Zvětšit písmo

• 19. července 2016, 14:09
• Komentáře

Nedoplatky Rusů na splátkách úvěrů dosáhly astronomických částek. Podle analytických údajů United Credit Bureau dosáhl objem dluhu po splatnosti u retailových úvěrů (bez hypoték) za první čtvrtletí roku 2016 1,07 bilionu rublů. K realizaci svých plánů a tužeb se mnoho Rusů uchyluje k pomoci bank získáním půjček. Po podpisu smlouvy o půjčce však ne všichni občané dodržují její podmínky.

Fotografie lc-dv.ru

Takoví lidé, chytře využívající toho, že vymáhání dluhů trvá dlouho, nemohli roky vracet peníze bance. Banky, které si uvědomily, že s ruskou mentalitou v této věci je třeba bojovat jinými metodami, se chopily iniciativy a zjednodušily postup při vymáhání úvěrových dluhů. A tak Státní duma přijala zákon, který bankám výrazně zjednodušil postup při vymáhání úvěrových dluhů.

Nyní, poté, co zákon vstoupí v platnost, se banky budou moci uchýlit k pomoci soudních vykonavatelů a obejít tak soud.

O tom, jak se tyto legislativní novinky dotknou dlužníků, hovořili specialisté z právní společnosti Markelov Group.

„Nyní mají banky možnost zvolit si nejpohodlnější a nejefektivnější způsob vymáhání úvěrových dluhů,“ vysvětluje hlavní specialista společnosti Olga Zinnatulina. - Důvody pro vymáhání dluhů z půjček jsou stanoveny federálním zákonem „o spotřebitelském úvěru“ (půjčka)". Pokud je úvěr po splatnosti déle než 60 kalendářních dnů, pak takový úvěr podléhá předčasnému splacení. Zjednodušeně řečeno, pokud osoba, která úvěr čerpala, nesložila finanční prostředky po dobu dvou měsíců, má banka právo začít věřitel, tedy banka, která úvěr poskytla, je povinna notáři předložit doklady o nezpochybnitelnosti svých pohledávek vůči dlužníkovi, jakož i doklady potvrzující, že dlužník byl upozorněn na dluh, který má.“

„Banka totiž může člověku poslat doporučený dopis se soupisem příloh, ve kterém dlužníkovi oznámí výši dluhu. A to bude stačit. Je důležité, aby banka zasílala všechny dopisy na adresu uvedenou ve vašem pasu a kterou jste uvedli v žádosti o úvěr. V důsledku toho nebudou soudy a soudní vykonavatelé akceptovat žádné výmluvy typu „Už jsem se přestěhoval“ nebo „Omylem jsem uvedl špatnou adresu“. Notářský exekuční titul v tomto případě nahrazuje soudní rozhodnutí, protože po kontaktování notáře může banka okamžitě zaslat dokumenty soudním exekutorům k inkasu.“

Komentáře právníka Vadim Markelov.

Mimosoudně je možné vymáhat pouze částku úvěru uvedenou ve smlouvě a dlužné úroky. Pokud dlužník nesouhlasí s výší vymáhaného dluhu, může se pokusit ji napadnout u soudu. Dlužník má ale podle většiny zástupců právnické obce nulovou vyhlídku na vítězství ve sporu.

Exekuční titul se vyhotovuje v nepřítomnosti povinného. Notář zašle bezohlednému dlužníkovi oznámení, že věřitel má právo obrátit se na soudní exekutory, aby dluh vymohl.

„Stojí za zmínku, že banky nemohou kontaktovat notáře ve všech případech. Notář tak nebude moci sepsat exekuční titul, pokud dluh na úvěru bude delší než dva roky. Inovace se nedotknou hypotečních dluhů, protože hypoteční zákon zakazuje mimosoudní exekuci bytových prostor ve vlastnictví fyzické osoby.“

Říká vedoucí partner Markelov Group Pavel Nepomnyashchy.

Pokud banka hodlá inkasovat penále na základě úvěrové smlouvy, pak bude muset použít předchozí způsoby.

