Los fondos de pensiones sin fines de lucro son mejores. NPF: ¿cuál elegir? Calificación, reseñas

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• El 16% - para la formación de una pensión de seguro;
• 10% - para la formación de una pensión de seguro y 6% - para una pensión de capitalización.

Sin embargo, una pensión de capitalización puede formarse no sólo a partir del 6% de la contribución del empleador, sino también con la ayuda de contribuciones voluntarias de un ciudadano que participa en la pensión, así como mediante la inversión de los fondos disponibles en una cuenta personal. Por lo tanto, todas las fuentes anteriores constituyen cantidad total pensión financiada.

NPF o Fondo de Pensiones: ¿qué elegir?

Después de la reforma de las pensiones en Rusia, los ciudadanos estaban desconcertados por la urgente cuestión de elegir dónde almacenar parte de sus ahorros de pensiones: (NPF) o Fondo de Pensiones Ruso(PFR). Para determinar una opción más rentable, es aconsejable considerar el sistema de pensiones de capitalización desde dentro.

Al elegir un Fondo de Pensiones, los ahorros de pensiones de los ciudadanos se transfieren a fondos (estatales o privados) para su posterior aumento y mediante inversiones. Al transferir los ahorros a un fondo de pensiones no estatal, el fondo, a su vez, los envía de forma independiente también a la gestión fiduciaria de la sociedad gestora que él mismo elige tras analizar los resultados de sus actividades de inversión.

Sin embargo, cabe señalar que un ciudadano tiene derecho a gestionar únicamente los ahorros de pensiones; y no están sujetos a transferencia al NPF, y permanecerán en el Fondo de Pensiones.

Al sopesar los pros y los contras de los fondos en relación con su porcentaje, conviene recordar que la pensión del seguro estatal garantizado, y los fondos de pensiones de capitalización aumentan debido a la rentabilidad de invertir en el mercado financiero, lo que puede llevar a pérdida. También podemos concluir que los ahorros almacenados en el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia están aumentando lenta pero seguramente, y en los fondos de pensiones no estatales el nivel de rentabilidad depende del éxito de la inversión.

En cualquier caso, desde 2014 se ha introducido seguro de ahorro de pensiones y, incluso si el NPF colapsa, los ahorros acumulados no desaparecerá en ninguna parte. Pero aún así, un ciudadano tiene todo el derecho a negarse a formar una pensión de capitalización en cualquier momento y transferir todos los fondos.

¿Qué fondo de pensiones no estatal es mejor elegir?

Cada vez más ciudadanos rusos quieren aumentar su pensión mediante la formación, sin embargo, entre las numerosas opciones entre los NPF, a un ciudadano le resulta difícil tomar la decisión óptima. Para ello, existen varios criterios de selección básicos que le ayudarán a evaluar el fondo y encontrar una opción adecuada para usted.

Criterios principales a la hora de elegir un fondo de pensiones no estatal

Basado en el párrafo 6 del artículo 13. , un ciudadano puede transferir sus ahorros de pensión no más de una vez al año, lo que significa que la cuestión de la elección del fondo debe tomarse muy en serio.

Existen una serie de criterios que ayudarán a determinar la opción adecuada, entre muchos otros fondos de pensiones no estatales:

1. Edad del fondo y sus fundadores. Cuanto más antiguo es el fondo, más fiable es, según la experiencia de muchos años de actividad. Si el fondo ha podido sobrevivir a las crisis financieras del país, esto sólo puede contribuir a su preferencia. Las grandes organizaciones industriales merecen la mayor confianza en su papel de fundadoras.
2. Nivel de retorno del fondo. Basándose en el informe del Banco de Rusia y en el sitio web del fondo, se puede evaluar el éxito de invertir en fondos de pensiones no estatales.
3. Lugar en la calificación independiente de los NPF y la reputación del fondo.. La posición en esta calificación refleja el grado de fiabilidad del propio fondo, ya que las agencias de calificación sólo evalúan a los actores exitosos del mercado y también predicen su desarrollo.
4. Abrir información en el sitio web oficial de la fundación. Según el artículo 35.1 de la Ley de 07/05/1998 No. 75-FZ “Sobre los fondos de pensiones no estatales”, el sitio web del fondo debe contener información básica sobre el fondo: nombre, número de licencia, información de ubicación, así como estados financieros, resultados de la inversión, número de participantes, inversores y asegurados.
5. Cómodo servicio. Disponibilidad de una línea directa para el cliente y una cuenta personal en el sitio web donde podrá seguir el movimiento de sus ahorros de pensión.

Después de analizar los criterios y elegir un fondo de pensiones no estatal, debe solicitar en persona o por correo al departamento local del Fondo de Pensiones antes de que finalice el año en curso la transferencia del Fondo de Pensiones a un fondo de pensiones no estatal ( u otro fondo de pensiones no estatal).

Calificaciones de rentabilidad y confiabilidad de los fondos de pensiones no estatales.

Para determinar el nivel de rentabilidad y confiabilidad de los fondos de pensiones no estatales, especial calificaciones, que clasifican los fondos de rentables a no rentables y de fondos más confiables a fondos en quiebra.

• A++- estos son los fondos más fiables y resistentes a las crisis;
• A+- fondos estables con autoridad;
• A- fondos fiables y probados en el tiempo;
• B++- nivel medio de fiabilidad, pero sin críticas negativas;
• B+- fondos dudosos;
• EN- bajo nivel de fiabilidad, falta de garantías;
• C++ y C+- alta probabilidad de revocación de la licencia;
• C- mala reputación, críticas negativas;
• D- quiebras
• mi- proceso de revocación o liquidación de licencia.

Sobre Estadísticas rentabilidad NPF, luego según los datos Banco Central Recientemente, los cinco fondos principales incluyen:

1. Hefesto;
2. Alianza;
3. Otoño de diamantes;
4. Fondo Nacional de Pensiones No Estatal;
5. Primera alianza industrial.

Los rendimientos estables y a largo plazo de estos fondos han superado inflación, y los clientes que invirtieron en ellos aumentaron significativamente su capital.

