบบสอบถาม แต่เป็นหมายเลขโทรศัพท์ที่ได้รับจากแหล่งอื่น) ในบางกรณี พนักงานธนาคารอาจไปเยี่ยมองค์กรนี้ด้วยซ้ำ ข้อมูลและเอกสารทั้งหมดของผู้กู้ร่วมต้องผ่านการตรวจสอบด้วย กล่าวคือ ผู้ค้ำประกัน.

สำหรับสินเชื่อด่วน เมื่อทำการสมัคร ลูกค้าจะไม่ต้องตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วนเป็นพิเศษ โดยไม่พิจารณาพารามิเตอร์หลายตัว ในกรณีนี้ ธนาคารรับความเสี่ยงอยู่เสมอ ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยมักจะถูกกำหนดให้สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ดังกล่าว

promikrozaim.com

ธนาคารคัดกรองผู้กู้อย่างไร: การให้คะแนนเครดิต

ตามกฎแล้วธนาคารไม่มีเวลาเพียงพอสำหรับการตรวจสอบผู้กู้ในระยะยาวและซับซ้อน ดังนั้น ด้วยเงินกู้ด่วน ความเสี่ยงจะรวมอยู่ในเปอร์เซ็นต์การแข็งค่าของสินเชื่อ ซึ่งอาจเกินโปรแกรมเงินกู้มาตรฐานถึงสองถึงสามเท่า

ในขณะเดียวกัน เป็นเรื่องยากที่ธนาคารจะตรวจสอบข้อมูลผ่านบริการภาษี เนื่องจากไม่มีการให้ข้อมูลดังกล่าวทางวาจา และใช้เวลานานเกินไปในการรอคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษร

มีการตรวจสอบอัตโนมัติอย่างรวดเร็ว - ให้คะแนน ช่วยประหยัดเวลา แต่จะเหมาะก็ต่อเมื่อวงเงินกู้ต่ำเท่านั้น

ระบบเครดิตสกอริ่ง

การให้คะแนนเป็นโปรแกรมคอมพิวเตอร์ - ระบบที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของลูกค้าที่อาจเกิดขึ้น ในเวลาเดียวกัน ตัวเลือกซอฟต์แวร์บางตัวมาพร้อมกับฟังก์ชันในตัวเพื่อปรับปรุงระดับโดยอัตโนมัติโดยการวิเคราะห์ผลการประเมินลูกค้าก่อนหน้านี้อย่างเป็นระบบ

ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้สำหรับธนาคารเมื่อใช้โปรแกรมเหล่านี้คือการลดเวลาในการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและเตรียมความคิดเห็นเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิต ลดภาระของพนักงาน และยังกำจัดการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นในสาขา

การให้คะแนนจะสะดวกที่สุดในการออกเงินกู้ด่วนจำนวนเล็กน้อย ซึ่งเวลามีความสำคัญอย่างยิ่ง

เมื่อทำการตรวจสอบ จะมีการระบุประวัติเครดิตของลูกค้าก่อน โดยปกติจะไม่เฉพาะในธนาคารปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเครดิตบูโรในสถาบันการเงินอื่น ๆ จากนั้น จะทำการวิเคราะห์จำนวนสถานที่ทำงานตามสมุดงาน ภูมิภาคที่อยู่อาศัย และค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้อง จากนั้นจะวิเคราะห์สถานที่ทำงานและโทรหาพนักงาน หาก บริษัท มีขนาดเล็กและมีรายได้มากพนักงานธนาคารสามารถไปที่ไซต์เพื่อตรวจสอบสำนักงานได้

kudavlozitdengi.adne.info

ตรวจสอบอย่างไรเมื่อออกสินเชื่อ 🚩 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

