ऋणों पर ऋण वसूली की नई योजना। रूस में, बैंक एक सरलीकृत योजना का उपयोग करके ऋण एकत्र करेंगे

ऋण समझौता तैयार करते समय, उधारकर्ता आखिरी बात जो सोचता है वह यह है कि एक समय आ सकता है जब वित्तीय स्थिति ऋण चुकाने की अनुमति नहीं देती है। हालाँकि, जीवन में सबसे कठिन परिस्थितियाँ आ सकती हैं, जिसका परिणाम हवा में लटका हुआ ऋण होगा।

देरी के परिणाम

कर्ज वसूलने के लिए बैंक जो पहला कदम उठाएगा वह अनुस्मारक और टेलीफोन पर बातचीत है। शायद क्रेडिट विभाग के कर्मचारी मौजूदा ऋण के पुनर्गठन की पेशकश करेंगे।

लेकिन अगर उधारकर्ता को भविष्य में बेहतरी के लिए अपनी वित्तीय स्थिति में महत्वपूर्ण बदलाव की उम्मीद नहीं है, तो अक्सर वह किसी अन्य बैंक के साथ पुनर्वित्त नहीं कर पाएगा या वर्तमान समझौते की शर्तों को नहीं बदल पाएगा। ग्राहक का सबसे आम व्यवहार भुगतान पूरी तरह से रोक देना और बैंक की अनदेखी करना है।

तब बैंक के पास समस्याग्रस्त ऋण की कठिन परिस्थिति से बाहर निकलने के केवल दो ही रास्ते होते हैं - किसी संग्रह एजेंसी को ऋण बेचना या न्यायिक संग्रह करना। देनदार के लिए अदालत में दावे पर विचार करना सबसे अच्छा विकल्प है।

चूँकि कानूनी साक्षरता रूसी उधारकर्ताओं का मजबूत पक्ष नहीं है, इसलिए आगामी मुकदमे का मात्र उल्लेख ही उन्हें घबरा सकता है। वास्तव में, यदि उधारकर्ता कठिन वित्तीय स्थिति में है, तो यह प्रक्रिया सबसे प्रभावी तरीका हो सकती है।

देनदार के लिए न्यायालय के लाभ:

1. ऋण पर ब्याज की गणना उस समय की जाती है जब बैंक अदालत में एक आवेदन जमा करता है - परिणामस्वरूप, ऋण की कुल राशि सामान्य तरीके से भुगतान की जाने वाली राशि से काफी कम होती है।
2. उधारकर्ता के पास अर्जित जुर्माने और जुर्मानों को कम करने या रद्द करने, भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम को वापस करने और अदालत के फैसले के निष्पादन को स्थगित करने के लिए याचिका दायर करने का गारंटीशुदा अधिकार है।
3. ज्यादातर मामलों में, यह अदालत ही है जो उधारकर्ता को ऋण के एक महत्वपूर्ण हिस्से से मुक्त कर देती है, केवल "निकाय" और समझौते में निर्दिष्ट दर पर अर्जित ब्याज को संग्रह के लिए छोड़ देती है।

ग्राहक के लिए कला के तहत अपनी आवश्यकताओं को बताना बहुत महत्वपूर्ण है। नागरिक संहिता के 333 (दंड की पुनर्गणना)। आंकड़ों के मुताबिक, सभी देनदारों में से केवल 10% ही कानून द्वारा गारंटीकृत अपने अधिकारों का उपयोग करते हैं। लेकिन कर्ज़ के बड़े हिस्से में देर से भुगतान पर जुर्माना और ब्याज शामिल है।

बेशक, इसके नुकसान भी हैं। यदि आपके पास आधिकारिक रोजगार है, तो आपको ऋण चुकाने के लिए अपनी आय का 50% मासिक भुगतान करना पड़ सकता है; यदि आपके पास संपत्ति है, तो इसे जब्त किया जा सकता है और बेचा जा सकता है।

लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इसकी जानकारी आपके सीआई में दर्ज की जाएगी, जिससे भविष्य में दोबारा लोन के लिए आवेदन करने पर दिक्कत होगी।

क्या कोई बैंक बिना अदालती सुनवाई के केस जीत सकता है?