Mejor NPF en 2019 según los resultados de desempeño

Sberbank NPF tiene una rentabilidad estable, que actualmente asciende a: 10,37% y tiene el más alto nivel de confiabilidad según la evaluación de la agencia "RA experto" - A++.

Este fondo también consta de Asociación Nacional de Fondos de Pensiones No Estatales- una organización autónoma de fondos de pensiones no estatales en Rusia y es miembro de la Asociación de Empresas Europeas. Este fondo es creíble sólo porque los participantes en el programa de seguro de pensiones obligatorio abrieron más de 6 millones de cuentas y el volumen de ahorros de pensiones asciende a más de 466 mil millones de rublos.

¿Es posible cambiar un fondo de pensiones no estatal?

A petición del ciudadano, los ahorros previsionales generados pueden ser... Para ello basta con contactar declaración de transferencia a la oficina local del Fondo de Pensiones, adjuntando los documentos necesarios. Dentro de los plazos establecidos por la ley, se decide sobre la posibilidad de una transición, con posterior notificación a los participantes en el proceso.

El nuevo fondo recibirá únicamente ahorros para pensiones en cinco años después de que la decisión sea tomada por el organismo del Fondo de Pensiones. Los fondos acumulados se transferirán teniendo en cuenta los ingresos por inversiones y preservando el derecho de los ciudadanos a transferir fondos antes de lo previsto durante el próximo año.

Sin embargo, conviene recordar que una transferencia a otro fondo sólo se puede realizar Una vez cada cinco años, de lo contrario se pueden perder los ingresos por inversiones.

El deseo de cambiar un fondo de pensiones no estatal suele deberse a la búsqueda de una opción más rentable con la mayor rentabilidad y confiabilidad, pero no se recomienda cambiar su elección con demasiada frecuencia.

Desde hace 17 años, parte de su futura pensión es gestionada por sociedades gestoras y fondos de pensiones no estatales.

Alexéi Káshnikov

trabajó en NPF, demandó a NPF

Su trabajo determina cuánto aumentará la cantidad de ahorros y cuál será la pensión. Para influir en tu pensión, puedes elegir quién gestiona tus aportaciones. Para ello existen sociedades gestoras privadas y fondos de pensiones no estatales.

Trabajé como agente para fondos de pensiones privados durante cinco años y transfirí mis ahorros a diferentes fondos varias veces. Te diré a qué prestar atención si decides elegir o cambiar NPF.

¿Qué estaba fumando el autor?

Editorial TJ hizo todo lo posible para que el sistema de seguro de pensiones obligatorio fuera comprensible para el lector. Pero algunos matices del sistema de pensiones son difíciles de presentar de forma breve y clara. Las reformas de las pensiones se llevan a cabo casi todos los años y confunden incluso a los especialistas.

Una vez, mientras trabajaba en un fondo de pensiones no estatal, no pude entender otra ley de pensiones. Fui a la oficina de mi fondo de pensiones local y le pedí al personal que me explicara algunos detalles. Se rieron en mi cara: “¡No entendemos esto nosotros mismos! Allí será visible..."

Por lo tanto, les advierto: es necesario endurecerse en algunos lugares.

Tampoco se puede decir que fumar sea perjudicial para la salud y limite su círculo social, lo que tiene un efecto perjudicial en su carrera. Póngase en contacto con un fondo de pensiones no estatal para gestionar su pensión y consulte a un médico para dejar de fumar.

Material bélico

En el siglo pasado, nuestro país tenía un sistema de pensiones distributivo: las cotizaciones se tomaban de los trabajadores y se dividían entre los pensionados. Todo iba bien mientras trabajara mucha gente y hubiera varias personas sanas por jubilado. Las estadísticas muestran que en 1970 había 2,5 trabajadores por jubilado.

A principios de la década de 2000, esta proporción había cambiado. En 2005, la proporción entre trabajadores y jubilados era de 1,7:1. Ahora la proporción es 1,12:1. Y en 2025 será 1,04:1. Es decir, aproximadamente la misma cantidad de personas trabajarán que recibirán pensiones. Entendiendo lo que nos espera, el Estado organizó la reforma de las pensiones.

Una solución al problema está en el sistema de distribución y almacenamiento. Todavía se toman las contribuciones de los trabajadores, pero ahora este monto se divide en dos partes. Una parte se distribuye entre los pensionados actuales y la otra parte la retiene el empleado para que la reciba cuando se le asigne una pensión.

Mientras se acumula dinero, los precios en el país suben y la inflación devora gradualmente los ahorros. Para compensar la inflación, los fondos deben funcionar y generar ingresos. El Estado se hizo cargo de esto y nombró empresas especiales para administrar los fondos de pensiones. Ahora todo futuro pensionista tiene derecho a elegir quién invertirá su futura pensión.

¡Lectores nacidos en 1966 y mayores!

El artículo no es del todo relevante para usted: el sistema de seguro de pensión obligatorio se aplica plenamente a las personas nacidas en 1967 y antes. Pero todavía tiene una pequeña pensión financiada y también puede elegir un fondo de pensiones no estatal para formar una pensión adicional no estatal. Te contamos sobre esto también.

Si tiene tanto conocimiento sobre inversiones que sabe elegir una sociedad gestora y una cartera de inversiones, cuéntenoslo en los comentarios. Para otros, es más fácil elegir NPF como aseguradora y dejar el resto a los profesionales.

Es imposible cometer un error fatal al elegir un fondo de pensiones no estatal. Los fondos operan según reglas uniformes, sus actividades están reguladas por varias leyes federales y todos se someten a licencias e inspecciones por parte del Banco Central. Pero aún así le informaremos sobre algunos criterios para un NPF adecuado.

