¿Qué significa inflación? ¿Qué es la inflación, qué tipo ocurre, por qué surge y a qué conduce? ¿De dónde viene la inflación?

La inflación y sus indicadores.

La inflación ("inflación" - de la palabra italiana "inflatio", que significa "inflación") es una tendencia constante de crecimiento en el nivel general de precios.

Las siguientes palabras son importantes en esta definición:

1. sostenible, lo que significa que la inflación es un proceso a largo plazo, una tendencia estable y, por lo tanto, debe distinguirse de un salto de precios;
2. nivel general de precios. Esto significa que la inflación no significa un aumento de todos los precios en la economía. Los precios de bienes individuales pueden comportarse de diferentes maneras: aumentar, disminuir o permanecer sin cambios. Es importante que el índice general de precios aumente, es decir Deflactor del PIB.

El proceso opuesto a la inflación es la deflación, una tendencia estable hacia una disminución del nivel general de precios. También existe el concepto de desinflación, que significa una disminución de la tasa de inflación.

El principal indicador de inflación es la tasa (o nivel) de inflación, que se calcula como la relación porcentual de la diferencia entre los niveles de precios del año actual y el anterior con respecto al nivel de precios del año anterior:

donde P t es el nivel general de precios (deflactor del PIB) del año actual y P t – 1 es el nivel general de precios (deflactor del PIB) del año anterior. Por tanto, el indicador de la tasa de inflación no caracteriza la tasa de crecimiento del nivel general de precios, sino la tasa de crecimiento del nivel general de precios.

Un aumento en el nivel de precios conduce a una disminución en el poder adquisitivo del dinero. El poder adquisitivo (valor) del dinero se refiere a la cantidad de bienes y servicios que se pueden comprar con una unidad monetaria. Si los precios de los bienes aumentan, la misma cantidad de dinero puede comprar menos bienes que antes, por lo que el valor del dinero cae.

Tipos de inflación

Según los criterios, se distinguen diferentes tipos de inflación. Si el criterio es la tasa (nivel) de inflación, entonces distinguimos: inflación moderada, inflación galopante, inflación alta e hiperinflación.

La inflación moderada se mide en porcentaje anual y su nivel es del 3 al 5% (hasta el 10%). Este tipo de inflación se considera normal en una economía moderna e incluso se considera un incentivo para aumentar la producción.

La inflación galopante también se mide en porcentaje anual, pero su tasa es de dos dígitos y se considera un grave problema económico para los países desarrollados.

La alta inflación se mide en porcentaje mensual y puede alcanzar el 200-300% o más por ciento anual (tenga en cuenta que la fórmula de "interés compuesto" se utiliza para calcular la inflación anual), lo que se observa en muchos países en desarrollo y países con economías. en transición.

Hiperinflación, medida en porcentajes por semana e incluso por día, cuyo nivel es del 40-50% mensual o más del 1000% anual. Ejemplos clásicos de hiperinflación son la situación en Alemania entre enero de 1922 y diciembre de 1924, cuando la tasa de aumento del nivel de precios fue de 1.012, y en Hungría (agosto de 1945 - julio de 1946), donde el nivel de precios durante el año aumentó 3,8 * 1.027 veces. con un incremento mensual promedio de 198 veces.

Si el criterio son las formas de manifestación de la inflación, entonces se hace una distinción entre inflación explícita (abierta) e inflación reprimida (oculta).

La inflación abierta (explícita) se manifiesta en el aumento observado en el nivel general de precios.

La inflación reprimida (oculta) ocurre cuando los precios los fija el Estado y a un nivel inferior al nivel de equilibrio del mercado (establecido por la relación entre la oferta y la demanda en el mercado de productos básicos) (Fig. 1). La principal forma de inflación oculta es la escasez de bienes.

PM es el precio de mercado de equilibrio en el que la demanda es igual a la oferta, PG es el precio fijado por el estado, YS es la cantidad de producción total (la cantidad de productos que producen y ofrecen a la venta los productores), YD es la cantidad de la demanda agregada (la cantidad de productos que a la gente le gustaría comprar a los consumidores). La diferencia entre YD y YS no es más que una deficiencia. La principal forma de manifestación de la inflación latente es la escasez de bienes. El déficit sirve como forma de manifestación de la inflación, ya que uno de los rasgos característicos de la inflación es una disminución del poder adquisitivo del dinero. La escasez significa que el dinero no tiene ningún poder adquisitivo, ya que una persona no puede comprar nada con él.

Causas de la inflación

Hay dos causas principales de la inflación:

1) un aumento de la demanda agregada y 2) una reducción de la oferta agregada. De acuerdo con el motivo que provocó el aumento del nivel general de precios, se distinguen dos tipos de inflación: la inflación de demanda y la inflación de costos.

Si la inflación es causada por un aumento de la demanda agregada, entonces este tipo se denomina inflación de demanda.

Un aumento de la demanda agregada puede ser causado por un aumento en cualquiera de los componentes del gasto agregado (consumo, inversión, gobierno y exportaciones netas) o por un aumento en la oferta de dinero.

La mayoría de los economistas (especialmente los representantes de la escuela del monetarismo) consideran que la principal causa de la inflación del lado de la demanda es un aumento de la oferta monetaria (oferta monetaria), llegando a esta conclusión a partir de un análisis de la ecuación de la teoría cuantitativa del dinero ( también llamada ecuación de intercambio o ecuación de Fisher). Como señaló el líder del monetarismo, el famoso economista estadounidense y premio Nobel Milton Friedman: “La inflación es siempre y en todas partes un fenómeno puramente monetario”.

Recordemos la ecuación de la teoría cuantitativa del dinero: M*V = P*Y, donde M (oferta monetaria) es la oferta nominal de dinero (la masa de dinero en circulación), V (velocidad del dinero) es la velocidad de circulación de dinero (un valor que muestra cuánto volumen de negocios en promedio por año realiza una unidad monetaria, por ejemplo, 1 rublo, 1 dólar, etc. o cuántas transacciones realiza una unidad monetaria en promedio por año), P ( nivel de precios) - nivel de precios e Y(rendimiento) - producción real (PIB real).

El producto del nivel de precios y el valor de la producción real (P * Y) representa el valor de la producción nominal (PIB nominal). La velocidad de circulación del dinero prácticamente no cambia y generalmente se considera un valor constante, por lo tanto, un aumento en la oferta de dinero, es decir, el crecimiento del lado izquierdo de la ecuación conduce al crecimiento de su lado derecho. Un aumento de la oferta monetaria conduce a un aumento del nivel de precios tanto en el corto plazo (ya que, de acuerdo con los conceptos modernos, la curva de oferta agregada tiene una pendiente positiva) (Fig. 2.(a)) como en el corto plazo. largo plazo (al que corresponde la curva vertical de oferta agregada) (Fig. 2.(b)). Además, en el corto plazo, la inflación se combina con un aumento de la producción real y, en el largo plazo, la producción real no cambia y se encuentra en su nivel natural (potencial).