ในสถาบันการเงินหลายแห่ง ขั้นตอนการตรวจสอบลูกค้าสินเชื่อในอนาคตจะคล้ายคลึงกัน อย่างไรก็ตาม แต่ละธนาคารมีกฎและข้อบังคับที่ได้รับอนุมัติในการตรวจสอบเป็นของตนเอง นั่นเป็นเหตุผลที่เมื่อถูกปฏิเสธในธนาคารหนึ่ง คุณสามารถได้รับการอนุมัติในอีกธนาคารหนึ่งได้ พวกเขาตรวจสอบอย่างไรเมื่อออกเงินกู้?
โดยทั่วไปแล้วในแบบสอบถามของลูกค้าจะมีการตรวจสอบข้อมูลที่ครบถ้วนทั้งหมด ความมั่นคงของที่อยู่อาศัยในสถานที่สุดท้ายและระยะเวลาการทำงานในองค์กรได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบเป็นพิเศษ ข้อมูลที่อยู่อาศัยหากตรงกับการลงทะเบียนในหนังสือเดินทางจะไม่ถูกตรวจสอบ แต่ถ้าบุคคลอาศัยอยู่ในที่อยู่ซึ่งแตกต่างจากการลงทะเบียน จะมีการโทรเพื่อชี้แจงข้อมูลนี้เสมอ และควรมาจากแหล่งข้อมูลอิสระ ไม่ใช่ทางโทรศัพท์ที่ลูกค้าระบุ

มีการศึกษาพื้นที่ของแบบสอบถามอย่างรอบคอบโดยระบุประวัติเครดิตปัจจุบันหรือในอดีตของผู้กู้ บ่อยครั้งที่ผู้คนพยายามปกปิดว่าพวกเขาเคยใช้บริการสินเชื่อมาก่อนแล้ว ซึ่งมักเกิดจากประวัติเครดิตติดลบของลูกค้า

นอกจากแบบสอบถามแล้ว ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตที่เป็นบวกหรือลบยังมีอยู่ในเครดิตบูโร ซึ่งบริษัทส่วนใหญ่มีข้อตกลงความร่วมมือ สถาบันการเงินและธนาคาร ดังนั้น แม้ว่าผู้กู้จะไม่ได้เขียนสิ่งนี้ในแบบสอบถาม ผู้ให้กู้จะยังคงทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้และถือว่าเป็นลักษณะเชิงลบของลูกค้า

การโทรศัพท์เป็นขั้นตอนบังคับในการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้และความซื่อสัตย์ของลูกค้าสินเชื่อในอนาคต ตามกฎแล้วการโทรจะทำได้สามทิศทาง:
- นายจ้างของผู้กู้
- ถึงตัวเขาเอง
- ผู้ติดต่อที่ระบุในแบบสอบถาม
เมื่อเรียกทำงานข้อมูลทั้งหมดที่ระบุในงบกำไรขาดทุนและแบบสอบถามจะชี้แจงพร้อมกัน ต้องโทรไปที่แผนกบัญชีเพื่อยืนยันจำนวนรายได้และต่อผู้บังคับบัญชาของลูกค้าโดยตรงเพื่อชี้แจงลักษณะเชิงคุณภาพของบุคคล เมื่อโทรหาผู้ที่อาจเป็นผู้กู้ พวกเขาจะตรวจสอบข้อมูลส่วนตัวอีกครั้ง ลูกค้าตอบทุกอย่างชัดเจนหรือไม่ เขาสับสนอะไร เขาพูดติดอ่างเมื่อตั้งชื่อสถานที่ทำงาน ชื่อผู้จัดการและตำแหน่งของเขา ฯลฯ ผู้ติดต่อในโหมดโทรศัพท์ระบุข้อมูลทั้งหมดที่เขาเป็นเจ้าของเกี่ยวกับลูกค้าและตรวจสอบกับแบบสอบถาม เพื่อความแน่นอนยิ่งขึ้น คุณสามารถขอเบอร์ของเพื่อนร่วมทางคนอื่นเพื่อตรวจสอบอีกครั้ง บ่อยครั้งที่มีคำถามข้ามข้อมูลเท็จทั้งหมดจะถูกเปิดเผยซึ่งจะเพิ่มความคิดเห็นเชิงลบเกี่ยวกับบุคคล
ใบรับรองรายได้ของผู้กู้ในอนาคตมีการตรวจสอบทั้งทางโทรศัพท์และในฐานข้อมูล นามสกุลและชื่อของกรรมการที่ระบุในใบรับรองได้รับการตรวจสอบแล้ว ระยะเวลาในการให้บริการในองค์กรนั้นขึ้นอยู่กับการตรวจสอบด้วย แท้จริงแล้วทุกวันนี้มีการขายใบรับรองปลอมจำนวนมากแม้บนอินเทอร์เน็ต จำนวนเงินในใบรับรองซึ่งเหมือนกันเป็นของปลอมอย่างแน่นอน ซึ่งหมายความว่าเป็นเวลาหกเดือนที่คน ๆ หนึ่งไม่เคยป่วยและไม่ได้ไปเที่ยวพักผ่อน