Fiabilidad

Compruebe si el fondo participa en el sistema de garantía de los derechos de los asegurados. Por analogía con los depósitos bancarios, las pensiones financiadas en dichos fondos están aseguradas por la Agencia de Seguro de Depósitos. Incluso si el fondo quiebra, su dinero no se verá afectado.

Algunas NPF tienen calificaciones de clase B, por ejemplo BBB− o BBB+. Esto significa un nivel moderado de confiabilidad. La mayoría de los fondos recibieron calificaciones de clase A, lo que indica una alta confiabilidad. Ahora los mejores NPF tienen las calificaciones más altas: AAA.

Otro indicador importante es la vida del fondo. La primera NPF apareció en nuestro país en 1990. Hasta 2005 sólo participaban en la provisión de pensiones adicionales: formaban una segunda pensión.

Si el fondo surgió antes de 2005, significa que sus creadores no pretendían simplemente ganar dinero con la reforma de las pensiones. Cuanto más largo sea el período de funcionamiento de un fondo de pensiones no estatal, mayor será la experiencia, más estable será la estructura organizativa y mayor será la preparación para las crisis. (En mi opinión, así es como vivimos todos en Rusia, un país donde todo es posible).

La estabilidad del fondo está indirectamente indicada por el número de asegurados y el monto de los ahorros para pensiones. Si un fondo tiene menos de un millón de clientes, es un recién llegado al mercado o un fondo industrial que trabaja con una gran empresa o grupo de empresas.

Actualmente, el mercado de NPF está atravesando un proceso de consolidación de jugadores y los pequeños fondos se fusionan o absorben constantemente. Por lo tanto, si elige un fondo pequeño, prepárese para cambiar constantemente de nombres y direcciones. Los datos sobre el número de clientes y el volumen de ahorros para pensiones se publican en sitios web especializados.

Rentabilidad

Muchos sitios publican datos sobre la rentabilidad de los fondos de pensiones no estatales. En general, todos son fiables, pero hay un matiz: cualquier calificación de rentabilidad se elabora sobre uno o más motivos, y sus diversas combinaciones permiten llevar el fondo deseado al primer lugar. Los compiladores de calificaciones de desempeño no tienen que manipular los números para llevar a su fondo favorito a la cima.

Por ejemplo, en términos de rentabilidad del último año, el fondo "A" ocupará el primer lugar, en términos de rendimiento promedio de los últimos 10 años - el fondo "B", y en términos de rendimiento acumulado para el mismo período - el fondo “C”, porque el fondo “B” lleva funcionando sólo 7 años.

El fondo de pensiones privado en el que trabajé también hizo una vez una calificación de rentabilidad en la que ocupó el primer lugar: para ello fue necesario seleccionar los 20 fondos más grandes y tomar indicadores de 3 años solo entre ellos.

Por eso, cuando te hablen de rentabilidad, especifica para qué periodo. El rendimiento del fondo se puede juzgar por su rentabilidad durante al menos 5 años: si en promedio se acerca al 10% anual, este es un buen indicador.

Servicio

Pruebe el fondo de pensiones privado seleccionado para centrarse en el cliente. Vea si es fácil encontrar la información que necesita en el sitio, averigüe si tendrá una cuenta personal y qué información puede obtener allí, llame a la línea directa y vea qué tan rápido contestan el teléfono.

Es conveniente cuando una NPF tiene una sucursal u oficina de representación en su ciudad. Por ejemplo, cuando tuve que demandar a mi NPF, dediqué mucho tiempo a buscar motivos para presentar una reclamación en mi lugar de residencia. Si el fondo tuviera una sucursal, la reclamación se habría aceptado inmediatamente.

En la sucursal de NPF puede presentar una solicitud de herencia o pago de pensión y, en caso de conflicto, puede acudir a la oficina de la aseguradora y plantear una disputa. Sin oficina de representación, todo esto también se puede hacer, pero por correo o a través de Internet.

Transición temprana

Puede cambiar de aseguradora anualmente, pero si lo hace más de una vez cada cinco años, perderá todos los ingresos por inversiones que haya acumulado mientras estuvo en su fondo actual.

Esto me sucedió cuando me engañaron para transferirme a otro fondo. En 2015, firmé un acuerdo con NPF. En ese momento, en la cuenta de ahorros había 43.000 RUR. Durante dos años, mi fondo de pensiones no estatal invirtió dinero y recibí ingresos. Cuando los estafadores me transfirieron a un nuevo NPF en 2017, todo lo que había ganado se quemó y los 43.000 RUR originales quedaron en la cuenta. Durante estos dos años perdí 3700 RUR.

El dinero perdido podría funcionar durante todo el tiempo que reste hasta la jubilación. A lo largo de 30 años, con una rentabilidad del 10%, el importe inicial aumenta 16 veces.

Por lo tanto, antes de elegir un NPF, verifique quién es su aseguradora actual y cuánto tiempo ha retenido su dinero. Puede consultarlo en el sitio web de servicios gubernamentales, necesita el servicio "Notificación del estado de una cuenta personal en el Fondo de Pensiones de la Federación de Rusia". En el extracto verás las deducciones de tu pensión, así como la fecha en la que entró en vigor el contrato con la aseguradora. Podrá elegir un nuevo fondo sin pérdidas sólo después de cinco años.

Cómo transferir dinero

Si hay una sucursal de su NPF en la ciudad, solo necesita venir con su pasaporte y SNILS. Los especialistas le ayudarán a preparar los documentos necesarios.

Normalmente los agentes te buscan y te ofrecen elegir tu fondo. Por lo tanto, no tiene que ir a ningún lado, sino comprobar si el NPF propuesto cumple con sus criterios. O elija un fondo y presente una solicitud a través de su sitio web.