Nový způsob vymáhání pohledávek je prezentován jako alternativa k obrátění se na vymahače a urychlení vymáhání pohledávek. Podle právníka Vadima Markelova, objektivně hodnotícího výsledky práce soudních exekutorů, je však dnes masivní odmítnutí bank ze služeb inkasních agentur nepravděpodobné. A kromě toho to nijak neovlivní samotné vymáhání pohledávek po splatnosti. Když už se totiž člověk stal dlužníkem a nemá z čeho dluh uhradit, tak jaký rozdíl je v tom, když banka obdrží právní dokument, aby od něj peníze inkasovala – za tři měsíce nebo za rok. To nijak neovlivní vaši schopnost dluh splácet. V důsledku toho, jak expert analyzuje, nová ustanovení zákona ovlivní pouze následek, nikoli však příčinu.

Podobné materiály

• 08.11.2018, 12:01 Financování soudních sporů. Nový investiční nástroj V Rusku získává na popularitě nový investiční nástroj – financování soudních sporů. Jde o to, že v průběhu řízení u rozhodčího nebo státního soudu hradí náklady na přípravu, podání žaloby a právní podporu cizí investor výměnou za podíl na výhře. Financování může získat nejen žalobce, ale i žalovaný (výměnou za procenta z naspořené částky).
• 23.08.2017, 14:39 Advokátní praxe. Schémata "tmavých" bytů Právo na bydlení a právo na soukromé vlastnictví jsou zakotveny v současné Ústavě Ruské federace a tvoří základní základ právního systému státu. V poslední době jsme však svědky porušování zaručených ústavních práv. Hovoříme o problémech se sdílenou účastí na výstavbě domů, o zabavení bytů vlastníkům, kteří je kdysi koupili od osob, které k prodeji těchto objektů využívaly podvodné plány. Mnozí z kupců bytu si ani nedokázali představit, že by se do takové situace dostali.
• 21.08.2017, 11:43 Právník: K odjezdu dítěte z Ruské federace s jedním z rodičů není třeba souhlasu druhého Vrchol zahraničního turistického cestování nastává v letních měsících. Právě v tomto období zažívá trh cestovního ruchu krize – zavírají se cestovní kanceláře, zpožďují se chartery, turistický proud ohrožují viry a přírodní katastrofy. Dovolenou však mohou zastínit i problémy „na břehu“. Zpravidla se jedná o nezaplacené pokuty nebo nedoplatky na výživném a odchod s nezletilým dítětem. Totiž touha jednoho z rodičů odejít s dítětem v případě, kdy je vztah s tím druhým na hony vzdálený světu. Někdy musí být cesta zrušena úplně, protože řešení problému bylo odloženo měsíce.
• 17.08.2017, 12:07 Pouze s nezvratnými důkazy. Zaměstnanec se u soudu domohl zaplacení dluhů na „šedé“ mzdě V Rusku roste objem stínových mezd. Podle Rosstatu činil objem skrytých mezd, stejně jako „smíšený příjem“ v prvním čtvrtletí letošního roku téměř 2,4 bilionu rublů. (minulý rok toto číslo sotva přesáhlo 2 biliony rublů.) Mnoho pracovníků záměrně souhlasí s šedými mzdami, protože jejich velikost přesahuje oficiální platby. Problémy ale nastávají s platy v obálkách – stejně jako s „bílými“ platy. Zaměstnavatel například odmítne jakoukoli platbu za práci. Je možné od něj vybírat šedou mzdu?

Při sepisování úvěrové smlouvy to poslední, na co dlužník myslí, je, že může nastat chvíle, kdy finanční situace neumožní splácení úvěrového dluhu. V životě však mohou nastat ty nejtěžší situace, jejichž důsledkem bude půjčka viset ve vzduchu.

Následky zpoždění

Prvními kroky, které banka k vymáhání dluhu podnikne, jsou upomínky a telefonické rozhovory. Možná zaměstnanci úvěrového oddělení nabídnou restrukturalizaci stávajícího dluhu.