A largo plazo, se manifiesta el principio de neutralidad monetaria, lo que significa que los cambios en la oferta monetaria no afectan los indicadores reales (el valor de la producción real no cambió y se mantuvo en el nivel Y*) (Fig. 2.(b) ).

La ecuación de cambio se puede representar en notación de tempo (para pequeños cambios en sus cantidades constituyentes):

donde (deltaМ/М x 100%) es la tasa de crecimiento de la oferta monetaria, generalmente denotada como m, (deltaV/V x 100%) es la tasa de crecimiento de la velocidad de circulación del dinero, (deltaP/P x 100%) es la tasa de crecimiento del nivel de precios, es decir, e. tasa de inflación pi, (deltaY/Y x 100%) – tasa de crecimiento del PIB real, denotada por g.

Dado que se supone que la velocidad de circulación del dinero prácticamente no cambia, reordenando la ecuación obtenemos: pi = m – g, es decir la tasa de inflación es igual a la diferencia entre las tasas de crecimiento de la oferta monetaria y la producción real. De esto podemos sacar una conclusión, que se llama la "regla monetaria": para que el nivel de precios en la economía sea estable, el gobierno debe mantener la tasa de crecimiento de la oferta monetaria al nivel de la tasa de crecimiento promedio de PIB real.

Surge la pregunta: ¿por qué los gobiernos (especialmente en los países en desarrollo y en los países con economías en transición) aumentan la oferta de dinero, imaginando las consecuencias negativas de este proceso? El hecho es que el dinero se emite para financiar el déficit presupuestario estatal, lo que explica el aumento de la tasa de crecimiento de la oferta monetaria y la principal razón de la alta inflación en los países en desarrollo y los países con economías en transición.

Si la inflación es causada por una disminución en la oferta agregada (que ocurre como resultado de un aumento en los costos), entonces este tipo de inflación se llama inflación de costos. La inflación impulsada por los costos conduce a la ya conocida situación de estanflación: una disminución simultánea de la producción y un aumento del nivel de precios (Fig. 3).

Como resultado de la combinación de inflación de la demanda e inflación de costos, se produce una espiral inflacionaria (Fig. 4). Supongamos que el banco central aumenta la oferta de dinero, lo que conduce a un aumento de la demanda agregada. La curva de demanda agregada AD1 se desplaza hacia la derecha hasta AD2. Como resultado, el nivel de precios aumenta de P1 a P2, y como el salario sigue siendo el mismo (por ejemplo, W1), los ingresos reales caen (ingreso real = ingreso nominal/nivel de precios, por lo que cuanto mayor es el nivel de precios, menores son los ingresos reales). ). Los trabajadores exigen un aumento de los salarios en proporción al aumento del nivel de precios (por ejemplo, a W2). Esto aumenta los costos de las empresas y hace que la curva de oferta agregada SRAS1 se desplace hacia la izquierda y hacia arriba hasta SRAS2. El nivel de precios aumentará a P3. Los ingresos reales volverán a disminuir (W2/P3

Los trabajadores volverán a empezar a exigir salarios nominales más altos. Los trabajadores suelen percibir inicialmente su aumento como un aumento de los salarios reales y un aumento del gasto de los consumidores. El gasto agregado aumenta, la curva de demanda agregada se desplaza hacia la derecha hasta AD3 y el nivel de precios aumenta hasta P4. Al mismo tiempo, los costos de las empresas aumentan y la curva de oferta agregada se desplaza hacia arriba hacia la izquierda hasta SRAS3, lo que provoca un aumento aún mayor en el nivel de precios hasta P5.

La caída de los ingresos reales lleva a que los trabajadores vuelvan a exigir salarios más altos y todo se repite nuevamente. El movimiento sigue una espiral, cada vuelta de la cual corresponde a un nivel de precios más alto, es decir. tasa de inflación más alta (del punto A al punto B, luego al punto C, luego al punto D, luego al punto F, etc.). Por tanto, este proceso se denomina espiral inflacionaria o espiral salario-precio. Un aumento del nivel de precios provoca un aumento de los salarios, y un aumento de los salarios provoca un aumento del nivel de precios.

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En este artículo veremos uno de los fenómenos naturales importantes en la economía de cualquier país: la "inflación". Averigüemos qué es, hablemos de sus tipos y tipos. Le daremos consejos sobre cómo ahorrar dinero y qué hacer en caso de inflación alta. El material está dirigido a principiantes y se presenta en un lenguaje sencillo.

1. Definición: qué es la inflación en términos simples

Inflación(del latín “inflatio” - inflación) es un aumento en los precios de bienes y servicios debido a un aumento en la cantidad total de dinero en circulación sin aumentar la cantidad de bienes. Este indicador suele medirse como porcentaje del período anterior.

Hay muchas otras definiciones de inflación:

• Este es el proceso de devaluar el dinero.
• Esta es una disminución en el poder adquisitivo del dinero.

Por ejemplo, si hoy se pudieran comprar 100 bienes, en un año con la misma cantidad de dinero solo se podrán comprar 93. En Rusia, el proceso de aumento de precios es especialmente notable, ya que tenemos una economía en desarrollo, y para esos países , las altas tasas de inflación son bastante normales.

En términos simples, la principal causa de la inflación es un aumento en la emisión global de dinero sin un aumento en los bienes.

Supongamos, por ejemplo, un país pequeño cuyo presupuesto total es de 10 millones de rublos y tiene 5.000 unidades de bienes. Esto significa que una unidad de producto cuesta 2.000 rublos. Después de un tiempo, el dinero se convirtió en 11 millones de rublos (impresos), pero ya no había bienes. Esto significa que el dinero ha empezado a perder poder adquisitivo, ya que en términos monetarios el producto ya cuesta 2.200 rublos (un 10% más).

índice de inflación es un indicador económico que refleja el aumento acumulado de los precios en diferentes categorías de bienes. Es decir, si un producto no ha subido de precio, pero otro ha subido de precio un 5%, entonces el índice mostrará solo un 2,5% (siempre que nuestros productos estén incluidos en el cálculo con el mismo peso).

La información sobre los cambios en la tasa de inflación se publica cada mes, trimestre y año. Por ejemplo, en marzo este nivel era del 0,1%. Siempre se indica para qué período específico cambió el indicador.

¿Qué bienes están incluidos en el índice de inflación?

No todos los bienes afectan la inflación. Es más fácil nombrar la lista que se incluye en el cálculo. Se trata de productos esenciales: pan, cereales, harina, carne, azúcar, patatas.

Por lo tanto, no debería sorprendernos que los productos lácteos hayan subido de precio un 20% durante el año, mientras que los datos oficiales de inflación indican sólo un 7%.

¿Qué es la deflación?

Ahora puedes cambiar moneda al tipo de cambio en cualquier momento y en cualquier lugar donde haya Internet.

6.2. Comprar criptomonedas

Las criptomonedas irrumpieron en nuestras vidas de forma muy repentina. El pico de popularidad se produjo a finales de 2017, cuando el precio de Bitcoin superó los 10 mil dólares, y literalmente una semana después ya había alcanzado un máximo de 19,5 mil dólares.