Para transferir dinero a un fondo de pensiones no estatal, deberá firmar varios documentos:

1. Acuerdo sobre seguro de pensiones obligatorio. Habrá un total de tres copias del acuerdo, cada una de las cuales deberá firmar en al menos dos lugares.
2. Solicitudes de transferencia. Por lo general, por si acaso, a los clientes se les dan dos declaraciones para que las firmen a la vez: sobre la transferencia del Fondo de Pensiones al Fondo de Pensiones No Estatal y sobre la transferencia del Fondo de Pensiones No Estatal al Fondo de Pensiones No Estatal.
3. Consentimiento para el tratamiento de datos personales.

El acuerdo no entrará en vigor inmediatamente, sino el próximo año, del 1 de enero al 1 de abril. Si firmas un contrato hoy, todavía tienes tiempo antes de fin de año para cambiar de opinión. El NPF comenzará a trabajar con su dinero recién en 2019.

Segunda pensión

Arriba hablamos sobre cómo recibir una pensión del estado. Pero también puede crearse una pensión adicional no estatal. Hasta 2005, las NPF hacían precisamente eso.

Por ejemplo, todos los empleados de Russian Railways

Recordar

1. La pensión de capitalización es gestionada por dos aseguradores: el Fondo de Pensiones o el Fondo de Pensiones No Estatal. Si no hace nada, el dinero quedará en el Fondo de Pensiones y la Sociedad Gestora VEB lo invertirá.
2. Al elegir un fondo de pensiones no estatal, asegúrese de que sus ahorros estén asegurados.
3. Un buen NPF da un rendimiento del 10% anual.
4. Es conveniente cuando el fondo tiene una sucursal en tu ciudad.
5. El tamaño del fondo es un indicador adicional de fiabilidad. Los grandes fondos tienen más de un millón de clientes.
6. Pruebe su fondo futuro para centrarse en el cliente. Un buen NPF proporcionará toda la información en el sitio web y responderá sus preguntas a través de la línea directa.
7. Para transferir dinero a un fondo de pensiones no estatal, vaya a una sucursal del fondo o invite a un agente a su casa. Prepare su pasaporte y SNILS.
8. Si cambia NPF más de una vez cada cinco años, perderá ingresos por inversiones.
9. Además de la pensión estatal, el NPF ayudará a ahorrar para una pensión adicional.

Después de lo ocurrido en nuestro estado, a los ciudadanos de la Federación de Rusia se les pidió que dejaran sus pensiones en el Fondo de Pensiones o que eligieran cualquiera de los NPF disponibles. Antes de realizar una transferencia, es necesario estudiar la calificación de los fondos de pensiones no estatales en Rusia. Esto es muy importante, ya que su confiabilidad e integridad son la clave para una vida cómoda después del final oficial de su carrera laboral.

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Sistema de formación de ahorros.

Ya ha pasado mucho tiempo desde la formación de las NPF en Rusia y el comienzo de sus actividades activas, pero muchos ciudadanos aún no entienden por qué ocurrió tal "separación" y cómo elegir una NPF.

Para responder a esta pregunta, vale la pena profundizar un poco más en el sistema de ahorro. Así, durante el período de trabajo oficial activo, el empleador transfiere el 22% de los ingresos del ciudadano a su futura pensión.

Donde:

• El 6% de esta cifra es el llamado “arancel solidario”. Esto no se tiene en cuenta de ningún modo en la cuenta personal de su titular;
• El 16% del 22% indicado anteriormente son las mismas deducciones que posteriormente forman la pensión de una persona (pensión de seguro).

Y eso no es todo. Por lo tanto, un ciudadano de la Federación de Rusia tiene derecho a elegir cómo se comportará su 16% para organizar el bienestar:

• el 16% puede ir;
• sólo el 10% de ellos formarán parte de este tipo, y el 6% restante lo serán.

Además, un ciudadano tiene todo el derecho a aumentar su componente de capitalización antes de la jubilación mediante:

1. Depósito voluntario de fondos en la cuenta.
2. Utilice capital de maternidad para estos fines.
3. Financiación de inversiones.

Vale la pena señalar que el Fondo de Pensiones de Rusia tiene sus propias sociedades gestoras (), entre las que los ciudadanos pueden elegir de forma limitada. La rentabilidad dependerá de las acciones de nuestro estado para implementar una política de indexación del componente de seguro, así como de las ganancias de las inversiones de las empresas administradoras de fideicomisos.

¡Importante! El propio ciudadano elige el NPF, habiendo estudiado las estadísticas y calificaciones de dichos fondos. La rentabilidad de este tipo de organizaciones depende principalmente de una inversión exitosa. En este caso, una persona puede elegir él mismo el adecuado, evaluando todos los criterios, incluido el éxito, la posición en el ranking, la rentabilidad de NPF, la popularidad, la experiencia laboral, las opiniones de los clientes, etc.

Cómo elegir un fondo de pensiones no estatal

Si un ciudadano finalmente decidió transferir la formación de su futura pensión a un fondo no estatal, entonces vale la pena prestarle especial atención.

• número de años de existencia en el mercado financiero;
• quienes son los fundadores de los fondos. En este caso, es importante la información sobre las empresas que figuran como participantes del fondo;
• rentabilidad para todo el período de trabajo, así como para el último período del informe;
• “transparencia” de las actividades de la NPF, es decir, accesibilidad para que los ciudadanos estudien toda la información necesaria sobre sus actividades;
• reputación entre la población, el número de críticas positivas y negativas sobre el trabajo del fondo, etc.

Sin embargo, los ciudadanos prestan más atención a la rentabilidad al estudiar las calificaciones de los fondos de pensiones.

Indicador de rentabilidad

Este factor es uno de los claves en la calificación de las NPF rusas. Hablando de esto, hay que tener en cuenta que este indicador es algo subjetivo y cambiante. Por lo tanto, las posiciones en las calificaciones pueden cambiar dependiendo de la cantidad de ganancias de los distintos programas de inversión en los que participan los fondos.