बैंक मजिस्ट्रेट की अदालत में एक आवेदन दाखिल करने के आधार पर, बैठक प्रक्रिया को दरकिनार करते हुए, सीधे संपूर्ण ऋण एकत्र करने के लिए अदालत का आदेश प्राप्त करने के अपने अधिकार का प्रयोग कर सकता है। यदि ऐसी आवश्यकता पूरी हो जाती है, तो आदेश प्रवर्तन कार्यवाही में चला जाता है।

वसूली के मुद्दे को हल करने का यह "हल्का" विकल्प बैंकिंग कंपनी के लिए बेहद सुविधाजनक है, लेकिन देनदार के लिए नुकसानदेह है। प्रक्रिया के दौरान, उधारकर्ता सबूत दे सकता है कि वह वर्तमान में नियमित भुगतान करने में असमर्थ है।

यह हो सकता था:

• अस्पताल से छुट्टी,
• कार्यस्थल पर कर्मचारियों की कमी की सूचना,
• सेवानिवृत्ति के कारण बर्खास्तगी का आदेश.

उसी मामले में, यदि कोई बैठक नहीं हुई, और आपको इस तथ्य के बाद आपके मामले पर निर्णय के अस्तित्व के बारे में पता चला, तो आप इसके खिलाफ अपील कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, कानून द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर, उस निकाय के पास अपील दायर की जाती है जिसने निर्णय के साथ दस्तावेज़ जारी किया था। हम इस बारे में अधिक विस्तार से बात करते हैं।

कोर्ट के फैसले को कैसे लागू किया जाएगा?

निर्णय होने के बाद, प्रवर्तन कार्यवाही जमानतदारों के पास जाती है, जिन्हें देनदार को मेल द्वारा संबंधित मांग भेजनी होगी। और यहां यह बेहतर है कि चीजों को अपने तरीके से न चलने दिया जाए, बल्कि समस्या को हल करने में सक्रिय रूप से भाग लिया जाए।

1. अनुरोध प्राप्त होने के 10 दिनों के भीतर, आप निर्णय के निष्पादन को एक निश्चित अवधि के लिए स्थगित करने के लिए मजिस्ट्रेट की अदालत में एक आवेदन प्रस्तुत कर सकते हैं। यहां आप स्वयं उधारकर्ता और उसके गारंटरों दोनों के लिए ऋण भुगतान चुकाने के लिए किस्त योजना भी मांग सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, वे देनदार को समायोजित करेंगे यदि वे आश्वस्त हैं कि उसका धोखाधड़ी करने का कोई इरादा नहीं है।
2. जमानतदारों से आने वाले सम्मन को नजरअंदाज न करें। उनकी सीधी जिम्मेदारी प्राप्त निर्णय को क्रियान्वित करना है। और संपत्ति की गिरफ्तारी और जब्ती के रूप में चरम उपायों का सहारा न लेने के लिए, देनदार के लिए स्वेच्छा से ऋण चुकाने के लिए एक निश्चित राशि रोकने के लिए एक समझौता लिखना बेहतर है।
3. यदि आपके पास बैंक खाते में प्राप्त होने वाली आधिकारिक आय है, तो इस कंपनी को आपके खाते को ब्लॉक करने के लिए एक पत्र या मासिक आधार पर इसकी 50% राशि तक रोकने का आदेश प्राप्त हो सकता है। जमा राशि भी जब्त कर ली गयी है.
4. यदि ऋण बड़ा है, तो संपत्ति को जब्त करने की प्रक्रिया शुरू की जा सकती है - इसमें लगभग वह सब कुछ शामिल है जो आपके नाम पर पंजीकृत है, या आपके अपार्टमेंट में है, और माना जाता है कि इसकी कीमत 10,000 रूबल से अधिक है। अगर आवास एक ही है तो वे उसे नहीं ले सकेंगे, हालांकि अगर वह बैंक के पास गिरवी या गिरवी है तो उस पर यह नियम लागू नहीं होता है.

बैंकों पर मुकदमा कैसे करें, इसके बारे में अधिक जानकारी इस पृष्ठ पर पाई जा सकती है

क्या निष्कर्ष निकाला जा सकता है?

बैंक के साथ मुकदमा करना निश्चित रूप से उधारकर्ता के लिए अच्छा है, क्योंकि इसका एक विकल्प ऋण लेने वालों के साथ बातचीत हो सकता है जो देनदारों के साथ समारोह में खड़े नहीं होते हैं, सभी उपलब्ध तरीकों से उनसे ऋण लेते हैं, और हमेशा कानूनी नहीं होते हैं।

बैंक ऋण की उपलब्धता दोधारी तलवार है। एक ओर, यह अच्छा है. आप अपनी योजनाओं और विचारों को वास्तविकता में बदलने के लिए हमेशा अतिरिक्त संसाधन प्राप्त कर सकते हैं। दूसरी ओर, यह बुरा है. कई रूसी सचमुच "उधार पर जीने" के आदी हैं।