La criptomoneda es una forma universal de ahorrar dinero porque no está ligada a nada. Aunque existen pares fiduciarios BTC/USD, BTC/RUB (Bitcoin por dólar y rublo), ETH/USD (Ethereum por dólar), etc., la esencia misma de esto es que se trata de un segmento separado de la economía. que está influenciado por factores completamente diferentes a los de los valores que son familiares para todos.

Hay opiniones de que durante una nueva crisis global, que seguramente llegará, el precio de las criptomonedas aumentará considerablemente como una opción alternativa para preservar su valor.

Por supuesto, esta es una opción arriesgada, que no sólo preservará, sino que posiblemente aumentará considerablemente su patrimonio. Lea más sobre las criptomonedas y cómo comprarlas en los siguientes artículos:

6.3. Comprar acciones y bonos

Como regla general, las acciones de las empresas se vuelven mucho más baratas durante los períodos de inflación, por lo que puedes comprarlas con el objetivo de ganar dinero decente en el futuro durante 1 a 3 años. Si logra comprarlos en la parte inferior del mercado, en este caso puede ganar mucho (100% -200% anual). También existe la opción de comprar acciones extranjeras, pero esto debe hacerse antes de que la moneda nacional comience a depreciarse.

Para comprar acciones necesitaremos los mismos corredores que para comprar divisas. Recomiendo leer los siguientes artículos:

Todas estas compras no esencialmente te permitirán ahorrar dinero, sino todo lo contrario: gastarás tus últimos ahorros en cosas que no necesitabas. Entiendo y comparto perfectamente la alegría de comprar un automóvil o un apartamento nuevo, pero primero decida cuánto lo necesita. Después de todo, estos fondos podrían haberse invertido en algunos valores cuyo precio realmente había bajado, y en sólo seis meses, tal vez esta cantidad se habría duplicado.

8. ¿Cuáles son los indicadores de inflación?

La inflación se mide mediante varios índices. El más popular es el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Este es un indicador importante en la economía, por lo que después de su publicación en la bolsa de valores, la volatilidad aumenta considerablemente. También hay otros indicadores:

• Índice de costo de vida (COLI)
• Índice de precios de activos (acciones, bienes raíces, precios de capital de deuda, etc.)
• Deflactor del PIB
• índice de Paasche

Nota

Para una persona común, la inflación se puede observar cuando el precio de la moneda nacional comienza a bajar en comparación con las monedas "duras" del mundo (dólar, euro, franco, yen, etc.). Como regla general, una moneda nacional barata alimenta rápidamente los procesos inflacionarios.

En el mundo moderno, la tasa de interés base del Banco Central se utiliza con mayor frecuencia para combatir la inflación. Por extraño que parezca, si es alto, entonces el dinero parece encarecerse.

Por ejemplo, recordemos el final de 2014. Cada día el rublo caía entre un 5% y un 10% frente a las monedas del mundo. Como resultado, se decidió aumentar drásticamente la tasa del Banco Central del 11,5% al ​​18%. Esto permitió detener la depreciación del rublo, pero al mismo tiempo congeló la economía de nuestro país durante varios años. Después de todo, los préstamos se han vuelto extremadamente caros y estamos en un momento desfavorable debido a la recesión de la economía.

En general, la inflación no se puede detener instantáneamente. Este es un proceso bastante largo.

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En el mundo moderno, la palabra "inflación" se escucha constantemente: en programas de televisión y noticias, periódicos y revistas, en discursos políticos y en conversaciones entre compañeros de trabajo. Sin embargo, no todas las personas, aunque entiendan este término, saben por qué ocurre este fenómeno, qué consecuencias tiene, cómo afrontarlo y si es necesario. La inflación es un proceso de crecimiento del nivel general de precios, que “abarata” el dinero que tiene una persona. Puede convertirse no sólo en un factor que reduce el nivel de vida de la población, sino que también puede afectar de manera crítica a toda la economía del país.

Causas de la inflación

Las causas de la inflación son diversas, se forman bajo la influencia de muchos factores económicos, políticos y sociales y posteriormente influyen en la tasa de inflación, su crecimiento o disminución. Pero todos ellos están relacionados de una forma u otra con un desequilibrio entre la oferta y la demanda.

Hay razones internas y externas.

A interno relatar:

• Política del Banco Central (la inflación aumenta con emisión de dinero injustificada);
• Monopolio en la economía (debido a que la mayor parte de las ventas en el mercado pertenece a varias empresas grandes, los precios suben constantemente);
• Deformación de la estructura de la economía nacional (si la mayor parte de la economía es el desarrollo de equipo militar y la industria pesada, el mercado tendrá escasez de productos nacionales y se llenará con productos importados más caros);
• Déficit presupuestario estatal (en este caso, el estado no tiene la oportunidad de apoyar sectores de la economía que no son rentables para los empresarios, pero que son importantes para la economía. El presupuesto también puede cubrirse con emisiones y préstamos gubernamentales, lo que aumentará el cantidad de dinero en circulación y el crecimiento de la inflación);
• Impuestos elevados (los impuestos indirectos, como el IVA, los impuestos especiales y los pagos naturales al vender un producto ya están incluidos en su precio, y existe una dependencia directa de esto);
• Factores psicológicos (aquí juegan un papel las expectativas inflacionarias de la población, que afectan la demanda: si los ciudadanos suponen que los precios subirán en un futuro próximo, intentarán comprar cosas más baratas, lo que aumentará la demanda);
• Inversiones excesivas e ineficaces en ciertos sectores de la economía;
• Grandes gastos con fines sociales que no corresponden a las capacidades reales del presupuesto estatal;
• Incrementar el volumen de préstamos de los bancos a la población (reduciendo las tasas de interés y los estándares de reservas, simplificando el procedimiento).

Causas externas de la inflación. reflejar la vida económica internacional del estado. Éstas incluyen:

• Inflación “global” (el aumento de los precios de los bienes importados, la energía y las materias primas “importa” inflación al país);
• Depreciación de la moneda nacional (para mantener las importaciones será necesaria una emisión adicional de dinero y los bienes importados se encarecerán);
• Un aumento de la deuda pública externa (para cubrir las deudas con otros países, el Estado se verá obligado a gastar la suya);
• Crisis mundiales (en este caso, la demanda del mercado mundial, la estructura de precios, las balanzas de pagos de los países, sus monedas y deudas tienen un gran impacto, lo que provoca un aumento de la inflación en la mayoría de los países);
• Internacionalización de la economía (para realizar relaciones comerciales se necesitan divisas y los bancos centrales a menudo las compran a sus bancos comerciales mediante emisiones).
• Resumiendo las razones externas, podemos decir que todas son consecuencia de graves desequilibrios económicos y desequilibrios del mercado, lo que conlleva un exceso constante de demanda sobre oferta.

Tipos de inflación

Los tipos de inflación se pueden dividir en grupos según la característica que los define:

1. Por causas que causen inflación:

• monetario y no monetario;

La inflación monetaria aparece como resultado de un aumento en la cantidad nominal y la velocidad de la circulación del dinero, la inflación no monetaria, debido a cambios estructurales en la demanda agregada, cambios en la formación del consumo, la inversión, las exportaciones netas, las compras gubernamentales y las expectativas inflacionarias de la población.