Pokud však dlužník v budoucnu nepředvídá výrazné změny ve své finanční situaci k lepšímu, pak nejčastěji nebude moci refinancovat u jiné banky ani změnit podmínky stávající smlouvy. Nejčastějším chováním klienta je úplné zastavení plateb a ignorování banky.

Pak má banka jen dvě východiska ze složité situace s problémovým úvěrem – prodej dluhu inkasní agentuře nebo soudní vymáhání. Projednání pohledávky u soudu je pro dlužníka tou nejlepší možností.

Vzhledem k tomu, že právní gramotnost není silnou stránkou ruských dlužníků, pouhá zmínka o blížícím se soudním řízení v nich může vyvolat paniku. Ve skutečnosti, pokud je dlužník v obtížné finanční situaci, může být tento proces nejúčinnějším východiskem.

Výhody soudu pro dlužníka:

1. Úroky z úvěru se počítají v okamžiku, kdy banka podá návrh k soudu – v důsledku toho je celková výše dluhu výrazně nižší, než by bylo nutné uhradit obvyklým způsobem.
2. Dlužník má zaručeno právo podat návrh na snížení nebo zrušení narostlých pokut a penále, na vrácení zaplaceného pojistného a na odklad výkonu soudního rozhodnutí.
3. Ve většině případů je to soud, kdo osvobodí dlužníka od významné části dluhu, přičemž k inkasu ponechá pouze „tělo“ a naběhlé úroky ve výši stanovené ve smlouvě.

Je velmi důležité, aby klient uvedl své požadavky podle čl. 333 občanského zákoníku (přepočet sankcí). Podle statistik jen 10 % všech dlužníků využívá svá práva, která jim zaručuje zákon. Ale převážnou část dluhu tvoří penále a úroky z prodlení.

Samozřejmě existují i ​​nevýhody. Pokud máte oficiální zaměstnání, můžete být požádáni, abyste měsíčně platili 50 % svého příjmu na splacení dluhu; pokud máte majetek, může být zabaven a prodán.

Nejdůležitější ale je, že informace o tom budou zaneseny do vašeho CI, což povede v budoucnu k problémům, pokud budete žádat o půjčku znovu.

Může banka vyhrát spor bez soudního jednání?

Banka může využít svého práva získat soudní příkaz k vymáhání celého dluhu přímo, a obejít tak postup schůzky – na základě podání žádosti u magistrátního soudu. Pokud je takový požadavek splněn, jde příkaz do exekučního řízení.

Tato „odlehčená“ možnost řešení otázky inkasa je pro bankovní společnost mimořádně výhodná, pro dlužníka však nevýhodná. Během procesu může dlužník prokázat, že v současné době není schopen pravidelně splácet.

To může být:

• propuštění z nemocnice,
• oznámení o snížení počtu zaměstnanců v práci,
• pořadí propuštění z důvodu odchodu do důchodu.

Ve stejném případě, pokud nedošlo k žádné schůzce a vy jste se o existenci rozhodnutí ve vašem případě dozvěděli až poté, můžete se proti tomu odvolat. K tomu se ve lhůtách stanovených zákonem podává odvolání u orgánu, který vydal doklad s rozhodnutím. Mluvíme o tom podrobněji.

Jak se bude soudní rozhodnutí vymáhat?

Po vydání rozhodnutí přechází exekuční řízení na soudní vykonavatele, kteří musí zaslat odpovídající výzvu dlužníkovi poštou. A tady je lepší nenechat věcem volný průběh, ale aktivně se podílet na řešení problému.