सभी प्रमुख खरीदारी, और कभी-कभी खाद्य उत्पाद, क्रेडिट फंड का उपयोग करके खरीदे जाते हैं। कई कर्ज़दार इतने अधिक कर्ज़ का बोझ नहीं झेल सकते। वे अपनी वित्तीय क्षमताओं को अधिक महत्व देते हैं और अब ऋणदाता के प्रति अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकते हैं।

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। अगर आप जानना चाहते हैं कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- किसी सलाहकार से संपर्क करें:

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इस स्थिति में क्या उम्मीद करें? आज बैंक की ऋण वसूली प्रक्रिया क्या है? ये प्रश्न कई रूसियों के लिए प्रासंगिक हैं।

सामान्य प्रावधान

ओरिएंटल एक्सप्रेस बैंक, अल्फ़ा बैंक, डेल्टा बैंक और अन्य रूसी बैंक सक्रिय रूप से अपने ऋण कार्यक्रमों का विज्ञापन करते हैं। लेकिन उनका मुख्य लक्ष्य पैसा बांटना नहीं, बल्कि अधिक से अधिक आय अर्जित करना है। ऋण देने के लिए, बैंक अपने स्वयं के धन का उपयोग नहीं करते हैं, बल्कि उधार लिए गए धन का उपयोग करते हैं।

व्यक्ति जमाकर्ता हैं और वित्तीय संस्थानों के मुख्य "प्रायोजक" हैं। यदि उधारकर्ता प्राप्त ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक जमाकर्ताओं के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करने में सक्षम नहीं होगा। इसलिए, वे कर्ज वसूलने के लिए हर संभव तरीके का इस्तेमाल करेंगे।

जैसे ही ग्राहकों को अपना ऋण चुकाने में कठिनाई होती है, वे बैंकों से छिपना शुरू कर देते हैं, जिससे उनकी स्थिति और खराब हो जाती है। वित्तीय संस्थान के पास ऋण वसूली प्रक्रिया शुरू करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है। सबसे पहले, ऋण ऋण की जबरन पूर्ण चुकौती पर अदालत का निर्णय प्राप्त करने के लिए इस प्रक्रिया की आवश्यकता है।

लेकिन ग्राहक इस स्थिति को अपने लाभ में बदल सकता है। विशेष रूप से, ऋण को कम करने के लिए अदालत में एक प्रतिक्रिया याचिका प्रस्तुत करें। नागरिक संहिता के अनुच्छेद 333 में कहा गया है कि अदालत अत्यधिक उच्च जुर्माने को रद्द या कम कर सकती है।

यदि आप अपना बचाव सक्षमता से करते हैं, तो यह बहुत संभव है कि बैंक के दावे की राशि काफी कम हो जाएगी। लेकिन किसी योग्य वकील की मदद के बिना इस स्थिति से निपटना बहुत मुश्किल है। यह बहुत संभव है कि आपको किसी कानूनी एजेंसी से संपर्क करना होगा और किसी विशेषज्ञ की सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा।

मौलिक अंतर

अतिदेय ऋण की उपस्थिति न केवल उधारकर्ता के लिए, बल्कि बैंक के लिए भी एक समस्या है। वित्तीय संस्थान मामले को अदालत में न ले जाने का हर संभव प्रयास करते हैं। किसी भी पक्ष को मुकदमेबाजी के लिए अतिरिक्त लागत की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, ग्राहक को ऋण पुनर्गठन और अनुबंध के विस्तार के लिए कार्यक्रमों की पेशकश की जाती है।

उधारकर्ता को ब्याज दर भी कम करनी पड़ सकती है और क्रेडिट अवकाश भी दिया जा सकता है। लेकिन यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि अतिदेय ऋण का कारण कितना वैध है।

अतिदेय

ऋण के कारण के आधार पर, बकाएदारों को निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

प्री-ट्रायल प्रक्रिया बैंक द्वारा मदद के लिए संग्राहकों को शामिल करने से शुरू होती है। वह एजेंसी को अपने हितों का प्रतिनिधित्व करने का अधिकार सौंपता है। बैंक गोपनीयता का भी खुलासा किया जाता है: ऋण समझौता संख्या, उधारकर्ता का आवासीय और पंजीकरण पता, संपर्क नंबर और देनदार की संपत्ति के बारे में जानकारी दी जाती है।

सामान्य तौर पर, सभी जानकारी जो ऋण वसूली के लिए उपयोगी हो सकती है। इसे बैंक द्वारा सरलीकृत ऋण वसूली माना जाता है। यदि न तो संग्राहक और न ही सुरक्षा सेवा वांछित परिणाम प्राप्त करने में सक्षम थे, तो देनदार के साथ काम करने के लिए एक नई योजना विकसित की गई है।