• oferta y demanda;

La inflación de la demanda es causada por un aumento de la demanda agregada, la inflación de la oferta es causada por una disminución de la oferta agregada. Una reducción en la oferta agregada puede ocurrir debido a:

1. Fortalecimiento del poder monopolístico y oligopólico, sindicatos;
2. Aumento injustificado de los costos laborales;
3. Aumento de impuestos;
4. Aumento de las expectativas de inflación;
5. Y etc.

La inflación de la oferta se produce debido al aumento de los costos de producción de bienes mientras que los recursos de producción no se utilizan al máximo.

• Interno(los aumentos de precios ocurren dentro de las fronteras del país) y externo(los aumentos de precios afectan a un grupo de países o a la economía global).

2. Según las expectativas de las entidades macroeconómicas:

• Proyectado(se supone que los actores económicos estaban al tanto de antemano y pueden utilizar esta información para futuras tomas de decisiones económicas);
• Impredecible(Las entidades económicas no están preparadas para la inflación y no pueden pensar y ajustar sus decisiones económicas a este factor).

3. Según la forma de manifestación:

• abierto(el aumento de precios es prolongado y no restringido, es típico de países con economías de mercado);
• oculto(implica el establecimiento de restricciones y control estatal sobre los precios, mientras que al mismo tiempo crece el volumen del “mercado negro”);
• shock inflacionario(implica un aumento brusco e inesperado de los precios).

Medición de la inflación

Hay tres métodos de medición principales:

1. Utilizando el Índice de Precios al Consumidor (IPC)

El IPC es la relación entre el precio de compra de una determinada canasta de bienes y servicios y el precio de la misma canasta, pero en el período base. Este tipo de medición se utiliza con más frecuencia que otros. Cuanto mayor sea el índice, mayor será la inflación.

2. Determinando la tasa de inflación

La tasa de inflación muestra cambios en el nivel de precios, para calcularla es necesario encontrar la diferencia entre los índices de precios del año actual y el anterior y dividirla por el índice del año pasado (generalmente expresado como porcentaje).

Al calcular el valor de la tasa, se puede juzgar el tipo de inflación:

1. Moderado: 3-10% anual (no afecta la economía de la mayoría de los países desarrollados, se considera útil para el desarrollo);
2. Galopando: 10 – 200% anual (gran tensión en la economía, pero se pueden predecir aumentos de precios, la inflación es difícil de controlar);
3. Hiperinflación: más del 200% anual (el dinero pierde su valor y funciones básicas, las relaciones económicas colapsan, la inflación es completamente incontrolable y requiere medidas drásticas).

REFERENCIA: Entre los casos más famosos de hiperinflación, los precios subieron en Zimbabwe a principios del siglo XXI: un 230.000.000% anual, en Hungría en 1946, cuando la inflación alcanzó el 42 mil billones por ciento.

3. Usando la regla del valor “70”

Consecuencias de la inflación

Las consecuencias de la inflación también se denominan "costos" y difieren según el tipo de inflación y la fuerza de la influencia de los factores externos. Los costos sociales incluyen aquellos que no dependen del comportamiento de las entidades económicas:

1. “costos de menú” (ajuste constante de precios en catálogos, reconfiguración de medidores y otros dispositivos, lo que requiere mano de obra, tiempo y dinero adicionales);
2. “costos de zapatos gastados” (la gente tiene que visitar bancos, cajeros automáticos y casas de cambio con más frecuencia debido al aumento del costo del dinero);
3. Disminución de la eficiencia económica de la producción (es consecuencia de la distorsión de las señales de precios);
4. Redistribución irracional del ingreso entre el sector público y privado como consecuencia de un aumento de la carga tributaria.

Si la inflación es impredecible, a lo anterior se sumarán otras consecuencias:

1. Disminución del rendimiento real de los ahorros (que se mantenían en moneda nacional);
2. Disminución de los ingresos reales de la población (el mayor impacto aquí se da en los grupos de población con ingresos fijos: estudiantes, empleados estatales, jubilados);
3. Redistribución de la riqueza a favor del prestatario (una persona que pidió un préstamo a un banco recibió una suma de dinero con un valor real y la devolverá con un valor menor);
4. Redistribución del ingreso entre trabajo y capital (la participación del trabajo disminuye significativamente).

¿Cómo afecta la inflación al nivel de vida de las personas?

El proceso inflacionario tiene un impacto extremadamente negativo en la población:

• El nivel de los salarios reales disminuye en relación con su precio nominal (con el mismo dinero se pueden comprar menos bienes y servicios que antes del aumento de la inflación);
• Los ahorros de la población, si no se invierten sabiamente, se deprecian;
• El aumento de los precios estimula una caída de los salarios reales;
• La motivación de la población para trabajar está disminuyendo;
• La fragmentación social está aumentando (los grupos con diferentes ingresos están cada vez más separados unos de otros);
• Las posibilidades de acumulación son limitadas (la gente intenta invertir los fondos liberados lo antes posible, lo que aumenta el consumo y reduce la acumulación de la población);

REFERENCIA: Debido al aumento del consumo, los ahorros se vuelven menos líquidos, es decir, siempre que una persona necesite dinero con urgencia, ya no podrá conseguirlo tan rápido (necesitará, por ejemplo, empezar a vender el apartamento en el que lo invirtió). );

• El poder de los órganos gubernamentales se está debilitando (aumentando el descontento entre los ciudadanos);
• Los fabricantes están perdiendo interés en producir productos de calidad;
• La oferta de productos agrícolas está disminuyendo en previsión de precios más altos y puede haber escasez de algunos bienes;
• Deterioro de las condiciones de vida de las personas que reciben apoyo estatal, de las personas con ingresos fijos (estudiantes, empleados, jubilados, discapacitados, etc.)

Formas de luchar contra la inflación

Hay dos formas de luchar contra la inflación: reforma monetaria Y política antiinflacionaria.

La reforma monetaria se utiliza muy raramente y en ciertos casos. Los métodos para llevarlo a cabo incluyen:

1. (implica una disminución del contenido de oro de las unidades monetarias o una depreciación de la moneda nacional);
2. (ampliación de la unidad monetaria y cambio de billetes viejos por otros nuevos al tipo de cambio adecuado);
3. Anulación (introducir en circulación billetes nuevos y más caros y sustituir completamente los viejos por ellos);

A diferencia de la reforma monetaria, la política antiinflacionaria no es una reforma única, sino un conjunto completo de medidas destinadas a reducir la tasa de inflación y suprimirla. Se puede hacer de dos maneras:

1. Política deflacionaria;
2. Política de Ingresos;

Política deflacionaria tiene como objetivo limitar la demanda de dinero utilizando métodos presupuestarios y fiscales, así como medidas adoptadas por el Banco Central del país.

Instrumentos presupuestarios y tributarios:

1. El Estado reduce el gasto social;
2. Se aumentan las tasas de impuestos directos (para limitar el volumen de oferta monetaria).