1. Do 10 dnů od obdržení žádosti můžete podat u magistrátního soudu žádost o odklad výkonu rozhodnutí na určitou dobu. Zde můžete také požádat o splátkový kalendář na splácení splátek úvěru, a to jak pro samotného dlužníka, tak pro jeho ručitele. Ve většině případů vyjdou dlužníkovi vstříc, pokud jsou přesvědčeni, že nemá v úmyslu spáchat podvod.
2. Neignorujte předvolání, která přijdou od soudních vykonavatelů. Jejich přímou odpovědností je provést přijaté rozhodnutí. A aby nedošlo k extrémním opatřením v podobě zatčení a zabavení majetku, je lepší, aby dlužník dobrovolně sepsal dohodu o zadržení určité částky na splacení dluhu.
3. Pokud máte oficiální příjem, který dostáváte na bankovní účet, může tato společnost obdržet dopis o zablokování vašeho účtu nebo příkaz k zadržení až 50 % jeho částky měsíčně. Zabaveny jsou i vklady.
4. Pokud je dluh velký, může být zahájeno řízení o zabavení majetku - to zahrnuje téměř vše, co je registrováno na vaše jméno nebo je ve vašem bytě a má údajně hodnotu více než 10 000 rublů. Pokud je bydlení jediné, nebudou si ho moci vzít, pokud je však zastaveno nebo zastaveno u banky, pak se na něj toto pravidlo nevztahuje.

Více informací o tom, jak žalovat banky, naleznete na této stránce

Jaké závěry lze vyvodit?

Soudní spor s bankou je pro dlužníka rozhodně dobrý, protože alternativou k němu může být interakce s vymahači, kteří nestojí na obřadu s dlužníky a vymáhají z nich dluhy všemi dostupnými a ne vždy legálními prostředky.

Největší banky z hlediska objemu úvěrů fyzickým osobám v nedávné době začaly nebo plánují v blízké budoucnosti využívat zjednodušený postup pro vymáhání retailových pohledávek. K tomu stačí do smlouvy o úvěru zahrnout doložku o možnosti inkasovat prodlení u retailových úvěrů bez soudu na základě notářského exekučního titulu nesporným způsobem, píše Kommersant.

Banky toto právo získaly díky novelám „Základů notářské legislativy“, které vstoupily v platnost v červenci. Raiffeisenbank, Home Credit Bank a Russian Standard začaly v říjnu zahrnovat do úvěrových smluv odpovídající doložku. , VTB 24, VTB a Rosbank to plánují udělat od ledna a nyní „přizpůsobují procesy novému mechanismu“.

Notářský exekuční titul je příkaz k nucenému vymožení dlužné částky ve prospěch oprávněného nebo k navrácení majetku dlužníka. Pro její uplatnění musí být zmínka o takové možnosti půjčovatele uvedena ve smlouvě o půjčce nebo v dodatkové smlouvě k ní. Pokud je ve smlouvě klauzule, po obdržení notářského exekučního titulu se banka může okamžitě obrátit na soudní vykonavatele, aby dluh vymohl, a obešel tak soud.

Banka může obdržet exekuční titul, pokud je úvěr po splatnosti déle než dva měsíce. Norma se vztahuje na dohody uzavřené poté, co změny vstoupily v platnost, nebo na staré dohody, pokud existuje dodatečná dohoda podepsaná oběma stranami.

Hlavní výhodou nového mechanismu pro banky je zvýšení rychlosti inkasa. Navíc se sníží náklady věřitele na pořízení exekučního titulu, zejména výše státní povinnosti za pořízení exekučního titulu je obecně nižší než za soudní řízení.

Nová norma přitom podle lidskoprávních aktivistů představuje pro občany velký problém. „Dlužníci ani nebudou mít možnost vstoupit do jednání, hájit svá práva, jejich dluhy budou vymáhány automaticky,“ obává se Dmitrij Yanin, předseda představenstva Mezinárodní konfederace spotřebitelských společností.

Aplikací nového zjednodušeného postupu vymáhání pohledávek bankami mohou trpět nejen dlužníci, ale i profesionální inkasové. Vše ale bude záležet na tom, jak široce budou banky nový mechanismus uplatňovat v praxi, říkají účastníci trhu. Jak vysvětlil vedoucí právního oddělení Federální notářské komory Alexander Sagin, notářský exekuční příkaz umožňuje vymáhat pouze část dluhu a úroky stanovené ve smlouvě o půjčce, nikoli však penále a pokuty. Banky navíc ještě musí určit, pro jaké částky a typy úvěrů je tento konkrétní způsob vymáhání nejúčinnější.