विशेष रूप से, उन संपत्तियों की उपलब्धता के बारे में जानकारी एकत्र की जाती है जिन्हें कर्ज चुकाने के लिए बेचा जा सकता है।

एक ऋण पुनर्गठन योजना पर भी विचार किया जा रहा है, और इसके अंतिम संस्करण पर उधारकर्ता के साथ चर्चा की गई है

बिना परीक्षण के

कानून संख्या 360-एफजेड को अपनाने के साथ, बैंकों को अदालत के फैसले के बिना ऋण की चुकौती की मांग करने का अधिकार प्राप्त हुआ।

यह प्रक्रिया निम्नलिखित योजना के अनुसार की जाती है:

1. वित्तीय संस्थान उधारकर्ता को नोटरी से संपर्क करने के बारे में सूचित करता है 14 दिन.
2. बैंक ऋण समझौते के समर्थन के लिए नोटरी सेवाओं के लिए भुगतान करता है।
3. नोटरी को ऋण समझौता प्रदान करता है।
4. नोटरी अनुबंध पर इंगित करता है कि एक कार्यकारी शिलालेख बनाया गया है और अपना वीज़ा डालता है।
5. तीन कार्य दिवसों के भीतर, देनदार को नोटरी के कार्यालय से एक अधिसूचना प्राप्त होती है।
6. जमानतदार अदालत के फैसले के बिना कर्ज वसूलने के लिए अपना काम शुरू कर देता है।

इस योजना के तहत बैंक केवल मूल ऋण और अर्जित ब्याज ही वापस कर सकता है। दंडात्मक हर्जाना वसूलने के लिए अदालत की अनुमति की आवश्यकता होती है।

उधारकर्ता को नोटरी के कार्यालय में बैंक के कार्यों को अदालत में चुनौती देने का अधिकार है। दावा दायर करने के लिए, ग्राहक के पास केवल यही है दस दिन. उलटी गिनती उस तारीख से शुरू होती है जब फांसी की रिट लगाए जाने के बारे में पता चला।

निम्नलिखित मामलों में अदालत के बिना ऋण वसूली असंभव है:

• ऋणदाता एक माइक्रोफाइनेंस संगठन है;
• ऋण समझौते में यह प्रावधान है कि ऋण केवल कानूनी कार्यवाही के माध्यम से ही एकत्र किया जा सकता है;
• कर्ज की अवधि पार हो गई है 24 माह;
• बंधक ऋण पर.

निष्पादन की रिट में ऋण की राशि, अर्जित ब्याज और नोटरी सेवाओं के भुगतान के लिए बैंक की लागत के बारे में जानकारी होती है। इस प्रकार, नोटरी के शिलालेख में निष्पादन की रिट के समान ही बल होता है। कानून संख्या 360-एफजेड को अपनाने के बाद, उधारकर्ताओं ने खुद को असमान परिस्थितियों में पाया।

वित्तीय संस्थानों को डिफॉल्टरों से निपटने के लिए अधिक अधिकार दिए गए हैं। तो सावधान रहो। बैंक द्वारा प्रस्तावित किसी अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले अच्छी तरह सोच लें।

संग्राहकों का विकल्प

बैंकों को अदालत के फैसले के बिना ऋण की अदायगी की मांग करने का अधिकार दिया गया ताकि वे कलेक्टरों के साथ सहयोग करने से इनकार कर दें। परिणामस्वरूप, संग्रहण प्रक्रिया अधिक पारदर्शी और सभ्य हो जाएगी।

लेकिन इस मुद्दे पर राय बंटी हुई है. बहुत से लोग मानते हैं कि कलेक्टरों का काम जमानतदारों की तुलना में अधिक प्रभावी होता है। यदि उधारकर्ता के पास कोई संपत्ति नहीं है, तो जमानतदार कुछ भी जब्त नहीं कर पाएगा।

तदनुसार, ऋण बकाया रहेगा. कलेक्टर ग्राहक पर अत्यधिक मनोवैज्ञानिक दबाव डालते हैं और उसे कर्ज चुकाने के लिए मजबूर करते हैं। इसलिए बैंक उनकी सेवाओं का सहारा लेते रहेंगे.