หนังสือเดินทางจะถูกตรวจสอบความถูกต้องในฐานข้อมูลของหนังสือเดินทางที่สูญหายและตรวจสอบความถูกต้องของต้นฉบับ มีการตรวจสอบหนังสือเดินทางและสามี/ภรรยาของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า หากผู้ขายมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรม หนังสือเดินทางของพวกเขาจะถูกตรวจสอบด้วย

เมื่อตรวจสอบเอกสารสำหรับเงินกู้จำนองจะมีบริการทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องซึ่งจะตรวจสอบบรรทัดฐานของกฎหมายทั้งหมดในเอกสารที่ส่งมา นอกจากนี้ยังมีการตรวจสอบเอกสารสำหรับอพาร์ทเมนท์ในทะเบียนเดียวที่ควบคุมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากทรัพย์สินสามารถถูกจับกุมได้ จากนั้นการทำธุรกรรมก็จะถือเป็นโมฆะ ใบรับรองของผู้ที่ลงทะเบียนในพื้นที่ใช้สอยนั้นจะต้องได้รับการตรวจสอบด้วย เนื่องจากคุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ที่เจ้าของคนใดคนหนึ่งจะอาศัยอยู่ได้

ดังนั้น เพื่อสร้างความคิดเห็นที่เป็นกลางเกี่ยวกับลูกค้าสินเชื่อในอนาคต ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารจะใช้ฐานข้อมูลและเครื่องมือตรวจสอบทั้งหมดที่มีให้ หลังจากนั้น งานตรวจสอบการตัดสินใจขั้นสุดท้ายจะกระทำกับลูกค้า ดังนั้นการตัดสินใจในเชิงบวกหรือเชิงลบเกี่ยวกับเงินกู้จึงขึ้นอยู่กับตัวบุคคลเองและความถูกต้องของข้อมูลที่เขาส่งมา

วิดีโอที่เกี่ยวข้อง

บทความที่เกี่ยวข้อง

ธนาคารตรวจสอบลูกค้าอย่างไร: วิธีดั้งเดิมและวิธีใหม่

www.kakprosto.ru

การคัดกรองลูกค้า: วิธีการคัดกรองผู้กู้ธนาคาร

วิธีตรวจสอบลูกค้าก่อนออกเงินกู้ที่ธนาคาร

รับเงินกู้ธนาคาร- สำหรับหลายๆ คน นี่เป็นวิธีเดียวที่เป็นไปได้ในการซื้อรถยนต์ อพาร์ตเมนต์ เครื่องใช้ในครัวเรือน และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม เครดิตไม่ได้มอบให้กับทุกคน ในการทำเช่นนี้คุณต้องมีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ

เกี่ยวกับ, ลูกค้าบุกเข้าไปในธนาคารได้อย่างไรหลายคนรู้ แต่ค่อนข้างคลุมเครือ ในขณะเดียวกัน ประวัติเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับไม่เพียง เครดิตผู้บริโภคแต่ยังลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างมากอีกด้วย บ่อยครั้งที่ธนาคารเสนอเงื่อนไขบางประการแก่ลูกค้าตามผลการตรวจสอบ

ทราบ, ลูกค้าได้รับการยืนยันอย่างไร?มีความสำคัญต่อผู้กู้ที่มีศักยภาพทุกคน ในการธนาคารมีขั้นตอนเช่นการรับประกันภัยหรือการให้คะแนน ตัวอย่างเช่น การให้คะแนนใน Sberbank เปิดตัวเมื่อไม่นานมานี้ ในระหว่างขั้นตอนนี้ ธนาคารจะประเมินว่ามีความเป็นไปได้มากน้อยเพียงใดที่ลูกค้ารายใดรายหนึ่งจะผิดนัดชำระหนี้ จากผลการให้คะแนนจะมีการตัดสินใจว่าจะออกเงินกู้ให้กับผู้กู้หรือไม่และหากเป็นเช่นนั้นจะมีเงื่อนไขอย่างไร

ประวัติเครดิตมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจดังกล่าว: บุคคลใดเคยกู้ยืมเงินจากธนาคารมาก่อน เขาชำระเงินกู้และดอกเบี้ยได้ทันเวลาเพียงใด และมีสถานการณ์ความขัดแย้งและการฟ้องร้องหรือไม่ ประวัติเครดิตดีหรือไม่ดีเป็นเหตุผลที่ดีในการตกลงหรือปฏิเสธที่จะออกเงินกู้

การตรวจสอบลูกค้าที่ธนาคารเริ่มต้นด้วยการติดต่อบัญชีกลางของประวัติเครดิต ที่นี่มีการจัดเก็บส่วนของชื่อเรื่องของประวัติเครดิตทั้งหมด เมื่อติดต่อ CCCH คุณจะทราบได้ว่าเครดิตบูโรใดมีข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลหรือนิติบุคคลใดโดยเฉพาะ

ควรสังเกตว่าธนาคารแต่ละแห่งดำเนินการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าตามวิธีการของตนเอง นอกจากนี้ โปรแกรมการให้กู้ยืมใดๆ อาจมีข้อกำหนดหลักสำหรับผู้กู้เป็นของตัวเอง อย่างไรก็ตาม มีข้อกำหนดหลายประการที่ธนาคารแต่ละแห่งนำมาพิจารณาเมื่อทำการตรวจสอบลูกค้า

ตามกฎแล้ว ลูกค้าจะต้องส่งเอกสารและแบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกเรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่สินเชื่อต้องตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลเหล่านี้ ได้แก่

จำนวนรายได้แหล่งที่มา
สถานะครอบครัว
หากลูกค้ายังคงว่างงาน: เขามีแหล่งรายได้เพิ่มเติมหรือไม่
เขาเป็นที่ต้องการของตลาดแรงงานมากน้อยเพียงใดและสามารถหางานใหม่ได้เร็วเพียงใด
การปรากฏตัวของผู้อยู่ในอุปการะในครอบครัวและสิ่งที่เรียกว่าภาระผูกพัน (การชำระเงินกู้ที่มีอยู่ ค่าเลี้ยงดูและอื่น ๆ )
ธนาคารอาจสนใจว่าการชำระเงินกู้จริงเป็นอย่างไร

ดังนั้น จงปฏิบัติต่อคำถามประเภทนี้ด้วยความเข้าใจ: คำถามเหล่านี้มุ่งสร้างภาพความสามารถในการละลายของคุณ

ระดับของ ลูกค้าได้รับการยืนยันอย่างไร?ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ขอกู้ หากมีขนาดเล็กการตรวจสอบจะใช้เวลาไม่เกินหนึ่งชั่วโมง มิฉะนั้น การยืนยันจะใช้เวลานานกว่าและละเอียดถี่ถ้วนเป็นพิเศษ เป็นไปได้มากว่าธนาคารจะติดต่อที่ทำงานของคุณเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่คุณให้ไว้เกี่ยวกับรายได้และตำแหน่งของคุณในบริษัท

ธนาคารยังให้ความสนใจในการปฏิบัติตามกฎหมายของคุณ บุคคลที่เคยมีประวัติอาชญากรรมไม่น่าจะเป็นลูกค้าที่น่ายินดี

ในกรณีที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ให้ไว้ เขาจะเชื่อมต่อบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารเข้ากับเช็ค

หลังจากนั้น, ลูกค้าได้รับการยืนยันอย่างไร?สรุปได้ว่าเป็นไปตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดสำหรับผู้กู้หรือไม่ หลังจากนั้นธนาคารจะประกาศการตัดสินใจว่าจะออกเงินกู้หรือปฏิเสธ บางครั้งมีวิธีแก้ปัญหาการประนีประนอม: มีการออกเงินกู้ แต่จำนวนเงินจะน้อยกว่าที่ลูกค้าร้องขอ

บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารตรวจสอบอย่างไร?