Dostupnost bankovních úvěrů je dvojsečná zbraň. Na jednu stranu je to dobře. Vždy můžete získat další zdroje, abyste své plány a nápady proměnili ve skutečnost. Na druhou stranu je to špatné. Mnoho Rusů je zvyklých doslova „žít na úvěr“.

Všechny velké nákupy a někdy i potravinářské výrobky jsou nakupovány pomocí úvěrových prostředků. Mnoho dlužníků se s tak vysokým dluhem nedokáže vyrovnat. Přecení své finanční možnosti a nemohou nadále plnit své závazky vůči věřiteli.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a ZDARMA!

Co v této situaci očekávat? Jaký je dnes postup banky při vymáhání pohledávek? Tyto otázky jsou relevantní pro mnoho Rusů.

Obecná ustanovení

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank a další ruské banky aktivně inzerují své úvěrové programy. Jejich hlavním cílem ale není rozdávat peníze, ale získat maximální příjem. K půjčování banky nepoužívají vlastní prostředky, ale vypůjčené.

Jednotlivci jsou vkladateli a jsou hlavními „sponzory“ finančních institucí. Pokud dlužníci nebudou splácet přijaté úvěry, banka nebude schopna plnit své závazky vůči vkladatelům. K vymožení dluhu proto využijí všechny možné způsoby.

Jakmile mají klienti potíže se splácením svých úvěrů, začnou se před bankami skrývat, čímž se jejich situace zhoršuje. Finančnímu ústavu nezbývá nic jiného, ​​než zahájit proces vymáhání pohledávek. Nejprve je tento postup nutný k získání soudního rozhodnutí o nuceném úplném splacení úvěrového dluhu.

Klient ale může tuto situaci obrátit ve svůj prospěch. Zejména předložte soudu návrh na odpověď, aby byl dluh revidován směrem dolů. V § 333 občanského zákoníku se uvádí, že soud může zrušit nebo snížit nepřiměřeně vysoké pokuty.

Pokud svou obranu postavíte kompetentně, je docela možné, že se výše pohledávky banky výrazně sníží. Bez pomoci kvalifikovaného právníka je ale velmi těžké se v této situaci vyrovnat. Je docela možné, že budete muset kontaktovat právní agenturu a zaplatit za služby specialisty.

Zásadní rozdíly

Přítomnost dluhů po splatnosti není problémem pouze pro dlužníka, ale i pro banku. Finanční instituce vynakládají veškeré úsilí, aby se případ nedostal k soudu. Žádná ze stran nepotřebuje dodatečné náklady na soudní spor. Klientovi jsou proto nabídnuty programy na restrukturalizaci dluhu a prodloužení smlouvy.

Dlužníkovi může být dokonce snížena úroková sazba a poskytnuta úvěrová dovolená. Ale to vše závisí na tom, jak platný je důvod dluhu po splatnosti.

Zpožděný

V závislosti na důvodu dluhu jsou neplatiči rozděleni do následujících kategorií:

Předsoudní proces začíná tím, že banka zapojí výběrčí, aby pomohli. Deleguje na agenturu právo zastupovat jeho zájmy. Zveřejňuje se také bankovní tajemství: hlásí se číslo úvěrové smlouvy, bydliště a registrační adresa dlužníka, kontaktní čísla a údaje o majetku dlužníka.

Obecně všechny informace, které mohou být užitečné pro vymáhání pohledávek. To je považováno za zjednodušené vymáhání pohledávek bankou. Pokud ani sběratelé, ani bezpečnostní služba nebyli schopni dosáhnout požadovaného výsledku, je vyvinuto nové schéma pro práci s dlužníkem.