Todas las calificaciones de los fondos de pensiones no estatales basadas en el indicador de "rentabilidad" se elaboran anualmente. Es mejor estudiar los realizados por empresas de renombre basándose en una investigación en profundidad. El compilador más importante de la calificación NPF es el Banco Central de nuestro estado.

Realiza un estudio de rentabilidad de fondos basado en:

1. Cuál es la rentabilidad de la estrategia de inversión.
2. ¿Cuánto tiempo le toma a una persona individual utilizar sus fondos en el campo de la inversión?

¡Importante! Cabe señalar que, según estos dos criterios, diferentes fondos de pensiones pueden ocupar el primer y segundo lugar.

Así, por ejemplo, en 2018, Telecom-Soyuz ocupó el primer lugar en términos de eficiencia de inversión (provisión de pensiones no estatales), y en términos del segundo indicador, el primer lugar lo ocupó NPF URALSIB.

¡Consejo! Qué NPF elegir en función de la rentabilidad es la opinión subjetiva de cada ciudadano.

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Calificación de confiabilidad

La recopilación de calificaciones de confiabilidad de los fondos de pensiones privados es una de las principales tareas de numerosas agencias de calificación y análisis. Una condición obligatoria para la fiabilidad de los datos de dichas empresas es su acreditación ante el Banco Central de Rusia. Es sobre la base de la información y el análisis de esta institución que las agencias elaboran sus calificaciones.

A día de hoy sólo hay 2 empresas que están incluidas en el registro especializado de agencias de calificación:

• La “Agencia Analítica de Calificación Crediticia” (ACRA), sin embargo, no confeccionó la ansiada lista para 2018;
• "Experto RA".

¡Importante! Es mejor estudiar todos los fondos de pensiones no estatales en función de su calificación de confiabilidad según sus datos estadísticos.

El indicador de fiabilidad es muy importante, ya que permite a los ciudadanos evaluar sus riesgos como asegurado antes de firmar un contrato con una NPF en particular.

Expert RA ha desarrollado una escala universal y muy cómoda mediante la cual se puede determinar fácilmente el nivel de fiabilidad de un fondo. Existen tales designaciones (algunas de ellas):

1. "A++" se considera el mejor. Un fondo con este nivel no teme a las crisis ni a la inestabilidad de la situación financiera;
2. “A+” son instituciones con muy buena reputación, casi impecable;
3. El grupo de fondos con indicador “A” también son líderes, pero no “alcanzan” el signo de la llamada “insumergibilidad”;
4. la siguiente letra con dos, uno más y sin uno es “B”. Si los consideramos en conjunto, se puede observar que estos fondos de pensiones no estatales tienen una reputación satisfactoria y no tienen malas críticas, pero en algunos casos surgieron algunas dudas. Los fondos de pensiones no estatales de categoría "B" tienen un bajo nivel de confiabilidad y no garantizan una línea clara de estabilidad;
5. Como ya puedes adivinar, el siguiente grupo se designa como “C++”, “C+”, “C”. Dos ventajas indican que los antecedentes son más o menos confiables, pero existe una alta probabilidad de que sea declarado insolvente (en quiebra) o que le revoquen la licencia por una razón u otra. Un "+" en la calificación significa un estado de confiabilidad insatisfactorio. “C” es la repugnante reputación de los fondos de pensiones no estatales que no brindan la debida atención a sus clientes y cumplen mal con sus obligaciones;
6. Además, al final de la calificación se pueden encontrar empresas a las que se les atribuyen las designaciones “D” y “E”. El primero muestra las NPF que están en quiebra, el segundo muestra las empresas que han perdido su licencia o están en liquidación.

Nombre	año de fundación	Activos (miles de rublos)	Capital (miles de rublos)	Centavo. acumulado (miles de rublos, valor de mercado)	Número de seguros. personas	Número de seguros. personas, recibido centavo	Pagos de pensiones en virtud del seguro de pensiones obligatorio (miles de rublos)
JSC NPF Sberbank	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
JSC NPF LUKOIL-GARANT	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
JSC NPF FUTURO	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
OJSC NPF Gazfond Ahorros de pensiones	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
OJSC "NPF RGS"	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
Fondo de Pensiones JSC NPF VTB	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
CJSC "KITFinance NPF"	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
JSC "Industria de energía eléctrica NPF"	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
CJSC NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
JSC NPF Doverie	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
CJSC NPF Patrimonio	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
JSC NPF Soglasie	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
JSC "MNPF "Bolshói"	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
JSC NPF "SAFMAR"	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
Fondo Nacional de Pensiones No Estatal JSC	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
JSC NPF Sotsium	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
JSC "Khanty-Mansiysk NPF"	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
JSC NPF Magnit	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
JSC NPF "Surgutneftegas"	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
JSC NPF Desarrollo Social	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
JSC NPF "Transneft"	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
JSC NPF "UMMC-Perspectiva"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
JSC NPF NEFTEGARANT	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
JSC NPF Atomfond	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
JSC NPF OPF lleva el nombre. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
CJSC Orenburg NPF Doverie	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
JSC NPF "Obrazovanie"	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
JSC NPF "Stroykompleks"	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
JSC "NPF "Otoño Diamante"	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
JSC NPF Volga-Capital	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
JSC NPF Vladímir	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
JSC NPF Primera Alianza Industrial	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
JSC NPF "Gefest"	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
JSC NPF Telecom-Soyuz	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
JSC NPF JSC NPF OPK	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
OJSC "MNPF" AKVILON "	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
JSC NPF "Rostvertol"	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
JSC NPF Profesional	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
Federación JSC NPF (Capitán de JSC NPF)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
JSC NPF AVTOVAZ	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
Alianza JSC NPF	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Otros indicadores

Además, las empresas de calificación elaboran listas basadas en los siguientes indicadores:

• número de participantes;
• el tamaño de la cuenta de cliente promedio;
• el monto de las pensiones pagadas;
• sobre capital y reservas, etc.