दावा और रिट कार्यवाही

किसी ग्राहक को कर्ज चुकाने के लिए मजबूर करने का सबसे विश्वसनीय तरीका अदालत में दावा दायर करना है। दावा तभी संतुष्ट होगा जब वादी ऋण दायित्वों के अस्तित्व का पर्याप्त सबूत प्रदान करेगा।

निष्पादन की रिट प्राप्त होने के बाद, बैंक स्वतंत्र रूप से उधारकर्ता के नियोक्ता से संपर्क कर उसके वेतन से ऋण चुकाने के लिए बाध्य कर सकता है। लेकिन यह विकल्प तभी संभव है जब ऋण की राशि अधिक न हो 25 हजार रूबल.

लेकिन ज्यादातर मामलों में, ऋण वसूली जमानतदारों द्वारा की जाती है।

रिट कार्यवाही में, कोई वादी और प्रतिवादी नहीं होता है, केवल एक लेनदार और देनदार होता है, और इस मामले पर विचार करने के लिए न्यूनतम समय की आवश्यकता होगी, क्योंकि अदालत केवल ऋण वसूल करने के आदेश को स्वीकार करती है।

यदि कई दस्तावेज़ उपलब्ध हों तो रिट कार्यवाही संभव है:

• नोटरीकृत समझौता;
• पैसे उधार लेने की रसीदें;
• प्रदान की गई वस्तुओं या सेवाओं के भुगतान के लिए समझौते।

यदि देनदार बैंक की आवश्यकताओं से सहमत नहीं है तो उसे अदालत के आदेश को चुनौती देने का अधिकार है।

मानक बैंक ऋण वसूली योजना

देनदारों से निपटने के लिए बैंक निम्नलिखित पद्धति का उपयोग करते हैं:

1. ग्राहक को ऋण चुकाने की मांग करते हुए पत्र भेजे जाते हैं, वे उसे और उसके रिश्तेदारों को बुलाते हैं और भुगतान न करने का कारण पता करते हैं।
2. सहायता के लिए संग्रह एजेंसियों से संपर्क करना। उनके कर्मचारी अपने काम में कठोर तरीकों का इस्तेमाल करते हैं और अक्सर धमकियों का सहारा लेते हैं।
3. कोर्ट जा रहे हैं. यदि ऋण की राशि अधिक न हो 500 हजार रूबल, तो बैंक मजिस्ट्रेट से संपर्क कर सकता है और अदालत का आदेश प्राप्त कर सकता है। यह दस्तावेज़ एक निर्णय और निष्पादन की रिट दोनों है।
4. न्यायालय के आदेश के आधार पर प्रवर्तन कार्यवाही।

प्रक्रिया में हमेशा ये सभी चरण शामिल नहीं होते हैं. कभी-कभी कर्ज़दार के लिए कर्ज़ चुकाने के लिए संग्राहकों या सुरक्षा सेवा से संपर्क करना ही पर्याप्त होता है। साथ ही, एक वित्तीय संस्थान ऋण का पुनर्गठन कर सकता है और इस मुद्दे को सौहार्दपूर्ण ढंग से हल कर सकता है।

प्रक्रिया में नवीनतम परिवर्तन

कानून संख्या 230-एफजेड को अपनाने से संग्रह एजेंसियों के काम में बदलाव आया। नए नियम 2019 में लागू होंगे। अब कलेक्टरों को रात में देनदारों को फोन करने और उनके बारे में जानकारी फैलाने पर रोक लगा दी गई है।

ग्राहक के पास ऋण संग्राहकों के साथ संवाद करने से इंकार करने का कानूनी अधिकार है। ऐसा करने के लिए, उसे एक संबंधित पत्र तैयार करना होगा और उसे ऋणदाता को भेजना होगा।

यदि उधारकर्ता ऋण नहीं चुका सकता है, तो वह:

• मासिक भुगतान कम करने के लिए बैंक के साथ बातचीत करने का प्रयास करता है;
• क्रेडिट छुट्टियाँ माँगता है;
• दिवालियेपन की कार्यवाही शुरू होती है।

लेकिन अंतिम बिंदु काफी विवादास्पद है, क्योंकि "दिवालिया" शीर्षक के उधारकर्ता के लिए कई नकारात्मक परिणाम होते हैं।

निर्णय पर क्या प्रभाव पड़ता है

पहले यह माना जाता था कि ऋण वसूली की कार्यवाही के दौरान निर्णय हमेशा वित्तीय संस्थान के पक्ष में ही होगा। लेकिन हाल के वर्षों में, उधारकर्ता संपन्न समझौते की वैधता और अर्जित ऋण की राशि को तेजी से चुनौती दे रहे हैं।

अर्जित जुर्माने और दंड की राशि को केवल तभी कम किया जा सकता है जब ग्राहक जुर्माना और मूल ऋण की असंगतता का अकाट्य साक्ष्य प्रदान करता है।