Zejména se shromažďují informace o dostupnosti aktiv, která lze prodat za účelem splacení dluhu.

Zvažuje se také schéma restrukturalizace úvěru a jeho konečná verze je projednána s dlužníkem

Bez soudu

Přijetím zákona č. 360-FZ získaly banky právo požadovat splacení dluhu bez soudního rozhodnutí.

Tento postup se provádí podle následujícího schématu:

1. Finanční instituce informuje dlužníka o kontaktování notáře pro 14 dní.
2. Banka hradí notářské služby za potvrzení úvěrové smlouvy.
3. Poskytne notáři smlouvu o půjčce.
4. Notář na smlouvě uvede, že byl proveden výkonný zápis, a vloží své vízum.
5. Do tří pracovních dnů obdrží dlužník oznámení od notářské kanceláře.
6. Soudní exekutor začíná svou práci na vymáhání dluhu bez soudního rozhodnutí.

V rámci tohoto režimu může banka vrátit pouze jistinu a naběhlý úrok. K vymáhání náhrady škody je třeba povolení soudu.

Dlužník má právo napadnout kroky banky u soudu v místě notářské kanceláře. K uplatnění reklamace má klient pouze 10 dní. Odpočítávání začíná ode dne, kdy se o uložení exekučního titulu dozvědělo.

Vymáhání pohledávek bez soudu není možné v následujících případech:

• věřitelem je mikrofinanční organizace;
• smlouva o půjčce obsahuje ustanovení, že dluh lze vymáhat pouze soudním řízením;
• doba dluhu překračuje 24 měsíců;
• o hypotečních úvěrech.

Exekuční titul obsahuje údaje o výši dluhu, naběhlých úrocích a nákladech banky na úhradu notářských služeb. Notářský zápis má tedy stejnou sílu jako exekuční titul. Po přijetí zákona č. 360-FZ se dlužníci ocitli v nerovných podmínkách.

Finanční instituce dostaly větší pravomoci při řešení neplatičů. Buď opatrný. Před podpisem dodatečné smlouvy nabízené bankou si dobře rozmyslete.

Alternativa ke sběratelům

Banky dostaly právo požadovat splacení dluhu bez soudního rozhodnutí, aby odmítly spolupracovat s výběrčími. V důsledku toho se proces sběru stane transparentnějším a civilizovanějším.

Názory na tuto otázku se ale různí. Mnoho lidí se domnívá, že práce sběratelů je efektivnější než práce soudních vykonavatelů. Pokud dlužník nemá žádný majetek, pak mu soudní exekutor nebude moci nic zabavit.

Dluh tak zůstane nesplacený. Sběratelé vyvíjejí na klienta extrémní psychický nátlak a nutí ho dluh uhradit. Banky proto budou k jejich službám sahat i nadále.

Žaloba a soudní řízení

Nejspolehlivějším způsobem, jak donutit klienta ke splacení dluhu, je podat žalobu u soudu. Pohledávka bude uspokojena pouze tehdy, pokud žalobce dostatečně prokáže existenci dluhových závazků.

Po obdržení exekučního titulu může banka nezávisle kontaktovat zaměstnavatele dlužníka, aby vynutil splacení dluhu z jeho platu. Tato možnost je však možná, pokud výše dluhu nepřesáhne 25 tisíc rublů.

Ve většině případů ale vymáhání pohledávek provádějí soudní exekutoři.

V soudním řízení neexistuje žalobce a žalovaný, pouze věřitel a dlužník a projednání tohoto případu bude vyžadovat minimum času, protože soud jednoduše přijme příkaz k vymáhání dluhu

Písemné řízení je možné, pokud je k dispozici několik dokumentů:

• notářsky ověřená dohoda;
• potvrzení o půjčce peněz;
• dohody o platbě za poskytnuté zboží nebo služby.

Dlužník má právo napadnout soudní příkaz, pokud nesouhlasí s požadavky banky.