ธนาคารแต่ละแห่งมีบัญชีดำของผู้ไม่ชำระเงินของตนเอง นี่คือข้อมูลที่เปิดเผยเกี่ยวกับอาชญากร สแกมเมอร์ ผู้ติดยา ฯลฯ ธนาคารไม่ต้องการแบ่งปันฐานสีดำและจะไม่ทำเช่นนั้นเพราะ มันผิดกฎหมายและไม่เกิดประโยชน์ ดังนั้นจึงไม่มีฐานร่วมกันของผู้ไม่ชำระเงิน ฉันขอย้ำอีกครั้ง ไม่มีอยู่จริง!

credites.ru

ค้นหาวิธีที่ธนาคารตัดสินใจในการออกเงินกู้

เพื่อให้เงินกู้ที่ออกมาพร้อมกับดอกเบี้ย ธนาคารต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางการเงินและสังคมของคุณ ดังนั้นก่อนให้ยืมคุณจะต้องตรวจสอบอย่างรอบคอบ ในบทความเราจะบอกคุณว่าธนาคารตรวจสอบผู้กู้โดยใช้ตัวกรองเก้าตัวอย่างไร

ตัวกรองที่หนึ่ง: สังคม-ประชากรศาสตร์

แต่ละธนาคารจะเก็บสถิติผู้กู้ สมมติว่าธนาคาร Romashka ระบุว่าผู้กู้จากพื้นที่ชนบทไม่จ่ายเงินเช่นเดียวกับชาวเมือง และคนหนุ่มสาวมีแนวโน้มที่จะค้างชำระมากกว่าผู้สูงอายุ และถ้าชายอายุยี่สิบปีจากหมู่บ้านมาที่ Romashka เพื่อขอเงินกู้ เขาจะถูกปฏิเสธทันทีด้วยเหตุผลทางสังคมและประชากร

หากคุณมาขอสินเชื่อที่สาขาธนาคาร พนักงานจะชื่นชมรูปร่างหน้าตาและลักษณะการสื่อสารของคุณ ผู้ชายที่สุภาพในเสื้อแจ็กเก็ตมีความน่าเชื่อถือมากกว่าคนกักขฬะในเสื้อกั๊กตัวยาว
หากคุณกำลังพยายามขอสินเชื่อทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารจะรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับคุณผ่านคุกกี้ ซึ่งพวกเขาจะค้นหาว่าคุณเยี่ยมชมหน้าออนไลน์ใดเมื่อเร็ว ๆ นี้ ผลิตภัณฑ์ใดที่คุณแสดงความสนใจ ผลิตภัณฑ์ใดที่คุณได้ทำการซื้อ . ข้อมูลนี้จะใช้เป็นข้อมูลสำหรับการประเมินเบื้องต้น: คุ้มค่าหรือไม่ที่จะศึกษาชีวประวัติของคุณเพิ่มเติมหรือปฏิเสธทันทีง่ายกว่า

ตัวกรองที่สอง: รายได้

หากคุณเป็นพนักงาน ธนาคารจะขอใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ - เพื่อหาจำนวนรายได้อย่างเป็นทางการ ในการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล 2-NDFL ธนาคารจะตรวจสอบการหักเงินของคุณไปยัง FIU ดังนั้นอย่าขอให้แผนกบัญชี "ดึง" เงินเดือนมากกว่าเงินเดือนจริง - พวกเขาจะเปิดเผย
นอกจากนี้ ธนาคารจะเชื่อมโยงเงินเดือนของคุณกับเงินเดือนเฉลี่ยของผู้เชี่ยวชาญด้านโปรไฟล์ของคุณในภูมิภาค เพื่อให้เข้าใจว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าใดในกรณีที่ถูกเลิกจ้างจากงานปัจจุบันของคุณ หากเงินเดือนของคุณสูงกว่าตลาด เงื่อนไขเครดิตจะคำนวณจากเงินเดือนเฉลี่ยของตลาด

ตัวกรองที่สาม: นายจ้าง

หลังจากตรวจสอบรายได้แล้ว ธนาคารจะไปที่แหล่งที่มาของรายได้เหล่านี้ - ไปยังนายจ้าง ธนาคารต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่านายจ้างของคุณมีสถานะทางการเงินที่มั่นคง - จากนั้นเงินเดือนจะจ่ายอย่างสม่ำเสมอและเต็มจำนวน ถ้าคุณทำงานให้กับบริษัทขนาดใหญ่ที่อยู่ในตลาดมาเป็นเวลานาน

ตัวกรองที่สี่: ประวัติเครดิต

ประวัติเครดิตเป็นเอกสารที่สำคัญที่สุดสำหรับธนาคาร หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี เตรียมตัวให้พร้อมที่จะถูกปฏิเสธ