Medidas monetarias del Banco Central:

• Incrementar la tasa clave (debido a que se reduce el volumen de préstamos bancarios y la oferta monetaria y la velocidad de su circulación);

REFERENCIA: Una medida de este tipo tiene consecuencias negativas para el sector productivo: cuanto más caros son los préstamos, menos inversión y más lento es el desarrollo económico.

• Cambiar la norma de reserva obligatoria;

El coeficiente de reserva obligatoria muestra cuánto dinero está obligado el banco a mantener en su cuenta en el Banco Central sin prestarlo. A medida que aumenta la inflación, el Banco Central aumenta esta tasa. Este método, después de un uso prolongado, puede sustituir la emisión de dinero, ya que para aumentar el dinero en circulación sólo será necesario reducir la tasa de reserva.

• Transacciones con valores.

El Banco Central tiene una proporción importante de bonos gubernamentales en su cartera de inversiones. Para reducir la cantidad de dinero en circulación, el Banco Central necesita comenzar a vender estos valores. Esta herramienta se considera la más efectiva.

IMPORTANTE: Las políticas deflacionarias, por regla general, frenan el desarrollo y el crecimiento de la economía y también pueden provocar fenómenos de crisis.

Política de Ingresos Implica controlar precios y salarios congelándolos o estableciendo el nivel máximo alcanzable.

Las consecuencias negativas de tal política incluyen:

1. La aparición de una escasez de varios bienes;
2. Obstáculo al desarrollo de determinadas industrias;
3. Por tiempo limitado: este método sólo se puede utilizar durante un corto período de tiempo y, una vez que se levanten las restricciones, los aumentos de precios pueden acelerarse significativamente.

¿Cómo ahorrar dinero durante la inflación?

Para garantizar que los ahorros no pierdan su valor durante el período de aumento de la inflación, existen varias formas de ahorrarlos:

1. Crear una cartera de inversiones

Es necesario construirlo con un enfoque a largo plazo (la cartera debe incluir varios valores y diferentes sectores de la economía) y gestionarlo rápidamente en una situación crítica. Se debe prestar más atención a los valores gubernamentales que están menos expuestos al riesgo, así como a los valores de las empresas más grandes.

2. Compra de materias primas: metales preciosos, energía e hidrocarburos, productos alimenticios (no perecederos o de larga duración)

Al invertir dinero en este tipo de activo, es necesario comprender que los precios en las bolsas de productos básicos son incluso más volátiles que en las bolsas. Ahorrar y aumentar fondos requiere una experiencia considerable, por lo que este método no se recomienda para principiantes.

3. Invertir en bienes raíces

Los bienes inmuebles son un objeto material que tiene valor real. Trabajar con estos objetos es a largo plazo, pero, hay que reconocerlo, casi siempre vale la pena. Los bienes raíces le permiten no solo invertir dinero y ahorrarlo a medida que suben los precios, sino también generar ingresos adicionales (alquilar) o proporcionar vivienda/espacio de trabajo, si es necesario. A la hora de elegir un objeto de inversión, se debe dar preferencia a aquellos ubicados en países con un clima de inversión favorable y un alto nivel de desarrollo económico.

Conclusión

A pesar de que la inflación se considera un fenómeno bastante desagradable y algunas personas temen la perspectiva de que ocurra, no debemos olvidarnos de sus aspectos positivos. Reducir el costo del crédito, estimular la producción de productos nacionales y llenar los mercados con ellos, la posibilidad de aumentar las exportaciones depreciando la moneda nacional: todas estas son ventajas indudables que permiten desarrollar la economía del país sujeto a una inflación "suave". tasa (hasta 6%). Si estas ventajas no son suficientes, para aceptar la inevitabilidad de este proceso, conviene prepararse para una distribución racional y competente de sus ahorros para su seguridad.

No hay escapatoria a este fenómeno, ya que está arraigado en la esencia misma del sistema financiero. Nuestra tarea es aprender con más detalle qué es la inflación, por qué ocurre y cómo combatirla.

¿Qué es la inflación y sus tipos?

El término apareció por primera vez durante la Guerra Civil de Estados Unidos (1861-1865); significó un aumento en la rotación de dinero. Pero la palabra “inflación” en su sentido actual se generalizó más después del final de la Primera Guerra Mundial. Desde entonces, empezó a mencionarse en los libros de texto de economía. Se utilizó activamente durante la Gran Depresión de 1929. Todos los economistas todavía utilizan activamente la palabra "inflación" cuando hablan del aumento de precios.

Existe un axioma que es la esencia del intercambio de mercancías: el volumen de dinero que está en circulación en el sistema financiero de un estado en particular debe corresponder al volumen de productos y servicios en el mismo estado. Si hay menos bienes que dinero, entonces algunos productos no se pueden comprar porque no hay fondos suficientes para comprarlos. Esto lleva al hecho de que la demanda de bienes es mayor que los bienes mismos. En este caso, para evitar la escasez, hay que aumentar los precios de los alimentos. Se llama Inflación impulsada por la demanda: la demanda es mayor que la oferta..

También hay inflación de oferta. Ocurre cuando no hay suficiente dinero para adquirir el producto o servicio requerido ( la oferta es mayor que la demanda). Todo el mundo ha experimentado este tipo de inflación, cuando los precios de los bienes aumentaron debido al aumento de los precios de la gasolina. Si la demanda de gasolina y alimentos creciera por igual, entonces los precios no subirían, pero esto no sucede. Las empresas tienen que gastar más dinero para crear productos y, para compensar las pérdidas, aumentan los precios.

¿Cuáles son las causas de la inflación? La inflación de la demanda se produce debido a:

• crecimiento de los salarios y el empleo (más personas obtienen más dinero, pero esto no se refleja en la cantidad de bienes);
• crecimiento del gasto público (para reembolsarlos, el Estado a veces (pero no siempre) imprime nuevos billetes, pero esto no afecta la cantidad de bienes);
• crecimiento de las inversiones en sectores económicos, que luego no compensan estos costos con bienes y servicios adicionales.

Causas de la inflación de la oferta:

• crecimiento salarial (aumenta el costo de producción debido al reembolso de estos costos por parte de las empresas);
• aumento de los precios de los recursos energéticos, como el gas, la electricidad, el agua y la gasolina (al igual que con los salarios, la empresa quiere recuperar sus costos aumentando el precio de los bienes);
• aumentos de precios por parte de empresas monopolistas (los monopolios no tienen competidores, por lo que pueden aumentar los precios arbitrariamente sin preocuparse por los clientes);
• una disminución en el volumen de producción (reduce la oferta, aunque la demanda es la misma).

La inflación también se divide en predecible e impredecible. Aumento de precio proyectado- esto es lo que se tuvo en cuenta a la hora de planificar la actividad económica. Impredecible- esto no fue previsto por los economistas, ya que los precios subieron más rápido de lo esperado.

Según la tasa de crecimiento de los precios, la inflación se divide en progresiva (menos del 10% anual), galopante (10-50% anual) e hiperinflación (más del 100% anual). Si un aumento progresivo de los precios es natural para los países desarrollados (en promedio, 3-4%), entonces un aumento galopante es típico de los países en desarrollo donde la economía aún no se ha estabilizado. La hiperinflación puede considerarse un desastre financiero, ya que en este caso las relaciones financieras se desestabilizan y el estado cambia temporalmente al trueque (intercambio directo sin dinero).