किसी अनुबंध को पूरी तरह से अमान्य करना बहुत कठिन है। लेकिन उनकी कुछ बातों को चुनौती देना काफी संभव है. उदाहरण के लिए, ऋण चुकौती का आदेश, ग्राहक डेटा को तीसरे पक्ष को स्थानांतरित करना। लेकिन उधारकर्ता को यह याद रखना चाहिए कि ऐसे मुद्दों के लिए सीमा अवधि तीन वर्ष है। यदि यह अवधि समाप्त हो गई तो आपकी आवश्यकताएँ पूरी नहीं होंगी।

इस प्रकार, हम निम्नलिखित निष्कर्ष निकाल सकते हैं। किसी समस्या को हल करने की तुलना में उसे रोकना हमेशा आसान होता है। यदि आप अपनी वित्तीय क्षमताओं के बारे में 100% आश्वस्त नहीं हैं तो ऋण के लिए आवेदन न करें। और यदि आप स्वयं को कठिन वित्तीय स्थिति में पाते हैं, तो ऋणदाता से न छुपें। स्थगन या पुनर्गठन के लिए पूछें। मामले को कोर्ट-कचहरी तक न ले जाएं, बल्कि शांति से इस मसले को सुलझाएं।

यह इस सिद्धांत के अनुसार किया जाता है कि यदि अपर्याप्त संपत्ति है, तो पति-पत्नी ऋण दायित्वों के लिए संयुक्त जिम्मेदारी वहन करने के लिए बाध्य हैं।

किन परिस्थितियों में मजदूरी एकत्र करना संभव है, पढ़ें।

कुछ समय पहले, रूसियों को पता चला कि बैंकिंग संगठनों ने एक नई ऋण वसूली योजना लागू करना शुरू कर दिया है। 2017 की शुरुआत के साथ लागू होने वाले नवाचारों के कारण समाज में दहशत पैदा हो गई।

हम आपको बताएंगे कि प्री-ट्रायल ऋण वसूली प्रक्रिया कैसे काम करती है, किसे डरना चाहिए और निकट भविष्य में क्या उम्मीद करनी चाहिए।

नया सरलीकृत आरेख कैसा दिखता है?

बैंकिंग संगठनों ने उपयोग करना शुरू कर दिया नई ऋण वसूली योजनाआपके ग्राहकों से.

ऐसा करने के लिए, अब बैंक प्रतिनिधियों को अदालत में जाने और अधिकारियों के निर्णय से ऋणों को "खत्म" करने की आवश्यकता नहीं है, बल्कि केवल नोटरी के पास दस्तावेजों के साथ आते हैं और उसके हस्ताक्षर प्राप्त करते हैं।

ज्ञातकि बैंक प्रतिनिधि व्यक्तियों के साथ पहले से संपन्न ऋण समझौतों को नहीं बदलेंगे और न ही बदल सकते हैं, क्योंकि ऐसा करने का कोई कानूनी अधिकार नहीं है।

कार्य प्रवाह को सरल बनाने के लिए, अब बैंक प्रतिनिधि के पास जाना ही पर्याप्त है एक वकील से निष्पादन की रिट के साथ आदेश.

दस्तावेज़ इस बात की पुष्टि करेगा कि वह अदालत के फैसले के बिना, बेलीफ सेवा से संपर्क कर सकता है, जो संगठन को धन की वापसी का काम संभालेगी।

नई ऋण वसूली प्रक्रिया से कौन प्रभावित होगा?

बेशक, सभी व्यक्ति इस प्रक्रिया में शामिल नहीं होंगे, बल्कि केवल वे ही शामिल होंगे जिनके पास:

1. किसी बैंकिंग संगठन को कम से कम 2 महीने की अवधि के लिए ऋण।
2. एक नए प्रकार का समझौता, जिसमें ऋण वसूली के लिए पूर्व-परीक्षण प्रक्रिया पर एक पंक्ति शामिल है। कृपया ध्यान दें कि पुराने समझौतों में ऐसा कोई प्रावधान नहीं था। नए दस्तावेज़ों में यह पंक्ति 2016 की गर्मियों में जोड़ी जा सकती थी, जब विधेयक को अपनाया गया था।

नवाचारों के अनुसार एक बैंक प्रतिनिधि अवश्य होना चाहिए दस्तावेज़ तैयार करें, यह पुष्टि करते हुए कि ग्राहक देनदार है और उसने 2 महीने से अपने दायित्वों को पूरा नहीं किया है।