Se pueden encontrar en el sitio web oficial de Expert RA.

¡Atención! Los ciudadanos tienen derecho a pasar de un fondo no estatal a otro si resulta que el desempeño de otro NPF ha aumentado y su lugar en el ranking ha aumentado. ¡Importante! En caso de terminación anticipada de las relaciones con un fondo de pensiones no estatal, el inversor corre con el riesgo de perder el beneficio de la inversión. Desde finales de 2017, el Banco de Rusia ha decidido obligar a las NPF a informar con antelación a los futuros pensionistas sobre tales riesgos. Anteriormente, esto se dejaba a la discreción de las propias NPF.

¡Queridos lectores!

Describimos formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es único y requiere asistencia legal individual.

Hay que pensar en la pensión mucho antes de la edad de jubilación, porque todo ciudadano se esfuerza por ganarse una vejez digna durante su vida. Hoy en día, el tamaño de una pensión está determinado en gran medida por su parte financiada, es decir, estos son los fondos que un ciudadano trabajador aporta con sus ingresos. También puede depositar la parte financiada de su pensión en un fondo de pensiones estatal, pero el retorno de la inversión ni siquiera alcanza el nivel de inflación. Por lo tanto, surge la pregunta actual: qué NPF es mejor elegir.

¿De qué se forma una pensión?

Sobre la parte financiada de la pensión laboral.

Para empezar, cabe señalar que la elección debe abordarse con extrema responsabilidad, porque de acuerdo con la ley, desde 2016, los fondos se pueden transferir de un NPF a otro no más de una vez cada cinco años. En consecuencia, es necesario elegir una organización que sea estable, grande y probada en el tiempo.

La parte financiada de la pensión es el 6% del salario “blanco” oficial del empleado, que el empleador transfiere al fondo de pensiones para que forme parte de la pensión financiada de sus empleados. Pero tiene derecho a elegir de forma independiente la organización donde se almacenarán sus ahorros y el fondo devengará intereses sobre ello.

Al alcanzar la edad de jubilación, todos los fondos invertidos del fondo se dividirán en 19 años y se pagarán mensualmente al beneficiario de la pensión. Por ejemplo, si ha acumulado 2 millones de rublos en su cuenta personal, el aumento mensual se calculará de la siguiente manera: 2.000.000/228 = 8.771,93 rublos. Sólo queda determinar qué fondo de pensiones elegir, estatal o no estatal.

Dada la inestable situación económica del país, es difícil decidir dónde almacenar de forma segura sus ahorros y, además, casi todos los años se llevan a cabo reformas de las pensiones. Por un lado, el fondo estatal es más fiable y estable, pero es difícil responder a la pregunta de qué pasará con el dinero si la parte financiada de la pensión laboral deja de ser una fuente de beneficios sociales; los fondos en su mayor parte probablemente vaya al presupuesto. Por otro lado, las NPF pueden verse privadas de su licencia, pero los ciudadanos tienen al menos alguna posibilidad de demandar por su dinero, o al menos parte de él. Entonces, pasemos a la cuestión de qué fondo de pensiones no estatal elegir.

Parte acumulada de la pensión en NPF

Criterios de elección

Para empezar, por supuesto, es necesario decidir si se trata de un fondo de pensiones o de un fondo de pensiones no estatal. Qué elegir, por supuesto, depende de usted, solo necesita considerar cuidadosamente todas las opciones y tomar la decisión correcta, porque no podrá cambiarla en los próximos cinco años. Ahora veamos todos los criterios de selección en detalle.

Fecha de fundación

Uno de los criterios más importantes es la edad del NPF. Estas organizaciones aparecieron en nuestro país allá por 1993. Pero no hay que buscar una organización por su fecha de fundación; preste especial atención a aquellas que sobrevivieron a la crisis de 2003 y 2008.

Rentabilidad

Este es el criterio más básico para elegir un fondo de pensiones no estatal, porque es este indicador el que determina por completo cuánto aumentarán sus inversiones al llegar a la edad de jubilación. Lamentablemente, el concepto de rentabilidad es relativo, porque se calcula para un período determinado, es decir, para un año. En palabras simples, el porcentaje de rentabilidad puede variar significativamente de un año a otro, por lo que para evaluar objetivamente el criterio, es mejor mirar las estadísticas de varios años.

Si hablamos de qué porcentaje de rentabilidad es más rentable, entonces conviene analizar la tasa de inflación del país durante el mismo período. Por ejemplo, si la inflación anual fue del 6,6%, entonces el rendimiento de los fondos de pensiones no estatales será del 2,2%, lo cual es demasiado bajo.

Fundador de NPF

Estas organizaciones pertenecen principalmente a grandes empresas financieras o empresas de la industria del petróleo y el gas. Por ejemplo, las grandes NPF incluyen filiales de empresas como Sberbank de Rusia, Lukoil, Gazprom y el grupo de bancos VTB. Puedes consultar esta información en la página web o en la oficina de impuestos.

En realidad, no es difícil encontrar calificaciones de NPF para diferentes años en Internet. A la hora de elegir, conviene consultar las estadísticas de los últimos años. Por cierto, aquellas organizaciones que ocupan posiciones por debajo del décimo no merecen su atención, elijan solo posiciones de liderazgo.

Conclusión

La elección de un fondo de pensiones no estatal es un momento crucial. En cualquier caso, existe la posibilidad de que se revoque la licencia de la organización y su cuenta esté en riesgo. Al elegir un fondo estatal, por supuesto, tiene una garantía, pero la rentabilidad también será extremadamente baja, lo que también debe tenerse en cuenta.

Tiene sentido proporcionar una lista de fondos de pensiones no estatales, su año de fundación y nivel de rentabilidad para 2016:

• NPF Sberbank (1995): 11,76%;
• Lukoil-Garant (1994): 10,58%;
• Gazfond (1994): 11,62%;
• Fondo de Pensiones VTB (2007): 13%;
• Keith Finanzas (2002) – 12,16%.