¿A qué conduce la inflación?

Por ejemplo, si el volumen de bienes en un estado ha disminuido, entonces el poder adquisitivo del dinero disminuye. Esto puede resultar en que el empleador aumente los salarios, pero el dinero puede comprar muchos menos bienes que antes. Por esta razón, los economistas distinguen entre salarios nominales (regulares) y reales (ajustados por inflación).

Otra consecuencia de la inflación es la brecha entre los ingresos reales de las clases ricas y pobres. Los empleados estatales, los jubilados y los estudiantes reciben una cantidad fija de dinero del presupuesto. La inflación aumenta y el poder adquisitivo de los ingresos de estas categorías de personas disminuye.

Una de las consecuencias más negativas de la inflación es la caída del tipo bancario de la moneda nacional. Se deprecia, por lo que se necesita más dinero nacional para comprar divisas o para las relaciones económicas exteriores, lo que agrava la situación financiera del país. Esto, a su vez, conduce a una disminución de la confianza de los ciudadanos en el gobierno, que tal vez ni siquiera sea el culpable de las causas de la inflación.

Podemos concluir que los aumentos de precios son un proceso natural, ya que ocurren debido al aumento de los salarios. Esto significa que no se puede evitar la inflación, pero se puede estar preparado para ella. Como suele decirse, "el que está prevenido, está armado".

- Se trata de un desbordamiento excesivo de los canales de circulación monetaria, que se manifiesta en el aumento de los precios de las materias primas.

En realidad, como fenómeno económico, la inflación surgió en el siglo XX, aunque antes se produjeron períodos de aumentos notables de precios, por ejemplo, durante los períodos de guerra. El término "inflación" surgió en relación con la transición masiva del dinero nacional a la circulación del papel moneda fiduciario. Inicialmente, el significado económico de la inflación incluía el fenómeno. redundancia de papel moneda y en relación con esto su discapacidad. La depreciación del dinero provoca un aumento de los precios de las materias primas. Aquí es donde se manifiesta la inflación (esta palabra se traduce del latín como "hinchazón").

La inflación surge como consecuencia de todo un complejo de razones (factores), lo que confirma que la inflación no es un fenómeno puramente monetario, sino también un fenómeno económico y sociopolítico. La inflación también depende de la psicología social y del sentimiento público. En este sentido, el término correcto "expectativas inflacionarias": Si se espera inflación, inevitablemente ocurrirá. En CC c. La inflación se ha convertido en un elemento permanente de la economía de mercado. Esto fue facilitado por una serie de factores globales: el rápido crecimiento de la producción de productos básicos, la complicación de su estructura; los sistemas de precios y transferencias sociales se han vuelto universales; Las prácticas de fijación de precios han cambiado bajo la influencia de empresas monopolísticas y el alcance de la competencia de precios ha disminuido drásticamente. Un aumento en la eficiencia de la producción se manifiesta, por regla general, no en una reducción de los precios, sino en un aumento en la cantidad de ganancias e ingresos de los participantes en la producción.

Dinámica de precios en la dirección de su aumento es un requisito previo y, a menudo, la propia inflación.

Crecimiento del gasto gubernamental y, como consecuencia, también es la causa de la inflación.

Decisivo característica de inflación- su tamaño. La práctica histórica muestra que cuanto mayor es la inflación, peor es para la sociedad. La inflación progresiva (“normal”) se caracteriza por aumentos de precios del 3 al 5% anual; galopando - entre un 30 y un 100% por año; hiperinflación: en miles y decenas de miles de por ciento por año.

Definición, medición y tipos de inflación

- se trata de un proceso a largo plazo de reducción del poder adquisitivo del dinero (aumento del nivel general de precios).

- se trata de un aumento del nivel general de precios, acompañado de una correspondiente disminución del poder adquisitivo del dinero (depreciación del dinero) y que conduce a una redistribución de la renta nacional.

Deflación es una disminución del nivel general de precios.

La inflación es el principal factor desestabilizador. Cuanto mayor sea su nivel, más peligroso es.

La inflación tiene un fuerte impacto en los agentes económicos, algunos ganan gracias a ella, otros pierden, pero la mayoría considera que la inflación es un problema grave.

Si comparamos la naturaleza de los procesos inflacionarios en las condiciones del sistema monetario y en las condiciones modernas, cuando operan el papel y el dinero electrónico, entonces la inflación se produjo periódicamente durante el período: con un fuerte aumento de la demanda, asociado principalmente con las guerras. En las condiciones modernas, el proceso de inflación se ha vuelto constante y los períodos de caída de precios se observan cada vez con menos frecuencia.

Índice de precio

La inflación se mide usando . Existen varios métodos para calcular este índice: índice de precios al consumidor, índice de precios al productor, índice deflactor del PIB. Estos índices difieren en la composición de los bienes incluidos en el conjunto o canasta evaluado. Para calcular el índice de precios es necesario conocer el valor de la cesta de la compra en un año determinado (actual) y su valor en el año base (el año tomado como punto de referencia). La fórmula del índice general de precios es la siguiente:

Supongamos que se toma como año base 1991. En este caso, es necesario calcular el coste de mercado fijado en precios corrientes, es decir, en precios de un año determinado (numerador de la fórmula) y el coste del mercado fijado en precios básicos, es decir en precios de 1991 (fórmula denominador).

Dado que la tasa (o tasa) de inflación muestra cuánto han aumentado los precios durante el año, se puede calcular de la siguiente manera:

• CI 0 - índice de precios del año anterior (por ejemplo, 1999),
• CI 1: índice de precios del año en curso (por ejemplo, 2000).

En economía, el concepto de renta nominal y real se utiliza ampliamente. Bajo ingreso nominal entender los ingresos reales que recibe un agente económico en forma de ganancias, intereses, alquileres, etc. Ingreso real determinado por la cantidad de bienes y servicios que se pueden comprar con la cantidad de ingreso nominal. Así, para obtener el valor de la renta real, es necesario dividir la renta nominal por el índice de precios:

Ingreso Real = Ingreso Nominal / Índice de Precios

Contabilización de la inflación

Sea el valor de los precios al consumidor en este momento y sea el valor en este momento.

Denotemos entonces

El valor se llama tasa de crecimiento del índice de precios,

y el valor es la tasa de crecimiento del índice de precios o la tasa de crecimiento de la inflación, o simplemente la inflación para el período de hasta .

Lo denotaremos y consideraremos, por regla general, inflación mensual o anual.

Supongamos que la inflación anual sea constante e igual durante un período de tiempo, y algunos cargos bancarios generan intereses compuestos una vez al año a una tasa de . Luego el monto aumentado teniendo en cuenta la inflación:

Además, la función es creciente para y para constante.

Lo mismo podrá determinarse en el caso de que los intereses se devenguen una vez al año.

Para compensar el impacto de la inflación sobre el valor del dinero, recurren a la indexación del tipo de interés o del importe del pago inicial.