इसके अलावा, विशेषज्ञ अवश्य होना चाहिए ग्राहक को लगभग 2 सप्ताह पहले सूचित करेंकि उसे नोटरी से संपर्क करने के लिए मजबूर किया जाएगा।

वे इस बात पर भी ध्यान देंगे कि ग्राहक का बैंक के साथ कोई अतिरिक्त समझौता है या नहीं।

घटनाओं के विकास के लिए एक और विकल्प है।एसोसिएशन ऑफ पब्लिक ऑर्गेनाइजेशन "सिविल कंट्रोल" के वकील एलेक्सी बारिखिन के अनुसार, एक नागरिक को अदालत में जाने और लेनदार के खिलाफ अपनी मांगों के साथ दावे का बयान दर्ज करने का पूरा अधिकार है।

हालाँकि, सबसे अच्छा विकल्प बैंक के साथ बातचीत करना और ऋण भुगतान पर समझौता समाधान निकालना है।

प्री-ट्रायल ऋण वसूली के फायदे और नुकसान - विशेषज्ञों की क्या राय है?

मूल रूप से, नवाचार का लाभ बैंकिंग संगठनों को चिंतित करेगा।

आइए सूचीबद्ध करें कि प्री-ट्रायल ऋण वसूली प्रक्रिया से क्या लाभ होगा:

1. मुख्य लाभ यह है कि प्रक्रिया और संग्रह योजना सरल हो जाएगी।
2. संगठन में धन वापसी की गति बढ़ेगी।
3. अदालतों में मामलों के समाधान पर खर्च होने वाली बैंकों की लागत में कमी आएगी। नोटरी से संपर्क करने पर कम खर्च आएगा।

वीटीबी 24 में संकटग्रस्त संपत्ति विभाग की उप निदेशक यूलिया तारासोवा के अनुसार, बैंकिंग संगठनों की लागत में काफी कमी आएगी। ऐसा इसलिए होगा क्योंकि वकील की सेवाओं के लिए राज्य शुल्क अदालत जाने की राशि से कम होगा।

लेकिन नवप्रवर्तन के नुकसान उधारकर्ताओं-देनदारों और संग्रह एजेंसियों को प्रभावित करेंगे:

1. वे कलेक्टरों से कम बार संपर्क करेंगे, क्योंकि बैंक सीधे जमानतदारों के साथ सहयोग करेगा, और इससे कोई फर्क नहीं पड़ेगा कि अदालत का फैसला है या नहीं।
2. संग्रहण एजेंसियों के लिए काम कम होगा, जिसका अर्थ है कि कंपनियों की संख्या में कमी को टाला नहीं जा सकता है। और सामान्य तौर पर, संग्रह विकास केंद्र के महानिदेशक दिमित्री ज़दानीखिन के अनुसार, प्री-ट्रायल संग्रह प्रक्रिया का मतलब बाजार में कमी है।
3. उधारकर्ता-देनदार बैंक के साथ संबंध स्थापित करने और बातचीत में प्रवेश करने में सक्षम नहीं होंगे।
4. संगठनों के ग्राहकों को अदालतों के माध्यम से अपने अधिकारों की रक्षा करनी होगी। इंटरनेशनल कन्फ़ेडरेशन ऑफ़ बाइंग सोसाइटीज़ के बोर्ड के अध्यक्ष दिमित्री यानिन ने बिल्कुल यही कहा है। उनका मानना ​​है कि अब नागरिकों के लिए संभावित ऋण भुगतान के बारे में तीसरे पक्ष और संगठनों के बिना बैंक के साथ समझौता करना असंभव हो जाएगा।

रिपोर्ट के अनुसार, नोटरी की निष्पादन की रिट के आधार पर अदालत के बाहर ऋण एकत्र करने की संभावना पर क्रेडिट संस्थानों के समझौतों में एक खंड जोड़ा गया है। "कोमर्सेंट". /वेबसाइट/

जुलाई में रूसी संघ के कानून में संशोधन लागू होने के बाद एक सरलीकृत योजना के तहत ऋण वसूली संभव हो गई। यह नियम उन अनुबंधों पर लागू होता है जो संशोधन लागू होने के बाद संपन्न हुए थे, और पुराने अनुबंधों पर दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षरित एक अतिरिक्त समझौते की उपस्थिति में लागू होता है।

नई ऋण वसूली योजना उधारकर्ताओं के लिए जीवन कठिन बना देती है और ऋण वसूलने वालों के व्यवसाय को खतरे में डाल देती है। हालाँकि, इससे ऋण वसूली की गति बढ़ जाएगी और निष्पादन की रिट प्राप्त करने के लिए लेनदारों की लागत कम हो जाएगी (निष्पादन की रिट के लिए राशि अदालत में दावे के बयान की तुलना में कम है)। दो महीने का कर्ज होने पर भी बैंक को नोटरी से संपर्क करने का अधिकार है।