Standardní schéma vymáhání bankovních pohledávek

Pro jednání s dlužníky banky používají následující metodologii:

1. Klientovi jsou zaslány dopisy požadující splacení dluhu, volají jemu i jeho příbuzným a zjišťují důvod nesplácení.
2. Požádejte o pomoc inkasní agentury. Jejich zaměstnanci používají při své práci tvrdší metody a velmi často se uchylují k výhrůžkám.
3. Jít k soudu. Pokud výše dluhu nepřesáhne 500 tisíc rublů, pak může banka kontaktovat magistrát a získat soudní příkaz. Tento dokument je zároveň rozhodnutím i exekučním titulem.
4. Exekuční řízení na základě soudního příkazu.

Postup ne vždy zahrnuje všechny tyto kroky. Někdy stačí, aby dlužník komunikoval s inkasy nebo bezpečnostní službou, aby dluh splatil. Finanční instituce může také restrukturalizovat dluh a vyřešit tento problém smírně.

Poslední změny v postupu

Přijetím zákona č. 230-FZ došlo ke změnám v práci inkasních agentur. Nová pravidla vstoupí v platnost v roce 2019. Nyní mají sběratelé zakázáno v noci volat dlužníkům a šířit o nich informace.

Klient má zákonné právo odmítnout komunikovat s vymahači. K tomu musí sepsat odpovídající dopis a zaslat jej věřiteli.

Pokud dlužník nemůže dluh splatit, pak:

• snaží se vyjednat s bankou snížení měsíční splátky;
• žádá o úvěrové prázdniny;
• zahájí konkurzní řízení.

Poslední bod je však poměrně kontroverzní, protože titul „úpadce“ má pro dlužníka mnoho negativních důsledků.

Co ovlivňuje rozhodnutí

Dříve se věřilo, že při vymáhání pohledávek bude rozhodnutí vždy ve prospěch peněžního ústavu. V posledních letech však dlužníci stále více zpochybňují zákonnost uzavřené smlouvy a výši naběhlého dluhu.

Výše naběhlých pokut a penále může být snížena pouze v případě, že klient předloží nezvratné důkazy o nesouměřitelnosti pokuty a jistiny.

Úplné zrušení smlouvy je velmi obtížné. Ale je docela možné zpochybnit některé jeho body. Například příkaz ke splacení dluhu, předání klientských dat třetím stranám. Dlužník si však musí pamatovat, že promlčecí lhůta pro takové emise je tři roky. Pokud toto období skončilo, nebudou vaše požadavky splněny.

Můžeme tedy vyvodit následující závěr. Vždy je jednodušší problému předcházet, než jej řešit. O půjčku nežádejte, pokud si nejste 100% jisti svými finančními možnostmi. A pokud se ocitnete v tíživé finanční situaci, neschovávejte se před věřitelem. Požádejte o odklad nebo restrukturalizaci. Nedávejte věc k soudu, ale vyřešte ji pokojně.

Provádí se v souladu se zásadou, že při nedostatku majetku jsou manželé povinni nést společnou odpovědnost za dluhové závazky.

Za jakých podmínek je možné pobírat mzdu, čtěte dále.

Trendy změn v legislativě v oblasti regulace bankovního úvěrování ukazují na jedné straně omezení inkasní činnosti, na straně druhé nadání bank rostoucími pravomocemi k samostatnému vymáhání pohledávek.

Jednou z prvních legislativních změn v této oblasti bylo 10násobné zvýšení množství požadavků na získání soudního příkazu - z 50 na 500 tisíc rublů. Svým dílem přispělo i usnesení Nejvyššího soudu z roku 2015, které fakticky umožňuje soudní vykonavatele zabavit a omezit jediný obydlí dlužníka. Dnes se objevila další legislativní novinka - právo bank na mimosoudní vymáhání úvěrových pohledávek na základě notářského exekučního titulu.