ในประวัติเครดิต ธนาคารจะดูที่:
ประสบการณ์การให้ยืม: มีการกู้ยืมเงินจำนวนเท่าใดและเมื่อใด มีเงินให้กู้ยืมในปัจจุบันหรือไม่
ความล่าช้า: ใหญ่และบ่อยเพียงใด
กรณีที่รุนแรง: การยึดสังหาริมทรัพย์ การล้มละลาย การโอนหนี้ให้กับนักสะสม

ธนาคารสามารถสนใจประวัติเครดิตอะไรได้อีก?
จำนวนการขอสินเชื่อกับธนาคารอื่นเมื่อเร็ว ๆ นี้ หากมีมากกว่า 5 รายการ นี่เป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนถึงความสนใจในเงินกู้ของคุณ ซึ่งเป็น "การโทรปลุก" สำหรับธนาคาร หากมีใบสมัครน้อยและได้รับการอนุมัติทั้งหมด ธนาคารจะพิจารณาว่าคุณกำลังเลือกตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุด

หากธนาคารอื่นปฏิเสธสินเชื่อของคุณ ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพจะเริ่มค้นหาสาเหตุ ตัวเลือกที่แย่ที่สุดคือ "แอปพลิเคชันมีสัญญาณของการฉ้อโกง" เมื่อข้อมูลในคำขอสินเชื่อไม่เป็นความจริง เงินกู้จะถูกปฏิเสธอย่างแน่นอน

ภาระหนี้ (หรือเครดิต) แสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้เท่าใดเพื่อชำระคืนเงินกู้ เป็นการยากที่จะขอสินเชื่อใหม่หากใช้รายได้ 40% ไปกับการชำระหนี้เก่า
ระดับภาระหนี้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณ ด้วยเงินเดือน 20,000 รูเบิล ต่อเดือนคุณสามารถชำระเงินกู้ได้ 5,000 รูเบิล - นั่นคือ 25% ของรายได้ ด้วยเงินเดือนสองเท่าคุณสามารถจ่ายเงินให้ธนาคารได้แล้ว 16,000 รูเบิล - 40% ของรายได้

บัตรเครดิตรวมถึงใบที่ไม่ได้ใช้จะส่งผลเสียต่อภาระหนี้ของคุณ ธนาคารจะคำนวณภาระหนี้เสมือนคุณใช้เงินจากบัตรเครดิตทุกใบในครั้งเดียว และจ่าย 10% ของยอดทุกเดือน
หากคุณมีประวัติเครดิตว่างเปล่า - คุณไม่เคยกู้ยืมเงินหรือไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงในประวัติเครดิตของคุณในช่วง 24 เดือนที่ผ่านมา - ธนาคารจะเชื่อมต่อ "ตัวกรอง" เพิ่มเติม ความจริงก็คือผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตว่างเปล่าเป็นผู้กู้ที่คาดเดาไม่ได้ แม้ว่าทุกอย่างจะเป็นไปตามลำดับของรายได้

ธนาคารทราบประวัติเครดิตได้อย่างไร?
เมื่อสมัครขอสินเชื่อ ผู้กู้จะอนุญาตให้ธนาคารตรวจสอบประวัติเครดิตของตน ในการทำเช่นนี้ เพียงทำเครื่องหมายในช่องที่เหมาะสม หากคุณไม่อนุญาตให้ธนาคารตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ เงินกู้จะถูกปฏิเสธ

ตัวกรองที่ห้า: การให้คะแนน

การให้คะแนนเป็นเครื่องมือวิเคราะห์ที่คาดการณ์วินัยการชำระเงินของคุณโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ ได้แก่ ประวัติเครดิต ภาระสินเชื่อและจำนวนหนี้ จำนวนการปฏิเสธสินเชื่อ ฯลฯ การให้คะแนนใช้ระบบคะแนน ยิ่งคะแนนสูง ยิ่งมาก โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

คะแนนการให้คะแนนของคุณอยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนน หากคะแนนน้อยกว่า 600 จะขอสินเชื่อได้ยาก สมัคร MFI หรือสมัครบัตรเครดิตง่ายกว่า จาก 690 คะแนน คุณเป็นลูกค้าที่น่ายินดีของธนาคารใดก็ได้
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารประเมินผู้กู้โดยการให้คะแนน อ่านที่นี่:
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารประเมินผู้กู้โดยการให้คะแนน อ่านที่นี่