Tenga en cuenta que estas cifras corresponden sólo a tres cuartas partes del año en curso.

¿Dónde está mi pensión?

Seguramente no todos recuerdan dónde transfirieron la parte financiada de su pensión laboral. Anteriormente, los ciudadanos trabajadores recibían cartas indicando el monto de las deducciones, y también indicaban dónde se guardaban exactamente sus inversiones.

Si no recuerdas dónde están tus fondos, puedes comprobarlo de varias formas:

• en el portal de Servicios del Estado;
• en el Fondo de Pensiones;
• en el departamento de contabilidad del lugar de trabajo;

En resumen, el fondo de pensiones estatal es fiable, pero económicamente no rentable, y el fondo de pensiones no estatal es rentable, pero la estabilidad de cualquier empresa, incluso la más grande, puede ser cuestionada. Sin embargo, la mayoría de los ciudadanos de nuestro país transfirieron la parte financiada de su pensión de jubilación a un fondo de pensiones no estatal y, en principio, esta es la decisión correcta, sólo si se analizan correctamente todas las propuestas y se puede elegir una organización más estable. , para ello es recomendable consultar las valoraciones de los últimos años.

Todos los ciudadanos trabajadores deben aportar parte de su salario al fondo de pensiones. En este caso, el dinero de las pensiones se puede transferir para su almacenamiento a fondos tanto estatales como privados. ¿Pero cómo funcionan las fundaciones privadas? ¿Cómo es la calificación de los fondos de pensiones no estatales? ¿Y qué NPF son los mejores? A continuación encontraremos las respuestas a estas preguntas.

¿Qué son los NPF y cómo funcionan?

Los fondos de pensiones no estatales (NPF) son organizaciones especiales que se dedican a la formación, contabilidad y pago de ahorros para pensiones. Las actividades de estas organizaciones están reguladas por las leyes de la Federación de Rusia, así como por el Código Civil. En términos de sus características, los NPF son muy similares a fondos gubernamentales similares que participan en el sector de pensiones. Sus funciones son las siguientes:

• Pago de ahorros para pensiones.
• Contabilización de fondos en la cuenta del cliente.
• Invertir el dinero de sus clientes en proyectos confiables que seguramente darán sus frutos.
• Formación de ahorros en efectivo de los clientes, teniendo en cuenta los ingresos recibidos durante la inversión.

El modelo económico para el funcionamiento de los fondos es el siguiente:

• Las personas físicas y jurídicas realizan aportaciones de pensiones a un fondo de pensiones no estatal.
• Este dinero se utiliza para formar una pensión de capitalización.
• Este dinero también se puede utilizar como inversión. Debe entenderse que dicha inversión tiene como objetivo obtener ganancias adicionales, y solo proyectos altamente confiables que definitivamente darán sus frutos pueden ser objeto de actividad inversora. Las inversiones también están reguladas por las leyes pertinentes de la Federación de Rusia, que imponen requisitos bastante estrictos a los objetos de inversión. Muy a menudo, el dinero de los fondos de pensiones sin fines de lucro se invierte en acciones bancarias, bonos gubernamentales, bienes raíces, etc. Después de obtener ganancias, todo el dinero se distribuye equitativamente entre todos los clientes.
• Las actividades están estrictamente controladas por varios organismos de supervisión. Como personas controladoras pueden actuar diversas comisiones, actuarios, depositarios especializados, auditores y otras personas contratadas por el Estado para controlar las actividades de los fondos de pensiones no estatales. Si como resultado de la auditoría resulta que la empresa ha invertido dinero en proyectos dudosos, esta campaña será sancionada por la ley.

Fiabilidad

Las actividades de las NPF son supervisadas por agencias de calificación especiales, así como por el Banco Central de la Federación de Rusia. Estas organizaciones evalúan cada fondo en función de parámetros como el número de clientes, el crecimiento, la disponibilidad de información pública sobre las operaciones de inversión de la empresa, la regularidad de los pagos, la presencia de casos comprobados de fraude, etc. Como resultado de la evaluación, a cada NPF se le asigna una calificación especial, que indica la confiabilidad de un fondo de pensiones no estatal en particular, y todas las organizaciones reciben una calificación de pensión especial basada en la confiabilidad. Al compilar la evaluación, también se tiene en cuenta el período de funcionamiento del NPF: las nuevas empresas (por ejemplo, Ingosstrakh, Neftegarant AO y otras) nunca tienen calificaciones de confiabilidad altas; para recibir una buena calificación, deben trabajar para un mucho tiempo y muestran buenos resultados. Las estimaciones de confiabilidad tienen el siguiente significado:

• Grados A++ y A+. Estas calificaciones se asignan a fondos fiables y ultrafiables que siguen invirtiendo y pagando dinero incluso en caso de fuertes fluctuaciones del mercado. Las estadísticas muestran que estos fondos rara vez desaparecen.
• Calificación A: Esta calificación se otorga a empresas confiables que invierten en proyectos sólidos y pagan pensiones estables a sus clientes, y sus políticas económicas se ven poco afectadas por las fluctuaciones del mercado.
• Grados B++ y B+. Estas evaluaciones son recibidas por organizaciones con un nivel satisfactorio de confiabilidad. Las actividades de dichas organizaciones dependen de las fluctuaciones del mercado; el número de problemas en caso de recibir pagos es mínimo.
• Calificación B: Las empresas con un nivel satisfactorio de confiabilidad reciben esta calificación. Las actividades de estas organizaciones dependen en gran medida de las fluctuaciones del mercado; Se han reportado casos de fraude y/o denegación de pagos.
• Grados C++ y C+. Estos tokens los reciben empresas con un bajo nivel de confiabilidad. Estas empresas tienen un desempeño económico deficiente y a menudo retrasan el pago de dinero a sus clientes.
• Grado C. Fiabilidad muy baja. Estas empresas retrasan constantemente los pagos y/o están al borde de la quiebra. Las previsiones y numerosos estudios muestran que los fondos con valoraciones de este tipo suelen cerrarse.
• Calificación D. Esta calificación se otorga a organizaciones que han sido declaradas en quiebra (sin embargo, debe entenderse que muy a menudo el estado "rescata" a los clientes de dichas empresas si sus depósitos estaban asegurados).
• Calificación E. Esta calificación se asigna a aquellas que han pasado por un proceso de quiebra y fueron liquidadas.