नोटरी की निष्पादन रिट ऋण की राशि को ऋणदाता के पक्ष में बलपूर्वक एकत्र करने या देनदार की संपत्ति को पुनः प्राप्त करने का आदेश है।

प्रकाशन के अनुसार, रूस के 10 सबसे बड़े बैंकों में से 7 बैंकों ने निकट भविष्य में सरलीकृत ऋण वसूली योजना का उपयोग करना शुरू कर दिया है या उपयोग करने की योजना बना रहे हैं। इस प्रयोजन के लिए, नोटरी की निष्पादन की रिट के आधार पर अदालत के बिना खुदरा ऋण पर ऋण एकत्र करने की संभावना पर एक खंड ऋण समझौते में शामिल किया गया है।

यदि यह खंड समझौते में मौजूद है, तो बैंक अदालत में नहीं जा सकता है, लेकिन निष्पादन की रिट प्राप्त करने के बाद, मामले में जमानतदारों को शामिल कर सकता है।

कर्ज पर विवाद कैसे करें?

नवप्रवर्तन के साथ समस्या यह है कि नागरिकों का ऋण स्वचालित रूप से एकत्र हो जाएगा। समझौते पर हस्ताक्षर करके, उधारकर्ता बैंक के सभी नियमों और शर्तों से सहमत होता है।

उपभोक्ता सोसायटी के अंतर्राष्ट्रीय परिसंघ के बोर्ड के अध्यक्ष दिमित्री यानिन को डर है, "उधारकर्ताओं को बातचीत में शामिल होने, अपने अधिकारों की रक्षा करने का अवसर भी नहीं मिलेगा, उनका कर्ज स्वचालित रूप से वसूल किया जाएगा।"

सर्गेई कोरोलेव ने REGNUM संवाददाता को बताया कि यदि उधारकर्ता बैंक से नोटरी की निष्पादन की रिट प्राप्त करने से पहले देर से भुगतान के बारे में बैंक से नोटिस प्राप्त करने के तुरंत बाद दावा दायर करता है, तो वह अदालत के माध्यम से अपने ऋण को चुनौती देने में सक्षम होगा।

कलेक्टरों की छुट्टी हो सकती है

ऋण एकत्र करने की सरलीकृत प्रक्रिया से संग्राहकों - पेशेवर ऋण संग्राहकों की संख्या में कमी आ सकती है। हालाँकि, यह इस बात पर निर्भर करता है कि "बैंक व्यवहार में नई व्यवस्था को कितने व्यापक रूप से लागू करेंगे," उनका मानना ​​है दिमित्री ज़दानुखिन.

नोटरी की निष्पादन रिट समझौते के तहत ऋण और ब्याज के केवल "निकाय" के संग्रह की अनुमति देती है। उसी समय, दंड और जुर्माने का कोई हिसाब नहीं है, अलेक्जेंडर सागिन ने प्रकाशन को समझाया।

कलेक्टर काम आएंगे

जनवरी 2017 से, रूस में "अतिदेय ऋण चुकाने की गतिविधियों को अंजाम देते समय व्यक्तियों के अधिकारों की सुरक्षा पर" कानून लागू हो गया है। इसके अनुसार, उधारकर्ता को 50 हजार रूबल से अधिक का कर्ज चुकाने के लिए देनदार को याद दिलाने का अधिकार नहीं है। ऐसा करने के लिए, उसे एक कलेक्टर की सेवाओं की ओर रुख करना होगा, अन्यथा उसे 500 हजार रूबल तक का जुर्माना भुगतना पड़ेगा।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ प्रोफेशनल कलेक्शन एजेंसियों की प्रेस सेवा के अनुसार, संगठन को प्रति माह लगभग 30 पत्र ऐसे व्यक्तियों से प्राप्त होते हैं जो कर्ज नहीं चुका सकते। पहले, संग्राहक केवल बैंक ऋण के साथ काम करते थे। अब उन्हें व्यक्तियों के ऋणों को "खत्म" करना शुरू करना होगा।

ओलेग रोडिन कहते हैं, चूंकि संग्रह एजेंसियां ​​​​50 हजार रूबल से ऋण के साथ काम करती हैं, इसलिए एक विकल्प है कि बिना काम के छोड़े गए संग्रहकर्ता छोटे ऋणों को "खत्म" करना शुरू कर देंगे।