La tasa de interés anual ajustada a la inflación se denomina tasa bruta y se determina a partir de la ecuación de equivalencia.

Tipos de inflación

Dependiendo de la tasa (velocidad de ocurrencia), se distinguen los siguientes tipos de inflación:

• Progresivo(moderado): crecimiento de precios no superior al 10% anual. Se conserva el valor del dinero, los contratos se firman a precios nominales.
  La teoría económica considera que dicha inflación es la mejor, ya que debido a la renovación del surtido, permite ajustar los precios, cambiando las condiciones de oferta y demanda. Esta inflación es manejable porque puede regularse.
• Galopando(espasmódico): aumentos de precios del 10-20 al 50-200% por año. Los contratos comienzan a tener en cuenta el aumento de los precios y la población invierte dinero en activos materiales. La inflación es difícil de controlar y, a menudo, se lleva a cabo. Estos cambios indican una economía enferma que conduce al estancamiento, es decir, a una crisis económica.
• Hiperinflación— aumentos de precios superiores al 50% mensual. La tasa anual es superior al 100%. Se está destruyendo el bienestar incluso de los estratos ricos de la sociedad y las relaciones económicas normales. Incontrolable y requiere medidas de emergencia. Como resultado de la hiperinflación, la producción y el intercambio se detienen, el volumen real de la producción nacional disminuye, aumenta, las empresas cierran y sucede.

Hiperinflación significa colapso, parálisis de todo el mecanismo monetario. El nivel de hiperinflación más alto conocido se observó en Hungría (agosto de 1945 - julio de 1946), cuando el nivel de precios del año aumentó 3,8 * 10 27 veces con un aumento mensual promedio de 198 veces.

Dependiendo de la naturaleza de la manifestación, se distinguen los siguientes tipos de inflación:

• Abierto: un aumento positivo en el nivel de precios en condiciones de precios libres y no regulados.
• Suprimido (cerrado): aumento de la escasez de productos básicos, en condiciones de estricto control gubernamental sobre los precios.

Dependiendo de las causas de la inflación, existen:

• Inflación de la demanda
• inflación de costos
• Inflación estructural e institucional

Otros tipos de inflación:

• Equilibrado: los precios de diferentes bienes cambian en la misma medida y al mismo tiempo.
• Desequilibrado: los precios de los bienes crecen de manera desigual, lo que puede provocar una violación de las proporciones de precios.
• Esperado: le permite tomar medidas de protección. El promedio lo calculan las agencias de estadística gubernamentales.
• Inesperado
• Importado: se desarrolla bajo la influencia de factores externos.

Causas de la inflación

La inflación es causada por razones monetarias y estructurales:

• metroonetario: discrepancia entre la demanda monetaria y la oferta de productos básicos, cuando la demanda de bienes y servicios excede el tamaño del volumen de negocios comercial; exceso de ingresos sobre el gasto de los consumidores; déficit presupuestario estatal; sobreinversión: el volumen de inversión excede la capacidad de la economía; un crecimiento salarial más rápido en comparación con el crecimiento de la producción y una mayor productividad laboral;
• estructural motivos: deformación de la estructura económica nacional, expresada en el retraso en el desarrollo de las industrias del sector de consumo; disminución de la eficiencia de la inversión de capital y freno al crecimiento del consumo; imperfección del sistema de gestión económica;
• externo Motivos: reducción de los ingresos del comercio exterior, saldo negativo de la balanza de pagos del comercio exterior.

La inflación estructural es causada por un desequilibrio macroeconómico intersectorial. Entre las causas institucionales de la inflación se encuentran las asociadas al sector monetario y las asociadas a la estructura organizativa de los mercados. En general, este conjunto de razones se ve así:

1. Factores monetarios:

• emisión injustificada de dinero para necesidades a corto plazo del estado;
• financiación del déficit presupuestario (puede realizarse mediante emisión de dinero o mediante préstamos del banco central).

2. Alto nivel de monopolización de la economía.. Como un monopolio tiene poder de mercado, puede influir en los precios. La monopolización puede aumentar la inflación que comenzó por otras razones.

3. Militarización de la economía.. La producción de armas, si bien aumenta el PIB, no aumenta el potencial de producción del país. Desde un punto de vista económico, los elevados gastos militares están frenando el desarrollo del país. Las consecuencias de la militarización son el déficit presupuestario, los desequilibrios en la estructura de la economía, la subproducción de bienes de consumo con una mayor demanda, es decir. escasez de productos básicos e inflación.

Tipos de inflación

Dependiendo de los motivos de su aparición, se consideran dos fuentes principales de inflación: la oferta y la demanda.

1. Inflación de la demanda

Se genera a partir de un excedente que, por determinadas razones, la producción no puede satisfacer. El exceso de demanda conduce a precios más altos, creando oportunidades de aumento. Las empresas están ampliando la producción, atrayendo más y... Los ingresos en efectivo de los propietarios de recursos están aumentando, lo que contribuye a un mayor crecimiento de la demanda y al aumento de los precios.

Supongamos que la economía opera en condiciones de pleno empleo de recursos y por alguna razón aumenta la demanda agregada (Fig. 2.1).

La economía intenta gastar más de lo que puede producir, es decir tiende hasta algún punto a quedar detrás de la curva de posibilidades de producción. El sector manufacturero no puede responder a este exceso de demanda aumentando la producción real porque opera en pleno empleo. Por tanto, el volumen de producción sigue siendo el mismo y los precios aumentan, reduciendo la escasez resultante.

Causas de la inflación

• militarización de la economía o crecimiento excesivo del gasto militar;
• déficit presupuestario estatal y crecimiento de la deuda pública interna (cubriendo el déficit presupuestario mediante préstamos en el mercado monetario);
• ampliación del crédito del banco al gobierno ruso (otorgamiento de préstamos);
• inflación importada;
• expectativas inflacionarias de la población y los productores (expresadas en el hecho de que la compra de bienes se produce por encima de las necesidades necesarias por temor al aumento de precios);

2. Inflación de la oferta (costos)

La inflación de la oferta significa un aumento de los precios provocado por un aumento de los costos de producción en condiciones de subutilización de los recursos de producción.

En caso de condiciones económicas negativas, la oferta en la economía disminuye (Fig. 2.2). Esto suele deberse al aumento de los precios. la producción aumenta y se traslada al precio de los productos manufacturados. Si este producto también es un recurso para una empresa, entonces ésta se ve obligada a aumentar el precio. Otro escenario es posible si, debido a la alta elasticidad de la demanda de un producto, el empresario no puede aumentar el precio. En este caso, su beneficio disminuye y parte del capital, debido a la caída de la rentabilidad, abandona la producción y se destina al ahorro.

Además, los altos impuestos, las elevadas tasas de interés sobre el capital y el aumento de los precios en los mercados mundiales pueden ser factores de inflación del lado de la oferta. En este último caso, las materias primas importadas y, en consecuencia, los productos nacionales se encarecen.

Cabe señalar que en este caso no solo aumentan los precios, sino que también disminuye el volumen de producción de equilibrio. Esta situación no contradice la afirmación de que la economía opera con pleno empleo de todos los recursos, ya que el pleno empleo presupone el uso de todos los factores de producción ofrecidos a un precio determinado.