Los mejores NPF

Para facilitar la vida a los pensionistas, hemos elaborado una lista de los mejores fondos de pensiones privados en términos de fiabilidad. Veamos ahora los 5 mejores NPF en los que puede confiar:

• Lukoil-Garant. Muchos expertos creen que este es el mejor NPF hasta la fecha. La organización se fundó hace casi 25 años y atiende a más de 3 millones de clientes (lo que representa aproximadamente el 14% de todo el mercado). El monto total del ahorro es de más de 240 mil millones de rublos. Durante todo el período de funcionamiento no se registraron casos graves de engaño o fraude. Calificación de confiabilidad: A++. Lukoil-Garant también cuenta con numerosos premios específicos del sector.
• "Surgutneftegaz". La empresa fue fundada hace casi 20 años. Es uno de los más rentables en Rusia (el rendimiento anual de este NPF ronda el 11-13 por ciento). El importe total del ahorro es de unos 11 mil millones de rublos. Calificación – A++. En algunos casos, los clientes pueden invertir y obtener ganancias de forma independiente.
• "Europeo". La empresa fue fundada hace más de 20 años. La rentabilidad media anual es de alrededor del 14-15% (esta empresa es líder en rentabilidad media anual entre todos los fondos de pensiones no estatales). Cada cliente tiene su propio plan de inversión. La calificación de la empresa es A++.
• "Sberbank". La empresa fue fundada hace más de 25 años y este fondo presta servicios a más de 1 millón de personas. Tiene buenas tasas de crecimiento anual promedio. Este fondo (en comparación con otros) es el más rico: el volumen total de ahorros supera los 350 mil millones de rublos. La empresa publica periódicamente sus informes financieros. La calificación de confiabilidad de NPF es A++. Esta empresa también está involucrada en el sector bancario.
• "Promagrofond". La empresa fue fundada hace más de 20 años; el número total de clientes es de más de 2 millones de personas. Tiene buenas tasas de crecimiento anual promedio. El importe total del ahorro es de unos 70 mil millones de rublos. La calificación actual es A++.

Lo mejor en términos de dinero

Averigüemos ahora cómo son los 10 principales fondos de pensiones no estatales (NPF) en términos de volumen de efectivo. Esta calificación de NPF sin fines de lucro se ve así:

Lo mejor en términos de rentabilidad.

Según la calificación del Banco Central

El Banco Central también evalúa las actividades de las NPF. El Banco Central aborda la evaluación de fondos de manera un poco diferente: al compilar la calificación, los criterios principales son la disponibilidad de seguro, así como la cantidad de fondos (al mismo tiempo, el crecimiento de la empresa, la rentabilidad y algunos otros parámetros no se tienen en cuenta en cuenta). La calificación nacional de los NPF según el CF del Banco Central es la siguiente: Sberbank ocupa el primer lugar, seguido de fondos como Doverie, Evropeisky, StalFond y Lukoil-Garant.

¿Cómo hacerse cliente?

Para convertirse en cliente de una NPF, debe celebrar un acuerdo con esta empresa. Antes de celebrar un contrato, una persona debe elegir un programa de inversión y un modelo de pago, discutir las condiciones de rescisión del contrato, etc. Después de firmar el contrato, deberá proporcionar a la empresa un certificado de pensión, un certificado de seguro y un pasaporte. Después de esto, se abrirá una cuenta especial donde la persona depositará el dinero de su pensión. Después de abrir una cuenta y acreditar el dinero, el fondo tiene derecho a disponer del dinero a su propia discreción de acuerdo con las normas y leyes vigentes.

También debes entender que en realidad existen 2 tipos de pensiones:

• Pensión mínima. Esta pensión consiste en todo el dinero que una persona transfirió a la cuenta NPF. Independientemente de la salud económica de la empresa, una persona puede tener derecho a esta pensión mínima (también hay que recordar que este tipo de pensiones suelen ser asegurables, por lo que, en caso de quiebra, el Estado podrá pagarle a la persona su dinero).
• Pensión real. Esta pensión consta de todo el dinero + ingresos que se recibieron a través de la inversión. La regla aquí es simple: cuanto mayor es la rentabilidad, más ganancias recibe la empresa; Cuanto mayor sea el beneficio de la empresa, más dinero se transferirá a cada pensionado. Si el negocio de la empresa va mal, entonces el tamaño de la pensión real puede disminuir (por lo tanto, es necesario elegir un fondo de pensiones no estatal de manera responsable), pero debe recordar que incluso si la empresa quiebra, su inversionista puede calificar para una pensión mínima.

Conclusión

Ahora ya sabe cómo es la calificación NPF y cuál es la mejor. Resumamos. Los NPF son fondos privados especiales que participan en el ámbito de la provisión de pensiones para los ciudadanos. Los empleados de NPF pueden invertir dinero en varios proyectos y todas las ganancias recibidas se redistribuirán entre todos los clientes del fondo (los intereses de los fondos de pensiones se pagan junto con la pensión principal). Para reducir la probabilidad de inversiones desleales, las actividades de todos los fondos están reguladas por leyes especiales. Ejemplos de buenos son Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond y otros. Cualquiera puede convertirse en cliente del fondo; Para ello, debe estudiar las calificaciones de los fondos de pensiones no estatales, seleccionar una empresa y celebrar un acuerdo con ella.