Vlastnosti mimosoudního vymáhání úvěrových pohledávek bankami

Možnost zahájit nucené vymáhání dluhu na základě notářského exekučního titulu existovala již dříve - na tomto se nic nemění. Před novelami právních předpisů o notářské činnosti v létě 2016 však takové právo vznikalo pouze s notářským ověřením smlouvy o půjčce, k čemuž nikdy nedošlo. Možnost provádět inkaso nezpochybnitelným způsobem na základě notářského exekučního titulu u smluv o půjčce je normou přímo zakotvenou v zákoně a vůbec nezáleží na tom, zda dohoda nebo ne, stejně jako jiné obchody , byla ověřena notářem. Jedinou výjimkou jsou mikropůjčky. Toto legislativní ustanovení se nevztahuje na hypoteční úvěry vzhledem ke zvláštnostem a povaze vymáhání na nich prováděných. Zbývající úvěrové dluhy mohou soudní exekutoři vymáhat pouze na základě došlé žádosti banky a smlouvy o úvěru, na kterou je sepsán notářský exekuční titul.

Některé nuance:

1. Oprávnění banky vymáhat úvěrový dluh získáním notářského exekučního titulu na smlouvu a následným odvoláním k soudním exekutorům musí být obsaženo v podmínkách úvěrové smlouvy. To znamená, že podpisem smlouvy nebo dodatečné smlouvy k ní je dlužník o tomto právu bankou formálně informován a souhlasí s ním.
2. Banka je povinna vyrozumět dlužníka o dluhu písemně a 2 týdny před plánovanou žádostí u notáře, dlužník však nemůže proces ovlivnit kromě uhrazení dluhu.
3. Bez sporu lze vymáhat pouze dluhy, které nejsou v době podání žádosti o exekuční titul starší 2 let.
4. Pro soudní exekutory jsou notářský exekuční příkaz na smlouvu o půjčce a soudní rozhodnutí o inkasu rovnocenné, to znamená, že mohou ihned po obdržení dokumentů od banky zahájit exekuční řízení stejně jako v případě soudního příkazu nebo rozhodnutí. v tomto ohledu byl přijat exekuční titul .
5. Nezáleží na výši dluhu, době prodlení a dalších okolnostech vzniku dluhu na úvěru, což bance umožňuje samostatně rozhodnout, kdy přesně zahájit nucené vymáhání - po několika dnech zpoždění nebo kdykoli během 2letého období vzniku a akumulace dluhu.
6. Účast povinného v procesu pořizování notářského exekučního titulu není zajištěna. Formálně se může dozvědět o zahájení procesu z oznámení banky, ale ve skutečnosti - když již dorazí výzva soudnímu vykonavateli nebo oznámení od něj.
7. Neexistuje žádný zvláštní postup pro odvolání proti žalobám banky, notáře, soudního exekutora nebo jejich rozhodnutí. Dlužník-dlužník bude muset jednat obecně, nezávisle se obrátit na soud v případě nesouhlasu s výší vymáhání, jednáním (rozhodnutím) účastníků řízení nebo jinými okolnostmi.

Postoj bank k inovacím

Banky dnes pozitivně hodnotí rozhodnutí zákonodárců, které vlastně rozšiřuje škálu nástrojů, jak dlužníky donutit platit úvěry. O možné aktivitě úvěrových institucí v této oblasti inkasa přitom mnozí představitelé bankovního sektoru stále mluví opatrně.

Každá banka bude pravděpodobně přistupovat individuálně ke zvážení konkrétní dluhové situace. Ale v případě masivních problémových dluhů, četných prodlení ze strany dlužníka nebo zjevné neschopnosti dlužníka plnit své povinnosti, bude rozhodnutí jednoznačné. Do výše inkasa na základě exekučního titulu lze navíc započítat nejen jistinu a úroky, ale i penále a také bankovní náklady spojené s notářskými úkony. Efektivněji vypadá i mimosoudní alternativa - to, jak si soud prostuduje materiály případu, dokonce i magistrát, při vydání příkazu neudělá notář. Je tedy možné, že v blízké budoucnosti mimosoudní sbírka vážně předčí vydávání soudních příkazů co do počtu řízení, nemluvě o soudních řízeních.