ตัวกรองที่หก: ค่าปรับและการละเมิด

หากทุกอย่างเป็นไปตามประวัติเครดิตธนาคารจะหันไปหาแหล่งข้อมูลเพิ่มเติม: ความผิดทางปกครองและความผิดทางอาญา, ค่าปรับตำรวจจราจร ใบสมัครจะถูกปฏิเสธโดยอัตโนมัติสำหรับผู้ที่มีประวัติอาชญากรรม "ทางเศรษฐกิจ" รวมถึงผู้ที่เพิ่งก่ออาชญากรรม เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะกลับเป็นซ้ำ ธนาคารยังสนใจหนี้ที่ไม่ใช่เครดิต เช่น ค่าเลี้ยงดู ค่าที่อยู่อาศัยและบริการส่วนกลาง ภาษี

ตัวกรองที่เจ็ด: สถานะทางสังคม พฤติกรรมออนไลน์

หากผ่านตัวกรองก่อนหน้า ธนาคารจะไปที่สถานะทางสังคมของคุณ: อายุ สถานภาพการสมรส บุตร การศึกษา ทรัพย์สิน รายได้ ฯลฯ
ธนาคารยังสามารถดูโปรไฟล์ของคุณได้ ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก. ทำไมถึงจำเป็น? ภาพถ่ายจะบอกเกี่ยวกับชีวิตและสภาพแวดล้อมทางสังคมของคุณ: คุณใช้เวลาที่ไหน อย่างไร และกับใคร โพสต์บนผนังจะช่วยสร้างภาพบุคคลทางจิตวิทยา หากคุณโพสต์กลอนฆ่าตัวตายบ่อย ๆ ธนาคารอาจปฏิเสธเงินกู้ นอกจากนี้ยังจะเล่นเป็นลบที่คุณซ่อนในโซเชียลเน็ตเวิร์กภายใต้ชื่อและรูปภาพอื่น

ตัวกรองที่แปด: ผู้ติดต่อ

ธนาคารจะโทรหาโทรศัพท์ทุกเครื่องที่คุณระบุในแบบสอบถาม ตรวจสอบให้แน่ใจล่วงหน้าว่าโทรศัพท์ทุกเครื่องใช้งานได้และบุคคลที่ระบุไว้ในแบบสอบถามจะรับสาย การระบุหมายเลขโทรศัพท์ของพนักงานต้อนรับไม่ถูกต้องเมื่อระบุหมายเลขโทรศัพท์ของผู้จัดการหรือนักบัญชี เขียนหมายเลขโดยตรงของพนักงาน

ตัวกรองที่เก้า: ผู้ค้ำประกันและจำนำ

หากคุณต้องการกู้เงินโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หลักประกันจะถูกตรวจสอบแยกต่างหาก เช่นเดียวกับผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วม - พวกเขาจะได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบเช่นเดียวกับคุณ หากตรวจสอบพบผลเป็นลบ สินเชื่อจะถูกปฏิเสธหรือเสนอให้เปลี่ยนผู้ค้ำประกัน/ผู้กู้ร่วม

สรุป

เมื่อธนาคารได้รวบรวมข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับคุณแล้ว ธนาคารจะดำเนินการประเมินปัจจัยสำคัญ:
ประวัติเครดิตที่เป็นบวก - มีเงินให้กู้ยืมไม่มีความล่าช้า นี่เป็นข้อดีอย่างมาก
ภาระสินเชื่อไม่เกินหนึ่งในสามของรายได้ จากนั้นธนาคารจะคำนวณเงินกู้ให้สอดคล้องกับรายได้และแผนการชำระคืนของคุณ
คะแนนสูงจะเป็นตัวกำหนดเงื่อนไขของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย

วิธีมองตัวเองผ่านสายตาธนาคาร

ค้นหาตำแหน่งที่จัดเก็บประวัติเครดิตของคุณโดยใช้ใบรับรองจาก CCCH
รับประวัติเครดิต
ค้นหาคะแนนของคุณ

ข้อมูลอัปเดต: 31.10.2019

ก่อนที่จะออกเงินกู้ให้กับบุคคลธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าจะคืนเงินที่ยืมมาเต็มจำนวนและตรงเวลา ในการทำเช่นนี้ องค์กรสินเชื่อได้พัฒนากฎและวิธีการต่างๆ สำหรับการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ กฎเหล่านี้ใช้กับลูกค้าทั้งหมด - ทั้งบุคคลและนิติบุคคล