La inflación del lado de la oferta se produce como resultado de cambios en los costos unitarios y cambios en la oferta de un producto en el mercado. En este caso no hay exceso de demanda. Los costos por unidad de producción están aumentando debido al aumento de los precios de las materias primas, los productos semiacabados y el aumento de los salarios, pero al mismo tiempo, el aumento en el nivel de precios de los productos terminados va por detrás del aumento de los costos.

Como resultado, las empresas pierden beneficios e incluso pueden sufrir pérdidas; la producción se cierra. Al mismo tiempo, la oferta de bienes disminuye, de ahí el aumento de los niveles de precios.

Si el gobierno no regula la inflación empresarial (no reduce los impuestos), eventualmente la economía se detendrá, es decir, se producirá un colapso económico.

Al mismo tiempo, la inflación se puede mostrar en forma de espiral, que está asociada con el hecho de que el crecimiento de la productividad laboral cae, los salarios aumentan, los costos de producción aumentan, los precios aumentan y los salarios aumentan. Todo va en espiral. La salida puede implicar congelar los precios o detener los aumentos salariales.

En los últimos años, cuando la inflación se ha vuelto crónica para nuestra economía, sus causas son:

• déficit presupuestario (crecimiento más rápido de los gastos que de los ingresos);
• espiral inflacionaria, relaciones precio-salario (los salarios aumentan, también lo hacen los precios);
• transferencia de inflación de otros países;

3. suprimida (inflación oculta) caracterizado por una escasez de bienes al tiempo que se frena el aumento de precios, abierto, que se manifiesta cuando los precios suben;

4. inflación importada causado por una entrada excesiva de divisas al país y un aumento en los precios de importación;

5. inflación exportada transferido de un país a otro a través del mecanismo de las relaciones económicas internacionales que afectan la circulación del dinero, la demanda efectiva y los precios.

Consecuencias de la inflación

Como cualquier proceso económico multifactorial, la inflación tiene una serie de consecuencias:

• discrepancia en las estimaciones entre y reservas de efectivo. Todas las reservas de efectivo (depósitos, préstamos, saldos de cuentas, etc.) se deprecian. También devaluado. Los problemas de la moneda nacional están empeorando drásticamente.

El impacto de la inflación en la vida económica puede verse de dos maneras: impacto en la redistribución del ingreso nacional y en el volumen de la producción nacional.

Impacto en la redistribución del ingreso nacional

Como se mencionó anteriormente, el ingreso nacional proviene de diversas fuentes. Se pueden dividir en constantes (los ingresos son fijos durante un período de tiempo determinado) y variables (los ingresos varían según las actividades del agente económico). Obviamente, los efectos de la inflación son más graves para las personas con ingresos fijos, ya que su poder adquisitivo real disminuye. Las personas que viven con ingresos fluctuantes pueden beneficiarse de la inflación si su ingreso nominal aumenta a un ritmo más rápido que el aumento de los precios (es decir, su ingreso real aumenta).

Los propietarios de ahorros también pueden sufrir inflación si la tasa de interés de un depósito (en un banco o en valores) es inferior a la tasa de inflación.

La inflación también redistribuye el ingreso entre prestamistas y prestatarios, beneficiándose estos últimos. Habiendo recibido un préstamo a largo plazo a un tipo de interés fijo, el prestatario tendrá que devolver sólo una parte, ya que el poder adquisitivo real del dinero disminuirá debido a la inflación. Para proteger a los prestamistas, los préstamos a largo plazo pueden utilizar tasas de interés variables vinculadas a la inflación.

Para muchas personas, la inflación parece ser un mal social porque lleva a cabo una redistribución arbitraria: los pobres pueden volverse más pobres y los ricos pueden volverse más ricos. Después de todo, por regla general, son los segmentos menos ricos de la población los que reciben ingresos fijos (salarios fijos, intereses sobre depósitos bancarios, etc.).

Impacto en la producción nacional

Hay dos opiniones sobre el impacto de la inflación en la producción. La primera es que la inflación, es decir El aumento de los precios estimula al fabricante a crear más productos. Esta situación es posible si se establece el equilibrio macroeconómico en la sección III de la curva de oferta agregada. En este caso, con cierta inflación moderada, es posible alcanzar altos niveles de producción y empleo.

La segunda opinión sobre las consecuencias de la inflación es exactamente la contraria. Si un país experimenta inflación impulsada por los costos, entonces, como se mencionó anteriormente, la producción disminuye. Cuando la inflación de la demanda se produce en condiciones de pleno empleo, los precios aumentan, pero la producción permanece en el mismo nivel. En este último caso, puede surgir una situación de autorreproducción de la inflación, o una espiral inflacionaria: un aumento de la demanda provoca un aumento de los precios, lo que a su vez, dadas las expectativas de inflación establecidas, provoca una nueva ronda de demanda urgente.

Consecuencias socioeconómicas

La inflación afecta la producción nacional. Por ejemplo, la hiperinflación de la producción y el intercambio conduce a su parada, lo que a su vez conduce a una disminución del volumen real de producción nacional, un aumento del desempleo, el cierre de empresas y la quiebra.

El ingreso está desigualmente redistribuido en la economía.

Para determinar el impacto de la inflación en la redistribución del ingreso se utilizan los siguientes indicadores:

ingreso nominal- se trata de ingresos expresados ​​​​al valor nominal del dinero (por ejemplo, salarios);

ingreso real:

• muestra el poder adquisitivo del ingreso nominal;
• muestra la cantidad de bienes que se pueden comprar por el monto del ingreso nominal en condiciones de precios comparables.

La inflación puede ser prevista, es decir, los aumentos de precios están previstos en el presupuesto federal, e imprevistos, lo que puede conducir a una redistribución desigual de los ingresos.

Las siguientes personas pierden ingresos debido a una inflación inesperada:

titulares de ahorros en una cuenta corriente (el dinero se deprecia y los ahorros disminuyen);

acreedores(personas que otorgaron el préstamo), después de un tiempo esperan que el préstamo les sea devuelto con dinero que ha perdido su poder adquisitivo. Para compensar las pérdidas causadas por la inflación, los prestamistas fijan una tasa de interés adecuada sobre el préstamo para cubrir sus pérdidas.

Por ello distinguen:

• tasa de interés nominal(tipo de interés fijado en el contrato de préstamo);
• tasa de interés real(tipo de interés nominal multiplicado por la tasa de inflación (se resta el aumento porcentual de los precios).

Lo importante para un empresario es el tipo de interés real, es decir, los ingresos que obtendrá incluso en condiciones de inflación.

Ejemplo: tasa de interés = 20% anual.

Incremento de precio por año = 12%.

Tasa de interés real - 20% - 12% = 8%;

receptores de renta fija— las personas que reciben ingresos en forma de salario, pensión o prestaciones pierden parte de sus ingresos a medida que aumentan los precios. Por tanto, el gobierno realiza periódicamente una indexación, es decir, un aumento de los salarios de los trabajadores que reciben un salario oficial.